这段时间关于失能护理险的咨询很多。办公室因此也进行了激烈地讨论，同事还分享了身边的照顾失能老人的案例，大家越发感受到老后生活不能自理的可怕，但失能又没钱更可怕！

提前为自己、为家人规划一份失能护理险显得尤为重要！

最近非常火爆的护理险就是复星联合增多多7号增额护理险（健康账户版）。产品不仅提供长期护理金、疾病身故金，还提供优秀的一般医疗金，医疗报销0免赔、不限社保、不限医院，责任内100%赔付！整体保单利益市场第一梯队！

这款产品保障出色，是目前最受欢迎的护理险之一，值得强烈推荐！

本文主要内容：

• 增多多7号增额护理险（健康账户版）有哪些优势

• 作为护理险，增多多7号（健康账户版）谁适合买

• 写在最后

一、增多多7号增额护理险（健康账户版）有哪些优势

增多多7号增额护理险（健康账户版）由复星联合健康保险公司推出，是一款保障终身的长期护理险，包含一般护理金、疾病身故金、一般医疗金等三项保障，适合0-70岁、1-6类职业人群投保。

这是目前市面上异常受欢迎的一款产品，它的优势在哪里？

1. 保单总利益高，使用健康账户利益更高

以0岁投保为例，年交10万交5年，基本保额为451387元

第5个保单年度末：现价+累计一般医疗金，超过已交保费；

第6个保单年度末：现价基本达到保费；

第10个保单年度末：现价+累计一般医疗金为已交保费的1.22倍；此时现价+医疗金的irr高达2.855%！

第32个保单年度末：现价+累计一般医疗金为已交保费的2.02倍；

第40个保单年度末，现价+累计一般医疗金为1219597.9元，保费的2.44倍；irr有2.591%，往后也基本保持在2.58%以上！

如果是纯现价irr，0岁5年交最高能达到2.439%。

（以上irr为每年最大化使用医疗金的情况下，保单总利益所对应的irr）

通过案例可以发现：产品现价增值快，5年交基本都是5年现价超过保费，现价长期irr也很优秀，市场第一梯队！

不过使用了医疗金后，保单总利益irr更高，最高能突破2.8%！

所以现金价值表现好，越多使用医疗金利益越好。

2. 医疗保障好

以上0岁男宝案例，年度一般医疗金=7222.19元；到第10个保单年度末，累计医疗金=72221.9元

这项医疗金可用于孩子日常疾病就诊，可以去社康、诊所、公立/私立医院/特需/国际部，费用0免赔、不限社保、社保报销后100%赔付（有社保身份投保但未经社保就诊结算的赔95%）。

比如孩子肺炎住院，社保报销后剩余2000元，这里可以全额理赔！

还能用于牙科、眼科、免疫费用，家人体检也能用，报销范围非常广！

既往症也能保，0等待期，保单生效即可使用！

可以保终身，不用担心续保问题，而且使用后不影响现金价值增长！

还提供健康管理服务，除线上问诊外，服务全家可用，包含体检、中医推拿、洗牙、日常用药、专家点诊、就医协助、住院专属护工等！期间产生的费用支持直付，无需提交资料理赔！

总之，这项医疗保障长着一副大家都喜欢的模样！买了增额护理险，享受财富增值的同时还享受贴心实用的医疗保障！

3. 护理保障强

以30岁男士为例，年交10万交5年，基本保额444223元

60岁时现价约为89万+，可减保用作养老金补充；此时护理金=疾病身故金=90.9万！

之前一直健康也没减保，80岁不幸失能，符合条款要求，可获得护理保险金149万+，疾病身故金也是149万+，约为3倍保费！

之前一直健康也没减保，100岁时生活不能自理，符合条款可获得护理保险金248.9万，若自然身故也能获得248.9万疾病身故金赔付，足有近5倍保费！

随着年龄增长，失能的概率越高。这款产品随着时间积累，护理保障和疾病身故保障也在不断增加，满足越来越强的康复护理需求。

二、作为护理险，增多多7号（健康账户版）谁适合买

总的来说，这款产品适合做财富增值、子女教育、养老金规划，也有很好的护理保障和日常医疗保障。那么作为护理险，这款产品更适合谁买？

1. 家庭经济支柱

家庭经济支柱，家庭经济的主要来源，维持家庭生活的正常运营。一旦不幸发生失能，收入会中断，家庭支出会大幅增加，对家庭来说可能会是毁灭性的打击！家庭经济支柱的失能保障对一个家庭来说非常有必要！

比如35岁男性为自己投保增多多7号（健康账户版），年交10万交10年

第1个保单年度末，护理金为16万；

45岁起到57岁，护理金都是140万，1.4倍保费；一旦不幸发生符合条款的失能状况，可一次性获得140万赔付，补偿失能导致的收入损失，维持家庭基本生活，帮助分担作为家庭顶梁柱的爱与责任！

建议家庭顶梁柱都考虑一份失能保障，如果预算有限增多多7号暂时买不了，可以投保金医保2号加上失能收入损失险。

2. 退休老人

退休老人，随着年龄增长，因病或意外导致失能的概率越高。如果有条件的话，为自己、儿女为父母投保一份护理险是很有意义的。

比如为55岁妈妈投保，趸交100万，等待期后即可获得140万护理保障，80岁时护理金160万，100岁时265万！

高额的护理保障可以让老人获得更好的康复护理，不用耽误子女正常生活。

当然，这款产品保单利益高，又支持减保，也适合给孩子做教育婚嫁金规划，或者自己做长期资金规划、财富增值！

三、写在最后

总而言之，复星联合增多多7号增额护理险（健康账户版），现价市场第一梯队，使用一般医疗保险金的总利益更优秀！

产品提供优秀的护理保障、一般医疗保障，作为护理险，非常适合家庭顶梁柱、退休老人购买；作为增额险，也很适合做财富规划！

想买长期护理险，想做长期资金规划，想获得一份优秀的医疗保障，这款可以放心选~