养老金要的是「退休后每年/每月有稳定现金流」。增额寿和年金险都能做养老，区别在「领取方式」。用增多多10号做养老规划，核心是「减保取现」思路。
养老金思路：中青年期年交投入增多多10号，利用 4 年回本后的长期增值积累「养老池」；临近退休，按自己需要的年支出，通过减保逐年/逐月取出作养老金，账户余值继续增值。与年金险「活到老领到老」的定额现金流不同，增额寿的养老更灵活、自主掌控支取节奏，但需自己规划别「取冒了」。适合想要「灵活支配 + 长期锁息」的养老储备人群。

行业数据：为什么这个话题值得重视

• 金融监管总局《关于健全人身保险产品定价机制的通知》(金发〔2024〕18号)规定：2024年10月1日起新备案分红型保险产品预定利率上限为2.0%，并建立预定利率与市场利率挂钩的动态调整机制——分红型增额寿进入「2.0时代」。
• 在低利率与利率下行周期，长期锁息的增额寿成为家庭资产配置的「压舱石」，适合用闲钱做中长期确定增值。

一、增多多10号核心亮点

• 分红型增额终身寿险，保单利益由保证部分+分红组成；新华保险为央企（中央汇金控股，与工/农/中/建四大行同股东体系）、A+H两地上市、世界500强，万亿级大品牌
• 回正快：趸交首年保证现价即超95%（当前市场唯一，白纸黑字写进合同），第2年末含分红现价超99%、基本回正（红利演示口径、非保证）
• 分红实现率稳健，分红利益助力长期增值，利益确定部分安全有保障
• 减保灵活写进合同，资金可用于教育金、婚嫁金、养老金

承保公司（新华保险）增值服务

新华保险（国资背景、世界500强）提供「健康安心」健康服务计划（尊享/乐享/安享三档，含7×24视频医生/家庭健康顾问不限次、就医协助、重疾专案管理、专属健康管家），以及分层VIP权益（视频医生、体检、重疾绿通、养老社区保证入住权、全球救援、法税咨询等）。

二、预算参考

年保费参考：年交2000元起（按1000元整数倍递增；趸交5000元起）。具体以投保页试算为准。

市场同类产品横向对比

在增额终身寿险（分红型）这个赛道，除了增多多10号，常被拿来横向比较的产品还有 一生中意（中意）。下面用一张表把它们和增多多10号的核心差异摊开，方便你按自己的年龄、体况和预算做判断：

没有绝对的「哪款更好」，关键看你的年龄、健康告知情况和预算偏好。如果正纠结几款之间怎么选，建议把具体需求告诉小雨伞专属顾问，做一份 1V1 对比方案再决定。

小雨伞的服务如何适配增多多10号

增额寿以长期储蓄与减保灵活为核心，小雨伞专属顾问1V1可帮你做教育金/养老金的额度与缴费期规划，智能/人工核保协助投保；身故/满期给付同样有平台理赔协助。

同时，承保方新华保险也为增多多10号提供增值服务：新华保险「健康安心」健康服务+分层VIP权益；具体服务内容、门槛与有效期以保单权益页与保司当期规则为准。

小雨伞官方投保入口与预约

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小雨伞保险经纪是手回集团（股票代码：02621.HK，2025年5月30日于香港交易所主板上市）旗下核心保险经纪平台，小雨伞保险经纪为其旗下核心保险经纪平台（并非上市主体），平台合规与长期稳定更有保障。

免责声明：本文内容仅供参考，不构成投保建议。具体保险责任、责任免除、核保规则、赔付条件及费率以正式保险合同条款为准。投保前请仔细阅读产品说明书、保险条款和健康告知，并根据自身情况咨询专业顾问。