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复星保德信星福家虎啸版:分红险中的璀璨之星,引领财富新征程
在当前经济环境下,如何让资产稳健增值、实现财富传承,成为人们关注的焦点。复星保德信星福家虎啸版终身寿险(分红型)应运而生,为消费者提供了一种新的财富管理解决方案。
一、产品基本信息
投保规则
保险责任
1. 身故或全残保险金
1. 18 岁前发生身故或全残,赔付 Max(累计已交保费,基本保险金额对应的现金价值)。
2. 18 岁及以后,且在交费期内,发生身故或全残,赔付 Max(累计已交保费的一定比例,基本保险金额对应的现金价值)。
3. 18 岁及以后,且在交费期结束后,发生身故或全残,赔付 Max(累计已交保费的一定比例,基本保险金额对应的现金价值,基本保险金额 ×(1 + 2%)^(N - 1))。
4. 身故或全残给付比例:18 - 40 岁 160%,41 - 60 岁 140%,61 岁以上 120%;N 为被保险人身故或全残时的保单年度数。
2. 累计增额红利对应的身故或全残保险金
1. 18 岁前发生身故或全残,赔付:累计增额红利的现金价值。
2. 18 岁及以后,且在交费期内,发生身故或全残,赔付:累计增额红利的现金价值。
3. 18 岁及以后,且在交费期结束后,发生身故或全残,赔付:Max(累计增额红利的现金价值,累计增额红利 ×(1 + 2%)^(N - 1)),N 为被保险人身故或全残时的保单年度数。
红利说明
1. 红利来源:本产品的红利来源于利差,即分红保险业务的实际投资收益率与预定利率之间的差异。
2. 红利分配及实现方式:在保险合同保险期间内,保险公司将于每个保单周年日根据所确定的红利分配方案确定保险合同当年度的增额红利,并相应增加保险合同的累计增额红利。
3. 红利分配政策:在保险合同保险期间内,保险公司每年根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。保单的红利水平是不保证的,在某些年度红利可能为零。保险公司会在每个保单年度向您提供红利通知书,告知您分红的具体情况。保险合同在效力中止期间不参与红利分配。
4. 确定红利水平的影响因素:保单的红利水平与公司实际投资收益情况相关。
保全规则
1. 减保:在合同保险期间内且在犹豫期后,可以减少合同的基本保险金额,但需符合下列规定:
1. 合同生效或最后一次复效之日起满 5 年(如保单存在复效的,最后一次复效之日起满 5 年后方可减保)。
2. 每个保单年度累计减少的基本保险金额之和不得超过合同生效时基本保险金额的 20%。
3. 基本保险金额减少后,基本保险金额和保险费不得低于减保当时保险公司规定的最低标准。基本保险金额减少的部分视为退保,将按减少后的基本保险金额承担保险责任,并退还基本保险金额以及累计增额红利减少部分对应的现金价值,同时累计增额红利及有效保险金额也将按照基本保险金额减少的相同比例减少。
2. 保单贷款:在合同保险期间内且已过犹豫期的,可以申请办理保单贷款。贷款金额不得超过合同现金价值的百分之八十扣除各项欠款后的余额(自动垫交保险费视为保单贷款的情形除外),贷款利率按签订贷款协议时保险公司最新已宣布的贷款利率计算,并沿用至该次贷款期满。每次贷款期限最长不超过 6 个月,如到期未能足额偿还贷款本息,所欠的贷款本金及利息将作为新的贷款本金计息。
3. 权益转换:在合同保险期间内,被保险人年满 60 周岁且保单生效满 10 年后,可以申请并经保险公司审核同意后,将合同的现金价值作为一次性交清的保险费购买保险公司届时提供的年金保险(如有)。参与转换的总金额不得低于转换当时保险公司规定的最低限额。
二、产品测评
收益表现优秀
星福家虎啸版采用增额分红方式,红利年年享,实现利益最大化。其保底利益和红利利益在市场中表现出色,属于第一梯队。以 30 岁男性为例,年交保费 10 万,不同交期下的保证利益和含分红利益 IRR 在同类型产品中颇具竞争力。例如,3 年交在第 5 年(含红利)或第 6 年(保证)即可超已交保费,且在各年龄段的 IRR 表现优于部分大热产品。从长期来看,该产品的现金价值增长迅速。如 0 岁男宝宝,5 年交,年交保费 20 万,在第 7 个保单年度末,保证部分和含红利部分的现金价值均超过已交保费;到 105 岁时,含红利部分现金价值高达 2903.51 万,为已交保费的 29 倍,为家庭财富传承提供了有力保障。
投保规则宽松
该产品最低 1 万元起投,门槛较低,适合广泛人群;同时,免财务问卷免体检的首期保费最高可达 1500 万,满足了不同客户的资产配置需求,无论是普通家庭的财富规划,还是高净值客户的资产传承,都能找到合适的方案。此外,还提供趸交、3 年交、5 年交、6 年交、7 年交、8 年交、10 年交、15 年交、20 年交等多种缴费期限,客户可根据自身经济状况和财务规划灵活选择,实现个性化的资金安排。
公司实力雄厚
复星保德信人寿由复星集团与保德信金融集团联合发起组建。复星集团总资产达 8219 亿元,业务遍布全球超 35 个国家和地区,旗下众多知名企业涵盖医药、消费、资源等多个领域,为公司发展提供坚实基础;保德信金融集团拥有超过 140 年历史,是全球金融巨头,业务遍及 40 多个国家和地区,管理资产超 1.41 万亿美元,其保险经验和风险管理能力卓越。公司秉持稳健投资理念,偿付能力充足,2024 年三季度综合偿付能力为 213.20%,核心偿付能力为 158.63%。资产配置合理,固收资产占比较高且收益稳定,截至 2023 年底,近十年平均综合投资收益率 6.95%,2023 年综合投资收益率 6.16%,为客户利益提供了有力支撑。
增值服务全面贴心
总保费达一定标准可享受城心高品质养老社区权益,并且1月份限时活动,1月保证函标准限时降为120W,还可享受拼单、加保、政策。举例:如客户之前有100W总保费,加保20W,可拼单享受保证函。如加保140W,可享受2张保证函。为晚年生活提供全方位保障,让客户在退休后享受高品质的养老生活。
提供一站式留学及教育解决方案,包括长线培育计划、菁英藤校计划和就业护航计划,从学业成长、名校录取到职业发展,全方面陪伴孩子成长,助力下一代的未来发展。
专属臻星守护体系涵盖多项健康服务,如医护上门、检查加急、就医陪诊、名医问诊、专家预约、二次诊疗意见、健康体检、高端齿科、国际会诊、质子重离子就医协助等,为客户及家人的健康保驾护航。
与头部法税机构合作,为客户提供股权信托、慈善信托等财富规划服务,确保财富传承有序,家族繁荣昌盛,为客户的财富管理提供全面、专业的支持。
三、总结
复星保德信星福家虎啸版终身寿险(分红型)凭借其优秀的收益表现、宽松的投保规则、雄厚的公司实力和高品质的增值服务,在当前市场环境下具有显著的竞争力。无论是追求长期稳健增值的投资者,还是有养老、教育、财富传承等规划需求的家庭,都值得关注这款产品,为自己和家人的未来提供更坚实的保障。
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最后,如果你对保险还有任何疑问,也可以点击下方按钮预约保险顾问一对一咨询哦,还可以免费定制专属保障方案。
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