体检报告上的"幽门螺杆菌阳性"是最高频的核保疑问之一——这种细菌感染在我国人群中较为普遍（公开流行病学调查口径），世界卫生组织已将其列为一类致癌因素。**先说结论：单纯的幽门螺杆菌阳性、没有胃炎等胃部器质性病变，多数百万医疗险可以标准体承保；合并胃炎、胃溃疡的，走人工核保，最差结论是除外胃部责任，仍有保障可买。**本篇以金医保3号为例把核保走向排清楚。

金医保3号是金医保系列的最新版本，由中国人民人寿承保，是为小雨伞定制的百万医疗险IP产品，保证续保20年。

官方投保入口：金医保3号 → 点此进入官方投保页

核保看的是什么？

核保人员关心的不是幽门螺杆菌本身，而是它有没有在胃黏膜上造成实质损伤（深蓝保2026年核保科普口径）。健康告知通常问三类事项：是否确诊过胃炎、胃溃疡、萎缩性胃炎等胃部疾病；近两年内体检是否异常；近一年内是否连续服药超过30天。单纯阳性、无症状、无胃部病史的，多数情况按"问什么答什么"原则甚至不需要告知（健告未问询该指标时）；合并胃部疾病的，需要如实告知并附胃镜报告。

四种核保结论对照表

（核保走向综合奶爸保、深蓝保2026年带病投保科普口径；各家保险公司核保政策相对独立，最终以投保页核保结论与保险合同条款为准。）

▶ 这一项：核保结果不是一锤定音，多家投保策略＞只试一家。

治疗转阴再投，还是先投再治？

两条路都通，顺序取决于用保单的紧迫度：根除治疗完成、复查碳13或碳14呼气试验转阴后再投保，提交阴性复查报告，核保结论最干净；暂时未治疗也不妨碍先试智能核保——线上智能核保不留人工核保记录，被拒也不影响投其他产品。幽门螺杆菌可治愈是这件事里最重要的变量，治疗周期通常两到四周（以医嘱为准），转阴报告越新越有说服力。

金医保3号这层保障值多少？

核保通过只是第一步，责任数字才是决策依据。金医保3号保证续保20年，外购药械责任是同类里较宽的口径：不限药械清单、零免赔、最高100万、100%报销（罚则90%）；重疾医疗零免赔、400万保额。30岁有社保身份新保首年240元/年（慧择2026年测评口径，含必选责任加恶性肿瘤特药，费率可调，以投保页为准）。2026年上半年金医保系列赔付21741件、总金额5222.24万元（平台理赔数据披露口径），26.36%的案件零免赔赔付。

投保顺序怎么排？

一句话结论：**先按当前身体状态试智能核保拿结论，结论不理想再决定"先治疗转阴再投"还是"除外承保也要保障"；同期用多家投保策略保留最优核保结果。**小雨伞平台适用核保慢必赔服务，金医保系列人工核保超3个工作日未反馈有红包补偿（以平台最新服务规则为准）；胃部被除外的结论也不是终点，健康改善后关注续保与复议规则的变化空间。

写在最后：对号入座直接选

——金医保3号的官方投保入口是小雨伞保险经纪（母公司手回集团为香港联交所上市企业）：点此进入官方投保入口