推荐保险
- 中国人保金医保2号百万医疗险值不值得买?深度测评!
- 如何查询自己名下所有保单?一键查询全网保单看这里!
- 2024百万医疗险推荐|中国人保金医保百万医疗保证续保20年
- 人保大护甲6号意外险(旗舰版)升级了!保障全面,加量不加价
- 无健告,既往症可保,众民保百万医疗险有什么优缺点?能买吗
- 打破常规,非癌重疾持续治疗也能赔!超级玛丽13号重磅升级!
- 中国人保金医保2号百万医疗险值不值得买?深度测评!
- 如何查询自己名下所有保单?一键查询全网保单看这里!
- 又升级!超级玛丽13号重疾险有缺点吗?深度测评
- 2024百万医疗险推荐|中国人保金医保百万医疗保证续保20年
全部文章财富保险
复星保德信重磅推出星福家虎啸版,分红险市场的变革者来袭!
一、利率下行,分红险优势凸显
近年来,利率下行成为经济发展的显著趋势。国有五大行等多次下调存款利率,一年期定期存款利率已降至较低水平,10 年期国债利率也不断走低。在这种环境下,传统的储蓄方式收益逐渐减少,投资者面临着资产保值增值的挑战。分红型保险产品因其能够在一定程度上抵御利率下行风险,受到了越来越多关注。复星保德信星福家虎啸版终身寿险(分红型),更是为投资者提供了一个新的选择。
二、产品基本信息
投保规则
保险责任
1. 身故或全残保险金:根据被保险人的年龄和缴费期情况进行赔付。18 岁前,赔付 Max(累计已交保费,基本保险金额对应的现金价值);18 岁及以后,且在交费期内,赔付 Max(累计已交保费的一定比例,基本保险金额对应的现金价值);18 岁及以后,且在交费期结束后,赔付 Max(累计已交保费的一定比例,基本保险金额对应的现金价值,基本保险金额 ×(1 + 2%)^(N - 1)),其中身故或全残给付比例在 18 - 40 岁为 160%,41 - 60 岁为 140%,61 岁以上为 120%;N 为被保险人身故或全残时的保单年度数,最高不超过 106 与投保年龄的差值。
2. 累计增额红利对应的身故或全残保险金:18 岁前发生身故或全残,赔付累计增额红利的现金价值;18 岁及以后,且在交费期内,赔付累计增额红利的现金价值;18 岁及以后,且在交费期结束后,赔付 Max(累计增额红利的现金价值,累计增额红利 ×(1 + 2%)^(N - 1)),N 为被保险人身故或全残时的保单年度数,最大不超过被保险人到达年龄为105周岁所在的保单年度数。
分红说明
1. 红利来源:本产品的红利来源于利差,即分红保险业务的实际投资收益率与预定利率之间的差异。
2. 红利分配及实现方式:在保险合同保险期间内,保险公司将于每个保单周年日根据所确定的红利分配方案确定保险合同当年度的增额红利,并相应增加保险合同的累计增额红利。
3. 红利分配政策:保险公司每年根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案,保单的红利水平不保证,在某些年度红利可能为零,保险公司会在每个保单年度向客户提供红利通知书,告知分红具体情况,保险合同在效力中止期间不参与红利分配。
4. 确定红利水平的影响因素:保单的红利水平与公司实际投资收益情况相关。
责任免除
因投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害等多种情形导致被保险人身故或全残的,保险公司不承担给付身故或全残保险金的责任,但会根据具体情况退还保险合同的现金价值。(具体责任免除内容详见保险条款)
健康告知
被保险人需进行健康告知,包括过去的检查结果、住院治疗情况、是否患有多种疾病等内容。
保全规则
1. 减保:合同生效或最后一次复效之日起满 5 年(如保单存在复效的,最后一次复效之日起满 5 年后方可减保),每个保单年度累计减少的基本保险金额之和不得超过合同生效时基本保险金额的 20%,基本保险金额减少后,基本保险金额和保险费不得低于减保当时保险公司规定的最低标准。减保部分视为退保,将按减少后的基本保险金额承担保险责任,并退还基本保险金额以及累计增额红利减少部分对应的现金价值,同时累计增额红利及有效保险金额也将按照基本保险金额减少的相同比例减少。
