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如果你和小编一样身负房贷,尤其是在一二线城市,那么一定有这样的感受:首付多外债、工资全还贷、生活要抠门、还完60岁!

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为什么你的房贷压力这么大



1.房价猛涨,远远超过了收入涨幅


2.中国式婚姻,大部分都和是否买房捆绑

男人经常听岳母说“没房结什么婚?”“没房怎么养孩子?”。这不仅和中国传统的家庭观、婚姻观有关,更是中国女性普遍缺少家庭安全感的体现。近些年女性观念虽有改善,但依旧逃脱不了婚姻和买房捆绑的现象。导致买房成了“刚需”,房价更是借势猛涨。


3.新婚夫妇大多没存款,买房首付要靠借:

据统计,中国平均结婚年龄:男性29岁,女性27岁。新婚夫妇本就处于事业起步、没有经济储蓄时期。结婚礼金、酒席、婚纱照大笔开销后,房子的首付就只能靠父母赞助和对外借债凑足。


4.房贷利率稳步增长,房贷越来越贵

据监测数据显示,2017年5月份,35个城市首套房房贷利率均有不同程度上调,5月份全国首套房房贷平均利率4.73%,环比上月上升4.64%。同比去年5月份上升6.29%。房贷越来越贵,已是不争的事实。

有个身居华为高薪职位的伞粉坦言“我在华为赚的不少,就让妻子在家带孩子。父母已经70多了,房贷200多万,一旦我不在了,他们可怎么办呢?”



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你的家庭房贷不仅压力大,风险也高!



据专家分析,家庭房贷模型是否健康,可以通过“月供收入比(月供/家庭月收入)”来判断。

0%-30%:轻松、抗击风险能力较高

30%-50%:家庭品质会降低、抗风险能力弱

50%以上:危险

你又是哪一种情况呢?


而通过另外一个数据“家庭杠杆率”(家庭杠杆率=住户贷款/年度GDP)。2017年一季度中国家庭杠杆率已接近50%。这已是一个令世界震惊的比值了!


这使得你我在还贷过程中,“家庭还贷支柱(一般为男性)”一定要做到:

30年内!不能奢侈!不能失业!不能降薪!不能生病!不能死亡!


甚至连同“家庭经济贡献者(妻子、父母等)”都要做到上述5不能!因为家庭经济是一个环,任何一个部分断层都可能导致全面奔溃。



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你要怎么用“小成本”抵抗“房贷风险”?



“定期寿险”是一个绝佳的选择,原因呢?


1.房贷为“未来固定负债”,寿险是对这种负债最好的经济对冲。

房贷合同一经签订,不论房价涨跌、贷款人生老病死,未来几十年的负债都是板上钉钉。家庭收入是靠家庭成员贡献,可是一旦家庭成员发生意外呢?收入减少,可负债必偿! “单纯保障任何情况下身故伤残”的寿险,不仅是抗风险的理智选择,更是对家人另一份承诺:让所爱之人无后顾之忧。


2.定期寿险杠杆率高,保费便宜适合本就拮据的小家

保险那么贵,房贷都还不起怎么买?

以小编家庭为例,每月工资40%都给了银行,生活省吃俭用,结余还要填补首付外债,在房贷压力下本就喘不过气来的情况下,定期寿险是否真的适用吗?



定期寿险的杠杆率高达十几倍,因其保障责任单纯,保障时间有限,所以每年几千元的保费,就可换百万保额,简直超值。年保费支出只占不足年房贷金额的3%不到,占年收入的1%不到,简直合适“本就拮据的房贷家庭”!


3.保障期可选,与房贷同期最合适

定期寿险与房贷搭配,最契合的也许就是“定期”二字。小雨伞精算师一直建议伞粉,选择定寿保障时间和房贷同期。一来可以有效规避还贷过程中“因为丧失劳动力”的风险;二来灵活可变:有些小家在前五年还贷吃紧,但是却随着事业发展经济能力上升,从而房贷压力减少,此时追加保额、搭配终身寿险都相当灵活,不会尾大不掉,难以抉择。



国富人寿擎天柱7号定期寿险怎么样?



小雨伞推出的“擎天柱7号定期寿险”,堪称“房贷家庭的第二支柱”。以其“保额高(最高400万)、超高性价比(仅23元/年起)、健康告知宽松(仅3条)”备受各大保险销售平台和精算师的推崇。



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不管是意外身故、疾病身故、猝死、自然身故、意外全残、疾病全残都能保!



小编觉得啊,给老公买一份,指定受益人写自己,是个不错的选择~

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