社保基本不保障身故和伤残，选择一份意外险，如果有社保主要注意身故保额，意外医疗不需要太高。

第二，如果每年现金流稳定且保费预算固定，就需要选择一份中等保额以上的定期寿险产品，包含意外身故和疾病身故保障（含猝死）。

因为家庭支柱影响较大，所以配置一份高保额的寿险产品非常有必要，随着年龄的增加，个人在家庭的重要性是逐渐下降的，所以可以考虑优先投保一份定期寿险，而非终身寿，定期寿险保险的保额配置建议至少在50万以上。

下图是一款定期寿险产品每1000元保额保费递增值的趋势图，从下图可以清晰的看到，随着年龄的增加，保费越来越高，所以购买保险要趁早，但是购买长期性寿险也不一定是越早越好，在具备更好的经济能力时购买一份保额中等偏上的产品才是最优的选择。从下表也可以看出，35岁以上保费递增的速度明显加快，因此可以考虑在在35左右时选择购买一份定期寿险。

对于在职人员，有医疗保险、生育保险等社保保障，但是重大疾病属于对家庭影响较大的意外情况，而社保因为报销的限制并不能满足很多重大疾病的治疗需要，因此选择一份给付型的重疾险非常有必要，重疾险跟长期寿险的特点是一样的，保费随着年龄的增加也会越来越高，也是建议在经济能力较好时选择一份合适的长期重疾险。