平安近期的大福星很热门，平安代理人不断宣传其价格便宜。

价格便宜？？？

大概是跟他们自家的平安福比把，确实能便宜个几百块钱，可是跟其他产品比呢？

也就贵个几千块把。

当然，价格不是最值得吐槽的点，其他的责任，也不够完善，如果只是价格贵，我还能忍，就当做是买的平安的品牌溢价，可是好歹其他的地方跟上啊。

来看看跟市面上的热门产品相比，这款产品的不足之处。

重疾保障：

小雨伞超级玛丽2020重疾保障110种，平安大福星重疾保障120种。

重疾种类越多，产品越好吗？

当然不是，保监会规定的25种重疾已经涵盖了95%的重疾发病率，再加几十种，无非也就是95.5%和95%的差别，用处不大。

轻中症责任：

小雨伞超级玛丽2020有中症保障，平安大福星不含中症保障；

在轻症上，小雨伞超级玛丽2020覆盖50种疾病，而且是递增赔付，从30%到45%，再到55%。

而大福星需要额外附加，轻症只有10种，病种保障不足；

主要不是轻症病种少，而是缺少高发轻症。

常见高发轻症里，「大福星」缺失了5种。

更有意思的是，早期恶性病变、原位癌、皮肤癌都属于极早期恶性肿瘤，「大福星」把它分出了3种，可想而知，这10种轻症水分有多大。

小雨伞超级玛丽2020的中症责任也很优秀，涵盖25种中症，也是递增赔付，50%到60%。

癌症二次赔：

两者都可以附加二次防癌保障，平安大福星的成人恶性肿瘤额外保障的间隔期为5年，能额外赔付2次；

而小雨伞超级玛丽2020就好很多，间隔期只有3年，并且赔付额度是基本保额的120%，相比大福星要高出20%，价格低，保障还高。

特殊责任：

（1）小雨伞超级玛丽2020可额外给付重疾保额

40岁前投保且前15年首次确诊，额外给付50%基本保额。

这一点对于工薪阶层来说非常重要，30-40岁这个阶段的年轻人，大多背负着房贷，车贷，小孩教育等压力，能够动用的流动资金不多，要给自己投保足够的保额，有点困难。

小雨伞超级玛丽2020刚好解决了这个问题，可以在奋斗的时期，以较小的资金撬动较大的保障。

（2）可附加良性肿瘤责任

确诊特定良性肿瘤并手术治疗，赔付基本保额10%，赔付1次。

良性肿瘤既不属于重疾，也不属于轻症，也就是说，患此病，其他重疾产品是不赔付的。

小雨伞超级玛丽2020采纳香港重疾的设计方式，把良性肿瘤纳入到重疾险的赔付责任中来，实属走在行业前列。

良性肿瘤发病率还是蛮高的，而且这个附加险费率也不贵，仅占主险价格5%左右，极具性价比。

保费：

我们以30岁男性和女性为例，看看小雨伞超级玛丽2020和平安大福星的价格情况。为方便对比，保障仅含重疾、中症、轻症，我们按照50万保额、30年缴费的情况：

30岁男性购买小雨伞超级玛丽2020一年的保费是7695元，购买大福星一年的保费是11490元，大福星在价格上贵将近4000块，不大适合保险预算吃紧的家庭。

职业限制：

大福星适合1-6类职业，超级玛丽适合1-4类；高危职业人群投保不了大福星，还可以投保其他产品，在任何情况下，我都不建议你投保这个。

综合来看，我还是推荐小雨伞超级玛丽2020。