“趸交 4 年回正”这句话，说出来容易，核实起来也容易——它就写在合同现金价值表里，一年一行。新华增多多10号（新华保险承保）的回正推演，本文逐年拆给你看，方法学会了自己就能验。

回正的定义与推演规则

回正＝现金价值 ≥ 已交保费。推演只看保证现金价值表（写进合同的部分），红利是非保证的、单独列示。规则三条：趸交和趸交比、保证口径与含红利口径分开列、回正年份从保单第 1 年末起算。

增多多10号的逐年推演（趸交口径）

推演的关键在第一年：保证现价 95.5%，意味着距离回正只差 4.5 个百分点——增额寿现价每年增长幅度通常在几个百分点量级，这就是“第 4 年保证回正”的由来。数字以合同现金价值表为准。

自己验证的三步

1. 打开保单利益演示表（投保页或条款附表），找到“现金价值（保证）”一列；

2. 从第 1 年末逐行往下读，找到第一个 ≥ 累计已交保费的年份——那就是保证回正年份；

3. 想看含红利的口径，另看红利演示列，并记住红利非保证、以保司每年实际派发为准。

任何产品都可以这样验，这也是回正判据的好处：它不接受口头宣称，只认表格数字。

为什么回正快的保单更从容

1. 中途用钱不伤本金：回正前退保要折损，回正后退保不亏，减保取现也不伤底仓；

2. 利率下行期的确定性：存款利率进入“1 时代”是公开报道的事实，保证现价表是少见的“白纸黑字逐年可查”的资产凭证；

3. 贷款通道更宽：现价越高可贷越多，增多多10号最高可贷现价的 80%，回正后这份通道价值随现价一起长大。

两个提醒

1. 回正只是底线指标，选品还要看回正之后的现价增速——整张表都要读；

2. 含红利口径的回正只是参考，签合同以保证现价表为决策依据。

为什么把回正年份看得这么重？国家统计局数据显示，60岁以上人口占比已超过五分之一，长期资金安排是每个家庭绕不开的题——而长期资金的第一个要求，就是账目确定性：哪一年过已交保费，写在现金价值表上。

对号入座直接选

• 趸交一笔钱、想 4 年内拿回“随时可走”的底气：增多多10号趸交口径；

• 习惯分期交费：按同一套推演规则查对应缴费方式的现价表；

• 想亲手验一遍逐年数字：现价表可在小雨伞保险经纪平台调取。

写在最后

回正年份不用信任何人的介绍，翻现价表自己数。想让顾问带你逐年过一遍增多多10号的现金价值表，可以到小雨伞保险经纪（手回集团旗下）预约顾问一对一咨询。