扇扇每到父母过节、生日，选礼物都脑壳疼：选贵了被骂，选太便宜的不放心商品质量。看了这篇文章，5分钟轻松搞定父母礼物。

小时候父母生日，扇扇都会祝他们工作顺利。不知道什么时候，希望工作顺利变成了期盼身体健康。

扇扇身边不少老一辈，跑一趟医院就是几百几千，不小心摔一跤就是花费上万。医保卡里的钱不够用，自费又太贵，得子女补贴不少。

扇扇和爱人都是独生子女，如果2个人承担4个老人的医疗花费，着实有点吃力。因此，我早早就开始了解父母保险，也买了几份保险送给爸爸妈妈，保障他们的健康。

今天就来分享一下，如何给父母买到优质且低价的保障。

一. 医保：国家福利，必须安排上

医保是妥妥的国家福利，对健康没有要求，带病体也能投保。居民医保（新农合、农村医疗等）和职工医保（包括灵活就业人群）都属于医保。居民医保一般是100~1000元/年，职工医保一般也就几百~几千。

有些老人会说：“我现在没生病，生病时再买医保就好了，不要浪费这个钱。”

这种想法是错误的哈。以新农合举例，它一般每年都在年底缴费缴费，今年缴费，明年生效。如果今年没缴钱，明年生病住院就用不上医保了，到时候后悔可来不及了。

医保有明显的区域性，每个地方的政策都不太一样，有一定的起付线、报销比例和报销限额。

一般来说，起付线100~1000元，报销比例60%~95%，报销限额几万~几十万不等。

小病小痛，医保是可以覆盖了，几乎不用自费。如果是发生癌症、脑中风等大病，平均治疗费用几十万，那医保卡里的钱，大概率不够用。

因此，父母有医保，只是最基础的一步。补充商业保险，才能更好抵御风险，减少因大病产生的家庭经济负担。

二.给父母买商业保险的3个难点

年龄增大，身体状况会变差，越容易生病。身边老年人跑医院的次数，有目共睹。因此保险产品都对被保人年龄有一定的限制。比如说，重疾险产品大多可投保年龄上限是55岁，少数产品放宽至60岁，超过60岁的产品少之又少。

如前所说，年纪大了病就多了。三高、糖尿病几乎成了老年人“标配”，几乎没人能幸免。在投保健康告知严格的产品时，父母常常被拦截在外。

绝大多数保险，保费都会随着年龄增长而增加。以超级玛丽6号（必选责任）举例，55岁男性，保额10万，缴10年，一年保费4632元。而同样的保额、交期，45岁男性仅需3546元/年。*保费测算仅供参考

由于年龄和健康告知的限制，重疾险大多数父母不能考虑了。少数年纪较轻，身体状况较佳的父母，可以尝试投保， 但保费就别想和年轻人平齐了，2~3倍是很常见的。

扇扇建议大家考虑性价比高的意外险、防癌险和养老年金险，保费比较低，同时能保障父母高发的风险.

先说说意外险，它可以保障父母摔跤、骨折等常见的风险，受伤后果一般比年轻人更严重。目前比较好的父母意外险产品，除了常规的意外医疗、身故伤残，还能包含住院津贴、新冠肺炎身故、意外伤害救护车费用给付等。

根据国务院联防联控新闻发布会的数据，全球新冠死亡人数主要集中在70岁以上。可见新冠保障对高龄人群的必要性。

扇扇推荐小雨伞和中国人保联手推出的大护甲3号父母意外险。

它的优势在于：

1、社保内100%赔付，自费药80%赔付；

2、除了意外医疗（免赔额100元，最高5万）、意外身故伤残/重度烧伤（最高20万），还覆盖了意外骨折和脱臼（最高赔付12000元）、意外住院津贴（0免赔天数，最高80元/天）、意外伤害救护车费用（最高1500元）、新冠肺炎身故（最高20万）。

3、保费低至0.24元/天，85岁高龄老人也可投保，健康告知仅1条（针对所以保险责任），可以说是性价比之选，父母刚需。

*中国人保大护甲3号父母意外险保险责任

其次，咱们聊聊防癌险。据世界卫生组织国际癌症研究机构，癌症发病率随着年龄的增加而不断升高。患癌产生的巨大医疗支出，对于上有老下有小的普通家庭是不小的经济压力。市面上重疾险健康告知十分严格，父母很难投保。

众惠相互神农2号防癌险是一个很好的选择，即使没办法投保太高的保额，但仍可以解决大部分癌症的医疗费用。

它有四大亮点：

1、健康告知超宽松，亚健康人群，如三高、心血管、糖尿病、甲状腺结节（满足条件下）也能保；

2、市场少有的给付型防癌险，一旦确诊癌症，即可申请理赔，一次性获得理赔款，不需要多次报销；

3、 价格实惠，支持月交，4.38元/月起，最高可享有20万保障；

4、现在投保还享有二次救助机会：每一年度结算时，保险公司会自留部分运营成本，同时根据赔款后可分配结余对本保单年度的出险会员做二次救助。

*众惠相互神农2号防癌险保险责任

写在最后

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提醒一下，只能给直系亲属投保哈，当本人为投保人，配偶的父母，比如岳父岳母，公公婆婆都是没办法作为被保人的，建议让配偶作为投保人哈~

祝天下父母都能健健康康，开开心心的，有钱有闲从容面对生活~

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