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全部文章重疾险
重疾险必买榜单,超级玛丽13号,购买注意九大事项!
新的一年成年人买哪款重疾险好?可以优先考虑超级玛丽13号!
超级玛丽13号重疾险是由君龙人寿推出的一款高性价比重疾险产品,历经6年14次迭代升级,凭借其全面的保障和创新的责任设计,成为2025年成人重疾热度非常高的一款。
不过要买超级玛丽13号也别急,了解清楚以下几点再决定。
一、保险公司怎么样
君龙人寿,2008年成立于厦门,是第一家总部设立在福建的保险公司。注册资本15亿,由厦门建发集团有限公司和台湾人寿保险股份有限公司强强联手合资设立。
股东之一厦门建发集团,是厦门市政府所属国有投资型企业集团,成立于1980年,现主要业务涵盖供应链运营、城市建设与运营、旅游会展、医疗健康及新兴产业投资等领域。2023年营业超7800亿,资产规模超8800亿,已连续多年登榜“《财富》世界500强”。
另一大股东台湾人寿,是台湾成立的第一家寿险公司,拥有70多年寿险管理经验,曾联系8年每股税后盈余列居台湾上市金融保险公司首位!
所以君龙人寿背景实力相当强大。
同时君龙人寿核心数据优异,2024年3季度核心偿付能力充足率152.13%,综合偿付能力充足率209.59%,较上个季度有大幅提升!近2次风险综合评级都是BB类,属于较稳级别!可以看出君龙人寿有充足的偿付能力和较强的风险管控能力,公司运营稳健!
二、可以保到什么时候
市场上很多重疾险必选保终身,超级玛丽13号依旧保持灵活的保障期限,可以选保至70岁、保终身。
预算不多就选保至70岁,争取用有限的保费买到更高的保额;预算足就选保终身,人年纪越大患重疾险的概率越高,保终身对消费者更有利。
三、怎么交费
这款产品缴费年期包含10年/15年/20年/30年/35年交,选择多样化,对消费者很友好,尤其对预算不多的年轻人可以选最长35年,尽量把交费压力压低,总之可以满足不同消费者的不同情况和需求。
四、能买多少保额
这款产品最低保额10万起投,最高可以买50万。
成年人重疾险的作用是补偿收入损失,维持被保人患重疾后正常的家庭支出。具体重疾保额与年收入挂钩,简单算法就是年收入的3-5倍。建议至少30万起步,50万更好。
五、必选保障怎么样
必选保障,就是这款产品的必买责任,包含基础的轻中重疾,以及恶性肿瘤-重度拓展金,肺结节切除手术保险金。
基础保障涵盖了110种重疾、40种轻症和35种中症,高发疾病基本都包含在内。重疾赔1次100%基本保额!形态灵活,不捆绑重疾多次,保费更低。可自由附加第二次重疾保险金。
轻中症,合并赔6次,不分组无间隔期,轻症每次赔30%基本保额,中症每次赔60%;首次重疾赔付后与已确诊重疾无关联的轻中症继续保障,直至赔满6次!
还有恶性肿瘤-重度拓展金保障,原位癌/轻度癌症后重度癌症多赔50%基本保额。比如首次确诊肺癌原位癌给付30%,后又确诊肺癌可赔150%!
创新肺结节切除手术保险金,进行必要的肺结节切除手术,若明确不是重度肺癌或原位癌,可以直接赔5%基本保额;术后满1年确诊肺癌多赔30%,累计130%基本保额!
现在社会有肺结节的人很多,美年体检2023年对全国2000名成年人的体检数据进行分析,发现肺结节检出率高达55.3%!肺结节有一定概率会是肺癌或可能发展为肺癌,如果选择最佳的干预时机,越早治疗花费越少,也越容易治疗,能很好地提高肺癌生存率。
这项责任就是肺结节的“小病”“大病”都能赔,更易赔,理赔门槛更低!
以上就是必选责任,保障全面,还加强了癌症、肺结节的保障!
六、可选责任怎么买
可选责任包含8大项,其中轻中症保费豁免建议大家必加,保障实用。接下来看看其他保障。
1. 疾病关爱金
60岁前首次确诊重疾/中症额外赔付80%/50%基本保额。
这项责任可太有用了,买50万保额,重疾可额外赔40万,累计最高能赔90万!大幅度提升了重疾赔付!理赔条款宽松,符合合同约定的重疾就可以赔,保额不够的都放心加上!
