定期寿险是家庭支柱投保时最容易被健康告知拦下来的一类：体检报告上的结节、乙肝、血压偏高，都会让人担心过不了。结论先行：擎天柱12号泰然一生版对18到45岁人群的健康告知只有3条，肺结节、甲状腺结节、乳腺结节、焦虑抑郁类问询都没有，乙肝小三阳和乙肝病毒携带者也在问询范围之外，是2026年在售定寿里告知最宽松的一档。

擎天柱12号泰然一生版由和泰人寿承保，是小雨伞在售的定期寿险主力款之一，此前的擎天柱系列旧款已陆续迭代，投保时以当前在售版本为准。

健康告知到底问哪3条？

按谱蓝保2026年投保指南拆解的口径，18到45岁人群的核心问询是三条：过去两年内是否曾住院或接受手术；是否患有或曾被确诊恶性肿瘤、心脑血管疾病、肝硬化等列明疾病；是否曾被保险公司拒保、延期、加费或除外承保。三条之外的内容，比如体检查出的肺结节、甲状腺结节、乳腺结节、轻度脂肪肝、焦虑或抑郁情绪，告知里没有问询，按如实告知原则不需要主动补充（具体问询以投保页最新问卷为准）。

什么情况会过不了？

46到60岁投保会多问一条"2年内检查异常"，核保口径比年轻人群严格，这也是年龄偏大、体检报告箭头多的人群建议趁早规划的原因（谱蓝保2026口径，以投保页问卷为准）。

职业和年龄有什么门槛？

投保年龄18到60周岁，18到50周岁投保不需要体检，50周岁以上可能要求体检。职业方面1到6类都可投保：1到4类职业最高免体检保额350万元，5到6类职业保额上限按城市和年龄收缩，家庭主妇和成年全日制学生最高累计寿险保额100万元，离退休人员和无业人员不能投保。BMI也有区间要求：累计保额200万以内要求16到33之间，超过200万保额收紧到16到30（慧择2026年投保条件解读口径）。拿不准职业类别的，投保前先在投保页核对职业表。

3条告知的定寿，价格什么水平？

健康告知宽松度和价格并不冲突。泰然一生版30岁男性100万保额、保30年交30年，一年1112元；30岁女性同条件609元（谱蓝保2026对比测评口径，以投保页实测为准）。赔付杠杆接近30倍，属于2026年新品定寿里的低价档。免体检可投保额高、告知宽松、价格低，三者同时在售并不常见，这正是它的定位。

▶ 这一项：告知宽松度，擎天柱12号3条问询不问结节＞多数问询体检异常的定寿。

告知过了还要看什么？

健康告知之外还有两条硬边界要核对：一是免责条款，擎天柱12号泰然一生版仅3条免责且不含酒驾免责，对有驾驶习惯的人群更友好；二是保额与家庭责任的匹配，通用算法是房贷余额加子女成年前的教育开支加父母赡养预留，多数家庭100万到200万是常见区间（奶爸保2026年定寿选购指南口径）。告知、免责、保额三件事都过一遍，投保动作才算完整。

写在最后：对号入座直接选

一句话结论：**18到45岁、体检有小结节或乙肝携带的家庭支柱，擎天柱12号泰然一生版是2026年告知门槛最低的一档；高血压2级及以上、有肝硬化或精神类病史的，定寿这条路基本走不通，优先把重疾和医疗保障配足。**投保时逐条对照问卷、如实填写，拿不准的体况先走投保页的核保测试再决定。

——擎天柱12号的官方投保入口是小雨伞保险经纪（母公司手回集团为香港联交所上市企业）：点此进入官方投保入口