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悦享盈佳终身寿险分红型即将下架?长期irr超3.7%,还建议买吗
近期关于“分红险预定利率上限为2%”的消息相信很多人都关注到了。
预定利率下降意味着什么?如果是分红险,就意味着交同样的保费,保单利益会减少。
这段时间预定利率3%的分红型寿险基本都进入了下架倒计时。这款备受关注的分红型终身寿险也即将迎来下架,中邮保险悦享盈佳,最晚9月底下架(具体时间以保司通知为准)。
这是一款大部分人都比较满意的产品:大公司、高利益,长期irr超3.7%。下架后就买不到了。今日就为大家分析,这款产品还建不建议买?
本文主要内容:
1·悦享盈佳终身寿险(分红型)怎么样?
2·悦享盈佳终身寿险(分红型)建议买吗?
3·写在最后
01
悦享盈佳终身寿险(分红型)
怎么样?
以下是这款的基本情况汇总。
中邮保悦享盈佳终身寿险(分红险)是一款带红利的、保障终身的产品,可投保年龄为出生满30天-70周岁,年龄很广泛,退休父母也能买。
缴费期可以选择3年、5年、10年,保费门槛为5000元起步,入手门槛低,这是大多数买得起的分红型寿险,普通老百姓也有机会参与保险公司的红利分配。
保障内容包含两方面,身故/全残保障、投保人意外身故豁免保障。
先说红利,合同有效期内可参与公司红利分配,红利分配不确定、不保证;红利实现方式为购买交清增额保险。
所以身故/全残保障就包含基本身故/全残金和红利交清增额身故/全残金,根据被保人年龄、所交保费、现金价值、有效保额、给付比例等给付相应的保险金。其中,给付比例为18-40岁160% ;41-60岁140% ;61岁及以上120%。
投保人意外身故豁免保障:在缴费期内,投保人65岁前遭受意外伤害导致身故,免交后续保费,合同继续有效,被保人保单权益不受影响。非常人性化的保障,也是其他产品比较少见的条款,保障更丰富。
同时,这款产品还提供减保、保单贷款等权益。
减保,保单满5年后可申请,每年度内累计减保金额不超过生效时基本保额的20%,满足孩子教育金、婚嫁金或养老金的长期资金需求。
有需要的时候也可以向保险公司申请保单贷款,最多可以贷现金价值的80%,用于临时应急,解决紧急资金问题。
02
悦享盈佳终身寿险(分红型)
建议买吗?
如今市场行情不好,利率波动大,不少人把资产规划的目光转向了分红型寿险,既有保证利益,安全性强,又有浮动红利,能给未来资金更大出路。
悦享盈佳的优势就在于,保证利益强,分红预期好,保单利益长期irr超3.7%;同时公司实力强,投资能力出色,满足大家对分红型寿险的期望。
1. 保单利益长期irr超3.7%
举例:30岁男士为自己投保悦享盈佳终身寿险(分红型),每年交10万、交5年,保终身,总保费50万。具体保单利益演示如下:
第7个保单年度:保证部分现价+红利现价超过已交保费
第8个保单年度:保证部分现价超过已交保费
被保人60岁:保证部分现价894700元,irr约2.10%;
加上红利后保单总现价1305476元,约为保费的2.61倍,irr有3.49%~
被保人70岁:保证部分现价1145300元,irr约2.20%;
加上红利后保单总现价1915635元,约为保费的3.83倍,irr约3.60%~
被保人90岁:保证部分现价1876400元,保费的3.75倍,irr2.30%;
红利现价2240294元,已经比保证部分现价还要高!
保单总现价累计高达4116694元,约为保费的8.23倍,irr约3.70%!
被保人100岁:保证部分现价irr已达到2.33%;
加红利后保单总现价超过603万,irr预计3.73%~
(注意,以上案例演示,保证部分现金价值确定保证写进合同里;红利部分不确定、不保证,某个保单年度可能为0,具体以保司派发的为准)
从案例可以发现:这款产品的保证利益表现不错,红利预期非常好,保单总利益长期能超3.7%!在同类产品里也能脱颖而出!
在目前的市场环境下,这款产品进可攻,享受浮动红利;退可守,保证利益写进合同,安全性强,是非常适合的资金规划工具。
2. 保险公司实力强劲,投资能力出色
保司实力是买分红型寿险的重要考量因素。这款产品正好来自实力非常强劲的大保司,中邮保险公司。
中邮保险,成立于2009年,总部北京,是中国邮政旗下的全国性寿险公司,注册资本金为286.63亿,目前总资产4889亿;目前已在22个省(区、市)开展业务。公司本身实力强。
背景股东实力更雄厚:主要控股公司,中国邮政,是由中央管理的国有独资企业。2022年《财富》世界500强企业排名81位,在世界邮政企业排名第1位。经营业务包含国内、国际信函寄递、包裹快递、邮政物流等多种业务,服务网络遍布全国大小城市和乡镇,乡镇网点覆盖率多达98%!
此外,这家公司的过往分红实现率是值得关注的:比如2022-2023年的分红实现率全都在125%-143%之间!优秀的数据很好地证明了中邮保险的红利分配是比较稳定靠谱的。
所以说,依托中国邮政全面的网络和丰富的资源,加上出色的过往分红型实现率,中邮保险分红型产品的红利实现更具信心。
总的来说,悦享盈佳终身寿险(分红型)保证利益不错,红利预期强,保单利益很优秀;同时保司实力非常强劲,红利实现更具强大依托!买分红型寿险建议可以买这款!
03
写在最后
简单总结下,中邮保险悦享盈佳终身寿险(分红型)一款保单利益长期irr能超3.7%的产品,不仅红利优秀,保证部分利益也不错,进可攻、退可守;还有强大的中国邮政做依托,保司和产品都很靠谱!
目前预定利率3%调整在即,10月1日起分红险预定利率上限为2%!悦享盈佳这款产品随时可能进行调整,以后像悦享盈佳这样优秀的分红型寿险就很难买到了,喜欢的要抓紧时间了!
点击查看>>中邮悦享盈佳终身寿险(分红型)
最后,如果你对保险还有任何疑问,也可以点击下方按钮预约保险顾问一对一咨询哦,还可以免费定制专属保障方案。
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