2. 两项癌症保障
恶性肿瘤-重度医疗津贴:首次重疾赔付后,癌症复发、转移、持续治疗、新发,累计赔3次,依次赔40%/50%/30%基本保额;其中首次确诊非癌重疾-癌症,间隔180天可赔;首次确诊癌-癌,赔付间隔1年,相比很多间隔3年/5年才赔的产品,超级玛丽13号要赔快很多,更实用,获赔概率更高!
恶性肿瘤-重度多次给付:前3次赔付与医疗津贴一致,第4次及以后每间隔三年,仍处于恶性肿瘤状态,给付50%基本保额,次数不限,上不封顶!
保障期限内,间隔期后,只要处于癌症状态就能赔!癌症保障力度非常强!
以上两项二选一投保,预算少的选津贴,预算多的选多次给付。
3. 第二次重疾保险金
65周岁前首次确诊重疾后,再次确诊不同种重疾间隔1年,再次确诊同种重疾间隔2年,额外赔120%基本保额,不保同种重疾的状态持续。
相较于市场竞品,第二次重疾赔同种疾病本就市场稀缺,超级玛丽13把同种重疾间隔期缩短至2年,更容易获赔。
4. 非癌重疾生存持续赔5年
患109种非癌重疾,给付重疾保险金,间隔1年后,仍处于生存状态,每年给付10%保额,累计给付5年。
比如做了冠状动脉搭桥手术,赔付后间隔1年仍生存,就能连续获得5年的保险金给付!
理赔门槛低,生存即可赔,非癌重疾的持续状态也能赔,打破常规!
赔付间隔期短,间隔1年即可赔!容易获赔!
5. 其他保障
投保人豁免,投保人确诊合同约定的轻症/中症/重疾/身故/全残,可以豁免未交保费,保障继续有效!很人性化的条款,投被保人不是同一人时可附加。
身故/全残保险金,18岁后身故赔100%基本保额!
要注意,这项与重疾保险金仅赔1项,不可兼得。但加上这项后保费要高很多!不是优选责任,大家考虑清楚后再决定加不加,需要寿险的可以单独买定寿。
七、健康告知怎么样
超级玛丽13号的健康告知有7点,投保时要仔细看清楚每一点的健康问询,回答的原则是问到的答、没问到的不说。
比较要注意这几大点:
一是曾经或现在是否患有的疾病,通常是一些重病,比如癌症、心梗,还有结节、乙肝携带(含大小三阳)、高血压等,具体看仔细是否曾经有过这些疾病。
二是1年内存在的检查异常,且被建议就诊、密切观察、进一步检查、专科检查、治疗、住院等。
三是两周岁以下的孩子、16岁及以上女性的专项问询。
四就是例外事项,已治愈或已手术且无并发症及后遗症的仍可以投保。
总之,投保时仔细看清楚,智能核保没问题的可投,体况复杂的还可申请人工核保。超级玛丽13号还支持智能核保加费承保以及人工核保加费承保,核保方式先进,投保更便捷。
另外,超级玛丽13号对肺结节核保很宽松:
6mm<肺结节≤8mm、多发结节,有机会标体承保;
8mm<肺结节≤10mm,有机会除外承保。
大多产品对肺结节不是拒保,就是除外承保,超级玛丽13号还支持标体承保,很宽松!对于目前大量的肺结节患者来说很友好。
八、每年要交多少钱
这款产品保额10万起投,保费低至476元起,保额最高可买50万,具体一年交多少钱,要看年龄、保额、交费年期以及方案搭配。
比如30岁投保必选责任+轻中症豁免,基本保额30万,交30年保终身,男性每年交3696元,女性每年交3423元!月均300左右!
可以看出超级玛丽13号的价格,相比同类产品要低,在市场上很具有竞争优势。
九、免责条款
就是除外责任,哪些情况下不保。有两方面:
一是常规不保情况,比如被保人故意犯罪等,属于行业不赔的通则;
二是因被保人身体异常被保险公司除外的情况,个人的保单合同里会有标明。
写在最后
了解清楚以上9大点,这款产品就基本了解清楚了。
君龙人寿超级玛丽13号重疾险凭借其全面的保障、创新的责任、宽松的核保和实惠的价格,成为2025年非常值得入手的成人重疾险之一。
购买时,注意根据自身需求和经济状况,选择合适的保障方案,以及做好健康告知避免理赔纠纷。
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最后,如果你对保险还有任何疑问,也可以点击下方按钮预约保险顾问一对一咨询哦,还可以免费定制专属保障方案。
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