最近余额宝收益低得让人心寒，而基金和股票又存在一定的风险，和朋友讨论了许久，决定找一款收益好点的年金险，作为自己手头上一些闲钱的新基地。

之所以考虑年金产品，除了想靠它来做个强制储蓄，主要还是看重它的受益是白纸黑字写在合同上的，比较适合我这种理财小白。

在翻阅了很多帖子，以及咨询了身边一些买过理财险的朋友后，我最终把目光锁定在小雨伞刚上的一款产品——小雨伞钻多多年金保险。

小雨伞钻多多年金保险不是一款单纯的年金产品，而是一款年金＋万能险产品。年金部分的受益，是白纸黑字写在合同上的，而万能险部分，也有保底受益的保障，因此选择了这款产品，在保证收益的同时，还有博取更高受益的可能。

小雨伞钻多多年金保险

产品的基本形态可能对于一些朋友来说有些复杂，我自己也是看了很久，其实可以简单的把小雨伞钻多多看成两个账户，一个是年金账户，一个是万能账户。

年金账户：

小雨伞钻多多年金保险的年金账户，从第五个保单周年日就可以开始领取年金了，如果不领的话，会自动转入万能账户，进行二次增值。相较于那些要等到五六十岁才能领钱的年金产品，小雨伞钻多多就显得比较亲切，

保障期间可以选择15年或者20年，若被保险人生存至年金保障满期日，可以领一笔满期金，为已交保费的105%。那如果被保险人不小心身故了，他的法定继承人也可以领取一笔身故责任金。

万能账户：

小雨伞钻多多年金保险的万能账户，10块钱就可以开户了，保底利率是3%，行情好的话，有可能达到6%。

保单满10个年度后，被保险人就有权益申请年金了，每次给付年金后，个人账户价值会等额减少。

还有一个点比较重要，前五年要从万能账户里取出部分费用的话，是要收取一定手续费的，所以大家短期内如果有急需用钱的情况，一开始就不要放太多钱到万能账户里哦！

总的来说，小雨伞钻多多年金保险还是挺优秀的，无论是作为养老金，还是孩子的教育金，或者单纯用来理财，都非常合适。

不过如果大家要投保的话，要注意一下受益人这块。

小雨伞钻多多年金保险这款产品，身故收益金是被保险人的法定继承人，而年金险-年金、满期保险金受益人为投保人，万能险、年金受益人为被保险人。

举个例子，老王给儿子小王投保了钻多多，那么老王就是投保人，小王就是被保险人。

如果小王不小心发生意外身故了，那么身故赔偿金将由小王的法定继承人去领取。第一顺位法定继承人包括配偶、子女、父母，也就是说会由这些人来平分这笔身故赔偿金。那如果是老王身故了或者高度残疾，则可以豁免保单未交保费，并且合同继续有效。

而每年的年金账户里的年金、以及满期保险金的受益人是投保人，也就是说，如果每年年金账户里的钱和满期保险金不转入万能账户的话，可以由老王本人去领取。

至于万能账户里的年金，受益人就是小王了。从保单生效的第十年起，小王就可以申请领取年金，每年领取个人账户价值的10%。

大家可以根据自己的需求，去填写保险人和被保险人。

总之，小雨伞钻多多年金是一款适合大多数人的年金产品，因为它的投保门槛低，5010块钱起投，并且最低缴费3年就可以了。而且属于年金+万能险的组合，在追求稳定收益的同时，可以去争取更高的收益。如果你也在想投保年金产品，不妨就考虑一下小雨伞钻多多年金保险吧！