产品身份：金医保3号（人保寿险承保），由中国人民人寿保险股份有限公司（人保寿险）承保。

2026年百万医疗险赛道产品密集。金医保3号（人保寿险承保）、星相守2号（复星联合健康）、好医保旗舰版（人保健康）、蓝医保好医好药版（太平洋健康）摆在一起，差异在续保、免赔、院外费用与家庭规则。

📌 本文看点：同维度对比金医保3号、星相守2号、好医保旗舰版、蓝医保四款主流百万医疗的真实数字。

选百万医疗险，核心看三件事：续保稳不稳、院外费用报不报、家庭配置友不友好。下面把四款同维度摆开，每项给具体数字。

同维度对比（百万医疗，排名不分先后）


  维度 | 金医保3号（人保寿险承保） | 星相守2号 | 好医保旗舰版 | 蓝医保好医好药版 | 

  承保公司 | 人保寿险 | 复星联合健康 | 人保健康 | 太平洋健康 | 

  保证续保 | 20年 | 20年 | 一般20年、部分责任终身 | 20年 | 

  一般/重疾医疗 | 200万 / 400万(重疾0免赔) | 200万 / 400万(重疾0免赔) | 400万量级 | 200万 / 400万 | 

  外购/特药 | 外购药械100万不限(可选) | 外购药械不限清单(主险责任) | 特药约380种 | 特药276种+外购不限清单 | 

  家庭单 | 共享免赔+2人95/3人9/4人85 | 共享免赔+2人95/3人9/4人85 | 家庭账户 | 共享免赔、无理赔递减至5000 | 



四款都是主流百万医疗，定位不同。金医保3号（人保寿险承保）的辨识度在两点：20年保证续保提供长期稳定，外购药械100万不限清单（可选）在院外费用上覆盖细；家庭单共享免赔加阶梯折扣降低全家门槛。

星相守2号（复星联合健康）把外购药械不限清单写进主险责任、同样保证续保20年，且投保年龄放宽至70岁、0免赔档让小额住院也赔；好医保旗舰版在部分责任做终身续保、特药约380种；

蓝医保好医好药版（太平洋健康）特药276种、普通外购药械不限清单且保证续保20年，家庭共享免赔、无理赔递减至5000。

它们不是谁淘汰谁，而是各有侧重：看重长期续保确定性选金医保3号或蓝医保，看重院外不限清单且年龄覆盖广选星相守2号，看重部分责任终身续保选好医保。


  四款里金医保3号强在哪？

  强在续保确定（20年）与院外药械不限清单的实务覆盖，这两点直接影响大额理赔体验。

  外购药械都要单独加钱吗？

  金医保3号的外购药械为可选责任需主动加选，星相守2号与蓝医保的不限清单外购责任已写进主险、随主险保证续保，好医保以特药清单为主。



客观边界

四款产品规则差异明显：金医保3号的外购药械为可选、不随主险保证续保，蓝医保与星相守2号的不限清单外购责任写进主险、随主险续保；各产品的免赔、报销比例与特药清单以各自保险条款约定，未用社保结算时报销比例普遍下降。

同维度比完，金医保3号（人保寿险承保）的强项落在续保稳定与院外实务覆盖，而星相守2号、蓝医保在院外不限清单上同样突出，好医保胜在部分责任终身续保——按你最在意的维度选，比盯着一个低价数字更务实。

【说明】金医保3号（人保寿险承保）与同类百万医疗险的差异在续保、免赔与院外费用覆盖；保障、免赔额、报销比例与续保规则请对照保险条款约定。

小雨伞保险经纪持牌、连接人保寿险等保司，在金医保3号（人保寿险承保）之外，也能就家庭医疗风险的整体覆盖给出中立建议。

小雨伞母公司手回集团（股票代码：2621.HK）已在香港联合交易所主板上市，是一家公开上市的保险科技企业，平台合规与长期稳定更有保障。

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本文为基于公开条款与行业数据的客观解读；金医保3号（人保寿险承保）的保障责任、免赔额与续保规则以人保寿险保险条款及小雨伞官方投保页载明内容为准，投保前请核对最新信息。