疫情原因，我购买的基金、股票大跌啊！

虽说没多少钱，以前每天十块收益打个七折，现在每天7块钱，但积少成多，每天3块，一年就是2555块，一部手机价格了。

年纪越大，真的是越承受不住高风险理财产品，即便它有概率高收益。

研究了一圈周围亲朋好友如何理财，发现他们大多买的是年金险。

第一次听到这个词，真是一脸懵逼：年金险应该是保险吧？保险还能理财？？

好在信息时代，某度总会告诉我问题的答案——

年金险是款低风险，中等收益的理财产品。

不仅安全稳定，还将固定收益写进保险合同，未来领多少钱一目了然。

年金险的特性简直和我的需求一拍即合啊！

不过，我这人比较胆小谨慎，虽说身边很多人买，但是还是想自己查查靠不靠谱。

查着查着，发现年金险不简单啊。

它有普通年金险、普通年金险+万能年金险、万能型年金险等等产品形态。

普通年金是市面上大多在售的年金，也是养老保险界老大哥了。它有固定收益，每年能领到多少钱都妥妥地写在保险合同里，明明白白。

一般来说，要到50、60岁退休时才可以将钱领出，活得越长，领的钱越多。主要就是用来养老。

这种年金适合家里有长寿基因的人买，不太适合我。

万能型年金险比较稀缺，它利率不稳定（最高可达6%左右），但有保底利率（一般是3%左右），一般拿回本金的时间比较短，在缴费几年后即可领取，不用等到退休后才能领，较普通年金灵活。

这种年金灵活度高但利率不稳定，收益一般也没有普通年金高。

还有一种类型介于普通年金和万能年金之间——普通年金险+万能年金险（一般是年金产生收益后，放入万能账户二次增值）。

根据买基金、股票的经验，我深切地体会到，鸡蛋绝不能装在一个篮子里。因此介于普通年金和万能年金之间， 有着两者共同的优点，又规避了两者缺点的普通年金险+万能年金险，对于我来说还是很适合，值得购买的。

具体说说我的理由：

1、从安全方面看：年金是固定收益，万能也有保底收益。

2、从收益方面看：年金产生第一桶金，进入万能账户复利（也就是平常所说的利滚利）生息，去做二次增值，万能账户保底3%，目前实际结算5.3%，还是很香的；

3、从流动性和灵活性方面看：1）保单可以用来贷款，急需用钱时缓解燃眉之急。  2）万能账户可以提前领取，不够钱了就从账户里拿

咨询了一下保险行业的朋友，他们都力荐我购买小雨伞钻多多年金险。

去小雨伞官网看了下小雨伞钻多多年金险的具体条款，还是很不错的。

投保条件宽松，基本没什么门槛，有3年或者5年缴费期间可以选择。

年金险15/20年后即可领取，不想领取出来就放在万能账户让它们利滚利。

需要注意的是，第五个保单周年日起，年金产生的利息才能以进入万能账户。

对比起纯年金到50、60岁才能领钱，小雨伞钻多多年金险真的不要太良心，万能账户的钱每年都可以领取，虽说领取额度有规定，比如不超过万能险合同已交保费的20%，当个人账户价值低于1000元时无法领取等，但总的说来“短期内就可领到钱”还是很亮眼的。

最后，胆小的我还想到了一个问题：万一15/20年期间我不小心没了咋办，年金险那部分钱是不是领不到了？

电话咨询了下小雨伞的工作人员，他们说小雨伞钻多多年金险如果在保障期间身故的话，会返还已交保费和现金价值两者之一，取较大那个。

已交保费不用说了吧？就是你买年金险一共交的钱。

现金价值很多人肯定不懂，跟我一样，哈哈哈。

我就现学现卖，告诉大家：

现金价值就是退保时保险公司返还你的钱。

说实话，现金价值能不能超过已交保费我也不清楚，但万一没了，退回已交保费也是一个不错结果，好过什么补偿也没有吧。

最后，就以我自己为例，给大家看看我的保险方案，希望对大家有帮助。

我今年30岁了，男性，每年投保10W，投保5年，年金保障时间20年，按最低档利率3%算，70岁时，我可以领到170W左右。

如果运气好，按高档利率6%算，我70岁累计可领取333万左右！！

小雨伞钻多多年金险还是很香的。

希望看到这篇文章的童鞋也能学到点年金险相关知识，别跟我一样傻傻地认为年金险只是纯保险了。