“一个原因是在腾讯工作期间腾讯的团险服务非常好，在市面上却买不到。另外一个原因是2014年底我升级做父亲，想给家人及小孩买份保障型保险，但是发现保险代理人很容易误导你，条款也非常复杂几乎看不懂。”

作为老互联网人的光耀，很快就发现了保险行业其实有很多痛点亟待解决。

优质人群应该有更便宜优质的保险

按照保险原理，越优质的人群购买保险应该越便宜。所以注重锻炼养生的人群和酗酒熬夜的人群，在购买保险时应该区分定价。

这也是腾讯团险之所以性价比高的原因（腾讯员工年龄、身体状况基本类似，属于保险优质人群），但是市面上的绝大多数保险并未很好表达这个保险原理。

与保险原理相契合，小雨伞保险的重要理念是为相似的人群定制专属的产品。

小雨伞保险6月上线两款为“妈妈联盟”（也是老企鹅做的创业项目）定制的少儿保险，在没做任何推广的情况下，仅靠口碑传播，数日内成交1000+单，用户数半月不到便破万。

之所以这里的定制产品能比保险公司官网价格便宜50%，是因为“妈妈联盟”的用户群体大多是城市的高级白领，注重健康、买进口奶粉，他们的孩子发生意外或重疾概率比社会平均概率要小得多，所以性价比会非常高。

同时，小雨伞保险依托保险经纪公司资质，可以向多家保险公司询价，从而可以找到对用户最有利的产品。

让保险变得真正简单透明

小雨伞保险的另外一个理念是通过互联网压缩中间环节，尤其是容易误导用户的不太专业的代理人，因为很有可能他们是在推荐佣金高的产品而不是用户需要的产品。

小雨伞保险专注保障型保险，各种分红投连相关的统统不涉及，并且通过互联网，简单明确地将责任和条款展示给用户，让整个购买流程简单透明。

用户可以在微信公众号内完成投保、获取电子保单、理赔手机端全流程闭环业务。

另外，团队对售后服务也非常重视。小雨伞业内首创保险咔嚓理赔，将用户理赔过程线上化，通过高效信息手段提高用户理赔效率。

在其第一单理赔案例中，团队的精算师担任了核赔的角色，与用户直接24小时联系全程协助理赔，理赔效率得到了用户和保险公司的共同认可。

“因为团队主要几位初创人都来自腾讯。”光耀笑称，“本来想换个英文名，但是被老企鹅们叫习惯了，所以就继续沿用了。团队另外还有一批国际金融专家、国内保险精算师核保师，也是因为非常看好互联网才加入我们的。”