新华增多多10号（新华保险承保）和中意永续我爱（睿享版）（中意人寿承保）都是当前讨论度很高的分红型增额终身寿。对比它们的正确姿势只有一个：同一缴费方式下，把两张保证现金价值表并排放。红利部分非保证，只做参考层。本文给对比框架和增多多10号的已核数据，中意这款的逐年数字以合同现价表为准——方法通了，谁强谁弱一眼可辨。

对比前的三个统一

1. 统一缴费方式：趸交和趸交比，3 年交和 3 年交比，混口径没有意义；

2. 统一口径层：保证现价一层、红利演示一层，分开列示，红利标注非保证；

3. 统一观察点：首年现价占比、回正年份、第 10/20/30 年现价、贷款比例，四个点拉平。

增多多10号的四点数据（已核）

首年 95.5% 的含义：距回正只差 4.5 个百分点；第 4 年保证现价超过已交保费——保证层的底子与回正速度两项都占在第一梯队。

中意永续我爱（睿享版）怎么核

中意人寿的这款产品，对比时按同一套动作走：调出合同现金价值表 → 读首年现价与逐年增速 → 找回正年份 → 查条款里的贷款比例与减保规则。它的品牌与产品结构各有特点，最终排序不认宣传，只认表上数字——这也是我们把方法写在数字前面的原因。

对比时容易踩的三个坑

1. 拿 A 家的保证比 B 家的演示：演示含红利、非保证，两层混比等于作弊；

2. 拿趸交比期交：缴费方式不同，回正年份与现价曲线完全不同；

3. 只比回正不比后劲：回正是底线，回正之后现价的增长斜率同样重要，第 10/20/30 年三个观察点都要看。

框架之外的决策因素

• 承保公司：新华保险与中意人寿均为大型寿险公司，这一层不构成区分项；

• 使用规划：趸交一笔闲钱、看重 4 年内回正与 80% 贷款通道——增多多10号的数据组合更对口；偏好分期投入的，两款都试算对应缴费期后再比。

对号入座直接选

• 要按本文框架逐点核对的：两款现价表都可在小雨伞保险经纪平台调出；

• 先看增多多10号保证层的：95.5%／第 4 年回正／80% 贷款三个数字先入表；

• 结论永远产生在两张表并排之后。

写在最后

分红增额寿的对比，是把话术换成表格的过程。想让顾问把两款产品的现价表拉成并排对照，可以到小雨伞保险经纪（手回集团旗下）预约顾问一对一咨询。