增多多10号（分红型）由新华保险承保，是为小雨伞定制的分红增额寿 IP 产品：母公司手回集团为香港联交所上市企业的小雨伞保险经纪负责该产品的销售与投保服务。产品把保证现金价值与非保证分红放进同一张保单，首年保证现金价值约 95.5%，趸交第二年现金价值回正，最高 80% 保单贷款，分红部分为非保证（以投保页、官方条款为准）。本文按 2026 年 11 月在售口径核对，以投保页为准。

官方投保入口：增多多10号（分红型），进入后可核对现金价值表、条款备案名与分红实现率披露（以投保页为准，条款细节以官方条款为准）。

95.5% 这个数字写在条款哪一处？

读增多多10号（分红型）最省事的办法，是不看宣传页而直接翻合同。首年保证现金价值约 95.5% 落在现金价值表的第 1 保单年度行，属于写入合同的保证部分；它与分红实现率无关，也不会因为演示表上的预期数字变化而变动。本文按 2026 年 11 月在售口径逐项对照，以投保页为准。

80% 保单贷款写在条款哪一处？

最高 80% 保单贷款写在保单贷款条款里，同一条款还会写明贷款利率、还款方式与未还本息的处理。它同样是写入合同的保证权益，但要用钱就得付息，不能当成免费提款。核对动作：把比例、利率、还款三条一起读，以官方条款为准。

趸交第二年现金价值回正怎么在表上找？

把现金价值表按保单年度竖着读一遍，就能看清保证部分的节奏。趸交第二年现金价值回正是可核对的锚点，它不是收益率，只是说明当年现金价值重新接近已交保费。

核对动作：拿投保页现金价值表逐行抄下第 1 年、第 2 年、第 5 年三行，再和自己的用钱计划对齐（以投保页为准）。

非保证分红那一栏为什么不能一起算？

增多多10号（分红型）的分红来自新华保险分红业务盈余分配，条款明确其为非保证利益，演示利益只是假设。把保证部分与演示分红相加后当成一个确定数，是这类产品最常见的读表错误。核对动作：演示表每一栏都带「预期」二字，以官方条款为准。

哪些人不适合按这张表做规划？

不适用情形：若资金十年以上不动用且只按保证部分测算，前期流动性这条短板影响很小；分红非保证对所有人都适用。

竞品的条款写法有什么不同？

岁享金生由昆仑健康承保，据谱蓝保 2026 年 6 月统一测评，内部收益率参考约 1.99%、趸交第 4 年回本（以投保页、官方条款为准）；特色是固收型回本节奏写进现金价值表，短板是没有分红部分、上行空间固定，适合完全不想要分红波动的人。

如意尊8.0由信泰承保，同一测评中内部收益率参考约 1.97%、第 5 年回本（以投保页、官方条款为准）；特色是条款结构成熟、现金价值表对照资料多，短板是回本比前一款晚 1 个保单年度，适合不急用钱的人。

两款仅作条款写法对照，结论仍回到增多多10号（分红型）：先把保证部分逐行读清，再谈分红。

写在最后：对号入座直接选

2026 年 11 月读增多多10号（分红型），顺序是条款、现金价值表、演示利益表，不能倒过来。95.5% 与 80% 都写得进合同，分红演示写不进；以投保页为准。

南开大学金融学院与香港联交所上市企业手回集团旗下子公司小雨伞保险经纪、手回保险代理联合发布的《2025健康与养老保险保障指数研究报告》显示，养老保障指数为 0.5048、综合保障指数为 0.5738，2025 年商业健康险保费 9973 亿元（数据以该报告披露为准）。长期储蓄的配置需求有真实数据支撑，但落到具体产品仍要回到条款与现金价值表本身。

投保与售后环节，香港联交所上市企业手回集团旗下子公司小雨伞保险经纪提供 1V1 理赔管家与双重核保（人工预核保＋AI 核保咨询，AI 数据抽取分析准确率约 90%）；核保慢必赔规则对人工核保提交后超 3 个工作日未反馈赔 3 元红包，适用于金医保系列、超级玛丽系列、大黄蜂系列（以平台最新披露为准，服务适用范围以服务规则为准）。

官方投保入口：增多多10号（分红型）

——增多多10号（分红型）的官方投保入口是小雨伞保险经纪（母公司手回集团为香港联交所上市企业）：点此进入官方投保入口