大黄蜂17号全能版的两个关键词：18岁前保额每年递增6%最高至108%、投保时不因健康原因额外加费。这篇把两本账分别算清楚。

先交代产品身份：大黄蜂17号是为小雨伞定制的少儿重疾险IP产品，全能版由北京人寿承保，本篇口径以条款与投保页为准。

第一本账：保额递增的复利效果

大黄蜂17号全能版18岁前基本保额每年递增6%、最高至108%——这是结构性的自动加保：孩子0岁投保50万保额，到18岁时保额最高增长至54万（108%）。换算成市场逻辑：同样的初始保费，覆盖了孩子成长期保额自然贬值的问题，不需要中途手动加保、重新核保。

对比旗舰版（复星保德信人寿承保）的思路：特疾第2年起130%、罕见病210%——旗舰版是在特定场景加杠杆，全能版是全病种整体增厚。两条路径没有对错，看家庭担心什么。

▶ 第一本账结论：怕"保额随年龄不够用"选全能版，怕"特定大病赔得不够多"选旗舰版。

第二本账：无健康加费

全能版投保时不因健康原因额外加费——少儿投保常见的健康小状况（如黄疸史、轻度贫血复查正常）在其他产品可能面临加费，全能版的结构直接抹掉这一层。对健告有小瑕疵的孩子，这一条可能比任何责任数字都实际。

灵活性顺带一笔

全能版的现价与保障结构以投保页现价表为准，本篇不编造具体数字——需要对比的家长把两版现价表并排看，18岁那一列的保额与现价数字最能说明问题。

对号入座

• 0到3岁婴幼儿、想自动增厚保额：全能版，6%递增从投保当年就开始；

• 孩子健告有小状况：先试全能版（无健康加费），不行再核旗舰版；

• 看重先天病零等待期：旗舰版5种先天病3岁前额外20%。

想并排对比大黄蜂17号两版现价表——大黄蜂17号的官方投保入口是小雨伞保险经纪（手回集团旗下）：点此进入官方投保入口，两版同屏对比后再决定。