推荐保险
- 给孩子买百万医疗险,这5个坑别踩!附2025年高性价比少儿医疗险测评
- 金医保少儿长期医疗值得买吗?一本搞懂孩子百万医疗险的挑选要点
- 2025医疗险必买榜单!中国人保金医保3号百万医疗险必看!
- 金医保少儿长期医疗险(0免赔)来了!门诊住院0免赔最高赔100%
- 中国人保金医保2号百万医疗险值不值得买?深度测评!
- 给孩子买百万医疗险,这5个坑别踩!附2025年高性价比少儿医疗险测评
- 新手家长必看!给孩子买百万医疗险,这5个关键点决定性价比
- 家庭保险应该怎么买?怎么买最划算?
- 几百元保到 19 岁!宝宝医疗险这样选,小病大钱都能报(附 2025 年性价比之王投保指南)
- 看《蛮好的人生》,买蛮好的人生年金保险,人生蛮好加倍!
全部文章人寿保险
超硬核分红险!双分红模式,最高收益超3.7%!
分红险的复出,给大家打开了新世界的大门!上有安全保底收益,下有浮动红利,进可攻退可守,在利率下行、经济不稳定的环境,不要太香!
但是产品太多,选哪款?别急!分红险榜单要更新了!
最新上线的复星保德信星福家青鸾版终身寿险(分红型)凭借超硬核实力,刷新了分红险榜单,成为不少人选购的焦点!
今日就来深度测评一下这款产品,看看它是不是真的这么厉害。
一、产品概况了解
1. 投保规则超友好
星福家青鸾版终身寿险(分红型),承保公司是复星保德信人寿,投保年龄广泛,支持0-65岁投保,从出生的孩子,到退休老人都能买,无论是给孩子准备教育,还是自己做养老补充,或是做资产传承,都能满足。
缴费期有多种选择,包含趸交/3年/5年/6年/8年/10年/15年交;有闲钱的可以一次性交,最低3万起步,交完坐等财富增值;也可以选择期交,3年交1.5万起,其他交期1万起步;最长可以交15年,慢慢交压力不大,通过时间推移也能积累出一笔不错的财富。总之选择灵活,起步线低,满足不同人的情况和需求。
2. 保障内容与众不同,双分红模式
作为分红型寿险,产品的主要保障也是身故/全残保险金+红利。与众不同的是,这款产品包含双分红,增额红利+终了红利!
增额红利,增加保额;终了红利,合同终止时以现金方式支付。
所以,
身故/全残保险金=基本的保障+增额红利对应的现金价值。
保单收益=保证部分现金价值+浮动红利,双分红模式,总收益更高!
当然红利是不确定、不保证的,有无限上升空间,某些保单年度也可能为0,与保险公司实际投资情况有关。不过保单有保底利益,可以做到进可攻退可守。
那么保单具体收益怎么样?看以下案例!
3. 权益丰富,增值服务优
保单支持减保、保单贷款,资金使用灵活,期间有子女教育、养老金需求可以减保,有急用钱的情况可以申请保单贷款。不过要注意,现价未超过保费时减保会有损失;保单贷款最长期限不超过6个月。
此外,保单提供丰富优质的增值服务,包含星守护、星启航、星快乐、星享寿、星富足等五个方面,覆盖全生命周期的综合解决方案。
二、产品收益怎么样?Irr最高超3.758%
王女士为了给5个月的儿子提前规划教育金,选择星福家青鸾版终身寿险(分红型),每年交20万,交5年,总共交100万。保单利益演示如下:
● 第6个保单年度末,含红利总现价超过已交保费;
● 第8个保单年度末,保证部分现价也开始超过保费!
● 孩子18岁时保证部分现价约有124万,增值24万;同类A款也是124万!
● 含红利总现价达到158万,保费的1.58倍!同类热销A款156万!
● 孩子29岁时保证部分现价154万,增值了54万;同类A款也是154万!
● 含红利总现价约231万!同类热销A款226万!差距逐渐扩大!
● 孩子59岁退休之际,保证部分现价279万;同类A款也是279万!
● 含红利总现价已高达669万,所交保费的6.69倍!同类热销A款总收益达到612万!
● 孩子79岁,含红利总现价超1400万!同类热销A款1187万!
