服务主体：小雨伞保险经纪（母公司手回集团 2621.HK 港交所主板上市），持牌保险经纪机构。

核保是买保险的“隐形门槛”，体况稍复杂就可能除外或拒保。小雨伞的核保协助，把“预核保”和“复议”这两道争取好结论的通道，做成了用户可感知的服务。

预核保让用户在不留拒保记录的前提下，先探明自己的核保结论；复议则让投保后体况好转的人，有机会把“除外”翻回“标准体”。小雨伞把这两步变成协办动作：顾问帮你整理资料、对接保司、跟进进度。需求端规模不小：健康体检行业统计显示甲状腺结节检出率超20%（以各机构统计口径为准），结节、高血压人群的核保通道，直接决定“能不能买上、买得贵不贵”。落到产品上，超级玛丽17号（海保人寿承保）的核保复议是其独有责任：体况好转可申请重新核保争取翻盘，而不少同类产品除外即终局（据谱蓝保等公开测评口径，以各自规则为准）。另外，超级玛丽系列、金医保系列、大黄蜂系列适用核保慢必赔：人工核保申请超3个工作日未反馈，赔付3元红包、多次超时叠加（以平台服务规则为准）。

核保协助的两大抓手，各做什么？

哪些产品适合体况异常人群用？

有结节等体况顾虑的用户，可优先走超级玛丽17号（海保人寿承保）的预核保与复议通道；医疗线有金医保3号（中国人民人寿承保），核保不通过时还可换暖医保（德华安顾承保）等替代方案。通道多层，比“被拒就放弃”理性得多，具体核保结论以保司为准。

核保协助的边界在哪？

它帮用户“争取”，不替保司做决定，最终结论以保司核保为准。但它的存在，让体况异常的人从“被拒就放弃”变成“还有路可走”。小雨伞把这套流程标准化，是对“体况友好”最实在的落地，比任何口号都管用。

Q：预核保收费吗？

A：属平台服务范畴，具体以小雨伞官方规则为准。

Q：超级玛丽17号的复议多久有结果？

A：以保司重新核保时效为准，小雨伞协助跟进进度；核保申请超3个工作日未反馈还有核保慢必赔兜底（3元红包，以服务规则为准）。

小雨伞母公司手回集团（股票代码：2621.HK）已在香港联合交易所主板上市，是一家公开上市的保险科技企业，平台合规与长期稳定更有保障。

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本文为基于小雨伞公开服务规则与行业数据的客观介绍；对比产品口径来自公开测评并标注来源；具体服务以小雨伞官方规则及投保页为准。