为什么普通人买了重疾险后要买个医疗险？因为普通人重疾险买再多也就三五十万，可以补偿收入损失，但大病治疗动辄几十、上百万的医疗费，还得是百万医疗险才能搞定。 中国人保金医保3号百万医疗险，医疗险界的尖兵，集保证续保、0免赔、外购药械全报销等优势于一体，保障超全面，很好地解决大病医疗费问题，是普通人应对大病风险的优选。 今日就来看

爸妈的养老钱，是该“存着看”还是“领着花”？身边不少朋友都有这样的困惑：给父母买了传统养老年金险，保费大多趴在现金价值里，每年只能领1.7%-2.2%的“利息钱”，养老不够用；想让父母多领点，又得付出翻倍保费成本。更揪心的是，万一遇到急用钱的情况，要么取不出来，要么损失惨重。直到发现海保人寿福瑞未来（即享版）养老年金险，才找到了解决方案：最快次年领钱，年领最

我国城镇职工养老金替代率持续走低，2022年已降至37.9%，预计2050年将仅剩20%。这意味着退休前月薪1万的人，未来每月可能只能领到2000元养老金，想要维持体面的晚年生活，仅靠社保远远不够。在众多养老年金险中，海保人寿福瑞未来（即享版）凭借“高领取、灵活动用、投保宽松”的核心优势脱颖而出，堪称养老规划的“黑马产品”。它打破传统年金险的局限，以“活年金

重疾险买对产品有多重要？ 这几年经济环境波动不稳，很多人收入都降了。不少人考虑要不要停掉重疾险，实在是压力大。 尤其有些产品因为公司品牌溢价，30岁买30万保额要八九千块！一旦停下不交，不仅之前的保费白交了，之后再买就更贵了。 而有些朋友，优中选优，买30万仅花三四千块，便宜不止一半！压力就小很多，毕竟平均下来，每月保费300多

2026年伊始，想买分红险的人更多了。那么哪款产品更热门？ 据数据显示，中意人寿一生中意（福享版）终身寿险（分红型）每天都陆陆续续有人投保，受欢迎程度可见一斑。 低利率时代，一款好的财富险，不仅适合做各种资金规划，更重要的是它可以长期锁定资金利益，让资产稳定增值。 一生中意（福享版）（分红型）保单利益优秀，公司实力强，过往分红成

“养老年金险领得太少，不如存银行？”“想给父母买，又怕资金锁死应急难？”“年纪大了投保被拒，就没合适的养老险了吗？”做保险测评多年，经常收到这类疑问。现在大家越来越重视养老规划，但市面上的年金险要么领取利率低，要么资金灵活性差，要么投保门槛高，真正能兼顾“领得多、用得活、投得易”的产品少之又少。更关键的是，我国人口老龄化加剧，据统计，60岁以上老人占比已超1

我国城镇职工养老金替代率持续走低，2022年已降至37.9%，预计2050年将仅为20%。这意味着退休前月薪1万的人，未来每月可能仅能领到2000元养老金，养老生活质量面临大幅缩水。传统养老年金险又陷入两难：要么等5年以上才能领取，年领仅2.2%；要么次年能领，年领却只有1.7%，保费大多沉淀在现金价值里，养老现金流严重不足。难道就没有一款既能领得快、领得多

“花300万才能每年领5万养老金？有没有既能领得多，又能应急的年金险？”最近后台收到一位粉丝Harry的咨询，他想给62岁父亲配置养老保障，希望每月能稳定领4000元，可对比了多款传统年金险后发现，年领1.7%的产品竟需要300万保费，这让他犯了难。其实很多人都有类似困扰：传统年金险要么领钱少，要么现金价值锁定过死，应急能力差。而海保人寿新推出的福瑞未来（即

爸妈的养老钱，是该“存着看”还是“领着花”？身边不少朋友都有同款困惑：给父母买了传统养老年金险，每年只能领1.7%-2.2%的保费，大部分钱都锁在现金价值里，说是留着应急或传承，可父母当下的养老生活却紧巴巴；想让父母多领点，又得承担高昂的保费成本，动辄两三百万才能实现每月稳定领取。直到发现海保人寿福瑞未来（即享版）养老年金险，才算找到了解决方案——次年起领、

“养老年金险到底值不值得买？”“每年就领一点点利息，还不如存银行？”“现价高但领取少，到底是为自己养老还是给后人留钱？”做保险测评这么多年，经常收到这类灵魂拷问。确实，很多人买了年金险后发现，要么要等5年以上才能领，每年领取比例只有1.7%-2.2%；要么现价牢牢“锁死”，看似应急性强，实则养老钱根本不够用。但养老这件事，从来不是“存着钱就够了”，而是要在需