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超硬核分红险!双分红模式,最高收益超3.7%!

 

分红险的复出,给大家打开了新世界的大门!上有安全保底收益,下有浮动红利,进可攻退可守,在利率下行、经济不稳定的环境,不要太香!

 

但是产品太多,选哪款?别急!分红险榜单要更新了!

 

最新上线的复星保德信星福家青鸾版终身寿险(分红型)凭借超硬核实力,刷新了分红险榜单,成为不少人选购的焦点!

 

今日就来深度测评一下这款产品,看看它是不是真的这么厉害。

 

 

一、产品概况了解

 

1. 投保规则超友好

 

星福家青鸾版终身寿险(分红型),承保公司是复星保德信人寿,投保年龄广泛,支持0-65岁投保,从出生的孩子,到退休老人都能买,无论是给孩子准备教育,还是自己做养老补充,或是做资产传承,都能满足。

 

缴费期有多种选择,包含趸交/3年/5年/6年/8年/10年/15年交;有闲钱的可以一次性交,最低3万起步,交完坐等财富增值;也可以选择期交,3年交1.5万起,其他交期1万起步;最长可以交15年,慢慢交压力不大,通过时间推移也能积累出一笔不错的财富。总之选择灵活,起步线低,满足不同人的情况和需求。

 

 

2. 保障内容与众不同,双分红模式

 

作为分红型寿险,产品的主要保障也是身故/全残保险金+红利。与众不同的是,这款产品包含双分红,增额红利+终了红利!

 

增额红利,增加保额;终了红利,合同终止时以现金方式支付。

 

所以,

身故/全残保险金=基本的保障+增额红利对应的现金价值。

保单收益=保证部分现金价值+浮动红利,双分红模式,总收益更高!

 

当然红利是不确定、不保证的,有无限上升空间,某些保单年度也可能为0,与保险公司实际投资情况有关。不过保单有保底利益,可以做到进可攻退可守。

 

那么保单具体收益怎么样?看以下案例!

 

 

3. 权益丰富,增值服务优

 

保单支持减保、保单贷款,资金使用灵活,期间有子女教育、养老金需求可以减保,有急用钱的情况可以申请保单贷款。不过要注意,现价未超过保费时减保会有损失;保单贷款最长期限不超过6个月。

 

此外,保单提供丰富优质的增值服务,包含星守护、星启航、星快乐、星享寿、星富足等五个方面,覆盖全生命周期的综合解决方案。

 

 

二、产品收益怎么样?Irr最高超3.758%

 

王女士为了给5个月的儿子提前规划教育金,选择星福家青鸾版终身寿险(分红型),每年交20万,交5年,总共交100万。保单利益演示如下:

 

 6个保单年度末,含红利总现价超过已交保费;

 8个保单年度末,保证部分现价也开始超过保费!

 

 孩子18岁时保证部分现价约有124万,增值24万;同类A款也是124万!

 含红利总现价达到158万,保费的1.58倍!同类热销A款156万!

 

 孩子29岁时保证部分现价154万,增值了54万;同类A款也是154万!

 含红利总现价约231万!同类热销A款226万!差距逐渐扩大!

 

 孩子59岁退休之际,保证部分现价279万;同类A款也是279万!

 含红利总现价已高达669万,所交保费的6.69倍!同类热销A款总收益达到612万!

 

 孩子79岁,含红利总现价超1400万!同类热销A款1187万!

 

 长寿活到104岁,保证部分现价约有682万!同类A款675万!

 含红利总现价高达4339万,保费的43倍多!同类热销A款仅2751万!差距真的超大!

 

此时这款产品的irr高达3.758%!

 

 

案例清晰地告诉我们,相比市场同类产品,这款的收益是有多惊艳!

保证部分现价差别不大,都在稳健增长!

但红利表现就超优秀,这也是这款产品双分红模式的优势所在!不得不说,双分红是真的更厉害!

保证利益+双分红,总收益遥遥领先!

 

(注意:案例演示的分红不确定、不保证,某些保单年度可能为0,实际以保司派发的为准)

 

 

三、保司实力如何?超强!

 

这款产品的另一个硬实力,就是保险公司实力非同一般。复星保德信人寿是一家成立于2012年的中外合资寿险公司,注册资本金33.621亿。特别值得一提的就是,它的背景实力超强、运营与投资都十分稳健。

 

1. 背景实力超强

 

中方,复星集团,1992年在上海成立,经过30多年发展,已成为一家创新推动的全球家庭消费产业集团,并于2007年在香港上市。截止2024年6月,集团总资产已达8219亿!

 

外方,美国保德信金融集团,曾号称“Too Big To Fail”(大到不能倒),拥有150年历史,全球金融服务领军企业,业务遍及全球50多个国家;全美最大寿险公司(数据截止2023年12月)。

 

两大超强股东,为复星保德信提供了坚实后盾!

 

 

2. 运营十分稳健

 

咱们从它的偿付能力、风险评级、投资策略方面来看它的稳健发展。

 

1)偿付能力稳健

24年全年综合偿付能力为232.02%

24年全年核心偿付能力为179.70%

 

再看最新公布的2025年1季度数据,偿付能力充足率也保持在核心161.4%,综合213.05%,远超行业平均水平!最近两次的风险评级,2024年二、三季度都是BB类,属于较稳级别!

 

2)投资策略稳健

在资产配置上,公司秉持稳健投资、长期投资和价值投资的理念固收资产占比在60%-70%,非标资产占比20%-30%,权益资产占比10%-15%,组合配置均衡,风险分散。

 

此外,复保还进行创新的主动管理,抓住国家发展机遇,主动布局机器人、集成电路、AI大模型、新能源、航天航空等国家战略新兴行业。

 

 

3)投资能力稳健,备受行业广泛认可

过往5年,利率水平持续下行,权益市场波动也大幅增加,复保长期稳健的投资策略取得了良好回报,收益率在行业排名前列,远高于行业均值

 

14~23年综合投资收益率6.95%

19~23年综合投资收益率4.28%

23年综合投资收益率6.16%

24年综合投资收益率9.36%

 

 

 

凭借资本市场的优异表现,2021年和2022年复保连续两年蝉联“保险公司投资金牛奖”,展现了其卓越的投资能力与稳健的投资业绩,获得行业广泛认可。

 

 

3. 过往分红成绩优异

 

复星保德信人寿的过往分红成绩十分不错,也是其卓越投资能力的体现。

 

2013年-2024年,复星保德信累计推出27款长期分红险,11年间每一款实现率均有100%甚至更高,表现优异!

 

2024年因为监管的“限高令”,市场分红实现率都集体跳水,很多产品仅达成30%、40%,甚至0!市场平均值不到50%!

 

而复星保德信2024年大部分产品达到了50%,最高的是去年推出的星福家2024终身寿险(分红型)达到了75%的!

 

也正是如此,如果要买分红险,复保必定是值得选择的公司之一!相信它能带领消费者稳健穿越经济周期!

 

 

四、写在最后

 

不得不说,复星保德信这款星福家青鸾版终身寿险(分红型)是要爆的节奏!凭借保底利益+双方的优势,总收益一路遥遥领先,又有强悍的股东实力+稳健的偿付能力、投资策略和投资能力为分红实现提供后盾!这样的收益+保司双硬实力,产品是真的厉害。

 

如今的经济环境,买分红险可攻可守,无论是存钱还是规划教育金、养老金,都是不错的选择。大家可以重点关注星福家青鸾版这款~

 

 

 

点击查看>>复星保德信星福家青鸾版终身寿险(分红型)


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