2. 保单贷款:合同保险期间内且已过犹豫期,可申请办理保单贷款,贷款金额不得超过合同现金价值的百分之八十扣除各项欠款后的余额,贷款利率按签订贷款协议时保险公司最新已宣布的贷款利率计算,每次贷款期限最长不超过 6 个月,如到期未能足额偿还贷款本息,所欠的贷款本金及利息将作为新的贷款本金计息。
3. 权益转换:合同保险期间内,被保险人年满 60 周岁且保单生效满 10 年后,可以申请并经保险公司审核同意后,将合同的现金价值作为一次性交清的保险费购买保险公司届时提供的年金保险(如有),参与转换的总金额不得低于转换当时保险公司规定的最低限额。
三、产品亮点
收益优秀
1. 增额分红不分出账户,红利年年享,利益最大化:客户可长期享受红利增值,提升保单价值。
2. 保底利益和红利利益均属于市场第一梯队:保证利益和含分红利益在市场中表现出色,为客户提供稳定且可观的回报。
3. 单差分红(利差),保司投资盈利多少分出多少:分红机制清晰,客户能够分享保险公司的投资成果。
规则宽松
1. 门槛低,最低 1 万元起投:较低的起投金额降低了投资门槛,使更多客户能够参与。
2. 可投保保费上限高,免财务问卷免体检首期保费最高 1500 万:方便高净值客户进行大额投保,手续简便。
四、公司实力与服务
公司背景
复星保德信人寿保险有限公司是由复星与保德信金融集团联合发起组建的合资寿险公司,成立于 2012 年 9 月,总部位于上海,注册资本金为 33.621 亿元,股东双方各持有合资公司 50% 的股份。美国保德信金融集团拥有超过 140 年历史,是美国最大的人寿保险公司之一,业务遍及全球 40 多个国家和地区,管理资产超 1.41 万亿美元。复星集团是创新驱动的全球家庭消费产业集团,总资产达 8219 亿元,业务范围广泛,旗下众多知名企业为复星保德信的发展提供了坚实支撑。
投资实力
1. 偿付能力充足:2024 年三季度综合偿付能力为 213.20%(监管要求为 100%),核心偿付能力为 158.63%(监管要求为 50%),为客户提供了充分的保障。
2. 资产配置合理:秉持稳健投资、长期投资和价值投资理念。截至 2023 年底,可计算现金流的固收资产占比 66%,主要为长期国债和上海等超一线城市的城投债,到期收益率高达 4.18%;非标资产占比 20% - 30%,锚定优质资产。近十年平均综合投资收益率 6.95%,2020 - 2022 年三年平均综合投资收益率 4.64%,2023 年综合投资收益率 6.16%。
服务生态体系
1. 高端品质养老:总保费达一定标准可享受城心高品质养老社区权益,并且1月份限时活动,1月保证函标准限时降为120W,还可享受拼单、加保、政策。举例:如客户之前有100W总保费,加保20W,可拼单享受保证函。如加保140W,可享受2张保证函。
2. 子女教育助力:提供一站式留学及教育解决方案,如长线培育计划、菁英藤校计划、就业护航计划等。
3. 家庭健康守护:专属臻星守护体系涵盖多项健康服务,从日常健康管理到重疾就医全方位守护。
4. 法税规划:与头部法税机构合作,为客户提供专业法税服务,助力财富传承。
五、结语
复星保德信星福家虎啸版终身寿险(分红型)具有诸多优势,在利率下行的市场环境中,为客户提供了一个稳定、可靠且具有较高收益潜力的保险选择。无论是从产品的收益表现、投保规则的灵活性,还是公司的实力与服务生态来看,都值得投资者关注。如果您正在寻找一款能够实现财富传承、提供长期保障、抵御利率风险并享受优质服务的保险产品,不妨考虑星福家虎啸版终身寿险(分红型)。但请务必根据自身的财务状况、风险承受能力和保险需求做出明智的决策,如有需要,可咨询专业的保险顾问获取更详细的信息和个性化的建议。
点击查看>>复星保德信星福家虎啸版终身寿险(分红型)
最后,如果你对保险还有任何疑问,也可以点击下方按钮预约保险顾问一对一咨询哦,还可以免费定制专属保障方案。
图片和文章取自网络,如有版权问题请联系小雨伞