近年来，互联网电子商务发展迅速，给保险业也带来了巨大冲击和变革，互联网保险成为保险业的必然选择。 2014年，互联网保险业务规模继续大幅增长，2014年底有85家保险公司开展了互联网保险，比上年增加了26家，当年保费收入858.9亿元，同比增长195%。2011年至2014年间，互联网渠道保费规模提升了26倍，已经成为拉动保费增长的一个重要因素。2015年更是被称为互联网保险的元年，各路资本群雄逐鹿、挂牌收购各显神通。传统豪强纷纷成立互联网事业部、大数据中心，实业资本纷至沓来，三张互联网保险牌照获批，数十个创业团队踌躇满志。

　　传统保险行业由于自身机制的问题，总给人留下服务差、理赔难、保险代理人素质低，甚至有“一人卖保险，全家不要脸”的说法。很多人只要听到你是“卖保险的”都避之不及。市场份额方面，我国传统保险行业市场集中度高，财险前三的人保、平安、太保合计市场份额达67%，寿险前五家寿险公司合计市场份额超过80%，保险公司维持其原有机制就可以轻松坐拥巨大市场份额，而且大的保险公司每年都有十位数的业务量增长，这导致传统互联网公司并没有多大的改革动力。但是保险行业诸多痛点和传统保险行业的现状都呼唤创新和服务提升，加之近年来一系列的利好政策，这给了互联网切入保险领域的机遇。

　　面对巨大的市场和政策利好，互联网保险未来的发展方向在哪里？小雨伞保险从互联网保险的缺点和优势两个方面进行分析，解析互联网保险的发展方向。

　　一、互联网保险存在的问题

　　1、发展速度迅猛，缺乏有效监管

　　2、用户数据公开信息堪忧

　　3、经营模式多样，缺乏完善体系

　　4、产品品种单一，结构不甚平衡

　　二、互联网保险的优势

　　1、成本低、覆盖广

　　由于保险的天然特性，它是最适合网销的，因为它无需生产、无需仓储、无需物流，用户购买保险后立即生成保单。比起传统保险互联网保险采用电子商务渠道，直接接触客户，节省了交易中间环节和渠道费用，这就意味着成本得到大大降低，消费者能买到更加优惠的保险产品。除此之外互联网7*24小时和连接全世界的特性，使得消费者无论在何时何地，都能轻松快捷地购买到适合自己的产品。

　　2、大数据、够精准

　　基于互联网的大数据有助于促进保险企业与消费者间的信息对称，保险企业通过对数据的深层挖掘还可以使得保险产品依据年龄、消费偏好等更加细分，提供更准确的保险定价服务。在混业经营的背景之下，互联网大数据还可以使综合金融大后台建设得到深化。监管机构同样可以基于大数据进行高效、前瞻、主动性监管。

　　3、信息透明、便于互动

　　利用互联网，使得保险销售具有直销的特点。在web3.0的时代下交互性使客户由传统营销方式中的被动接受者变成主动参与者，这有助于保险公司更好地了解客户需求，更有针对性地开发产品。一些新型保险产品也应运而生，比如小雨伞保险推出的动力保产品与微信计步相结合，为消费者提供运动健康保护的同时又做到激励消费者运动的作用。建立了以客户为导向的销售思路，带来更贴近客户的创新产品和创新服务，是网销能够吸引客户、留住客户的根本，也是渠道生命力的根源。

　　4、场景销售、产品创新

　　场景可以激发客户的需求。特定的场景会激发人们对生老病死残带来的风险担忧。传统的推销依靠营销员的话术激发客户的需求，而网络则是客户在自身的体验中自发地联想到未来的风险场景而激发需求，这种需求更加自然，也更加强烈。比如，人们在网上购买机票的时候会担心飞机事故，那个场景激发了购买航意险的需求；人们在淘宝购物的时候会担心货不称心，于是激发了购买退运险的需求。互联网上的产品创新也往往和场景销售相结合。例如在中秋卖赏月险，七夕卖爱情险，过年卖鞭炮险，夏季卖高温险等等，此类产品虽带有一定的争议，但是从产品与销售创新的角度来看不乏肯定之处。

　　从以上分析来看，当保险遇上互联网，双方肯定不会擦肩而过。相信在不久的将来，双方一定可以相得益彰。让保险回归本质，更好的服务用户，福荫大众。

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