● 长寿活到104岁,保证部分现价约有682万!同类A款675万!
● 含红利总现价高达4339万,保费的43倍多!同类热销A款仅2751万!差距真的超大!
此时这款产品的irr高达3.758%!
案例清晰地告诉我们,相比市场同类产品,这款的收益是有多惊艳!
保证部分现价差别不大,都在稳健增长!
但红利表现就超优秀,这也是这款产品双分红模式的优势所在!不得不说,双分红是真的更厉害!
保证利益+双分红,总收益遥遥领先!
(注意:案例演示的分红不确定、不保证,某些保单年度可能为0,实际以保司派发的为准)
三、保司实力如何?超强!
这款产品的另一个硬实力,就是保险公司实力非同一般。复星保德信人寿是一家成立于2012年的中外合资寿险公司,注册资本金33.621亿。特别值得一提的就是,它的背景实力超强、运营与投资都十分稳健。
1. 背景实力超强
中方,复星集团,1992年在上海成立,经过30多年发展,已成为一家创新推动的全球家庭消费产业集团,并于2007年在香港上市。截止2024年6月,集团总资产已达8219亿!
外方,美国保德信金融集团,曾号称“Too Big To Fail”(大到不能倒),拥有150年历史,全球金融服务领军企业,业务遍及全球50多个国家;全美最大寿险公司(数据截止2023年12月)。
两大超强股东,为复星保德信提供了坚实后盾!
2. 运营十分稳健
咱们从它的偿付能力、风险评级、投资策略方面来看它的稳健发展。
1)偿付能力稳健
24年全年综合偿付能力为232.02%;
24年全年核心偿付能力为179.70%。
再看最新公布的2025年1季度数据,偿付能力充足率也保持在核心161.4%,综合213.05%,远超行业平均水平!最近两次的风险评级,2024年二、三季度都是BB类,属于较稳级别!
2)投资策略稳健
在资产配置上,公司秉持稳健投资、长期投资和价值投资的理念,固收资产占比在60%-70%,非标资产占比20%-30%,权益资产占比10%-15%,组合配置均衡,风险分散。
此外,复保还进行创新的主动管理,抓住国家发展机遇,主动布局机器人、集成电路、AI大模型、新能源、航天航空等国家战略新兴行业。
3)投资能力稳健,备受行业广泛认可
过往5年,利率水平持续下行,权益市场波动也大幅增加,复保长期稳健的投资策略取得了良好回报,收益率在行业排名前列,远高于行业均值:
14~23年综合投资收益率6.95%
19~23年综合投资收益率4.28%
23年综合投资收益率6.16%
24年综合投资收益率9.36%
凭借资本市场的优异表现,2021年和2022年复保连续两年蝉联“保险公司投资金牛奖”,展现了其卓越的投资能力与稳健的投资业绩,获得行业广泛认可。
3. 过往分红成绩优异
复星保德信人寿的过往分红成绩十分不错,也是其卓越投资能力的体现。
从2013年-2024年,复星保德信累计推出27款长期分红险,11年间每一款实现率均有100%甚至更高,表现优异!
2024年因为监管的“限高令”,市场分红实现率都集体跳水,很多产品仅达成30%、40%,甚至0!市场平均值不到50%!
而复星保德信2024年大部分产品达到了50%,最高的是去年推出的星福家2024终身寿险(分红型)达到了75%的!
也正是如此,如果要买分红险,复保必定是值得选择的公司之一!相信它能带领消费者稳健穿越经济周期!
四、写在最后
不得不说,复星保德信这款星福家青鸾版终身寿险(分红型)是要爆的节奏!凭借保底利益+双方的优势,总收益一路遥遥领先,又有强悍的股东实力+稳健的偿付能力、投资策略和投资能力为分红实现提供后盾!这样的收益+保司双硬实力,产品是真的厉害。
如今的经济环境,买分红险可攻可守,无论是存钱还是规划教育金、养老金,都是不错的选择。大家可以重点关注星福家青鸾版这款~
点击查看>>复星保德信星福家青鸾版终身寿险(分红型)
最后,如果你对保险还有任何疑问,也可以点击下方按钮预约保险顾问一对一咨询哦,还可以免费定制专属保障方案。
图片和文章取自网络,如有版权问题请联系小雨伞