众民保2026理赔门槛大幅优化，免赔额规则升级，赔付比例更高

本次升级重点优化免赔额计算逻辑，降低报销起付门槛，报销比例同步提升，看病花钱自付更少。

1. 免赔额计算方式简化
住院医疗、住院前后 30 天门急诊、特殊门诊、门诊手术、外购药械费用统一共享 1.5 万年度免赔额，不再区分社保内、社保外分开计算免赔，理赔门槛直接减半。

2. 臻选版专属免赔额递减福利
选择臻选版保障，连续投保满 3 年，从第 4 年重新投保开始，非 5 类严重既往症对应的免赔额每年自动下调 1000 元，最低可降至 1 万元。
递减明细：第 4 年 1.4 万、第 5 年 1.3 万、第 6 年 1.2 万、第 7 年 1.1 万、第 8 年及以后稳定 1 万元；无论期间有没有申请理赔，免赔额都能正常递减，不会因为理赔过就取消福利。

3. 臻选版报销比例拉满
经医保结算后，住院、特药、质子重离子等核心医疗责任统一 100% 赔付，社保内外合理医疗花费均可报销，大幅减轻个人经济负担。