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北京人寿京福宏裕终身寿险(分红型)怎么样,值不值得买?
近两年因为保险预定利率的下调,不少朋友开始偏爱分红型终身寿险。
北京人寿近段时间也上线了一款分红型终身寿险:京福宏裕终身寿险(分红型)。不少朋友都比较熟悉北京人寿这个公司了,它推出的几款大黄蜂系列重疾险都成了爆款。
那么这款京福宏裕(分红型)保障怎么样?会不会成为北京人寿又一款知名产品?
本文主要内容:
1.北京人寿京福宏裕终身寿险(分红型)的基本保障情况
2.京福宏裕终身寿险(分红型)的保单利益表现
3.京福宏裕终身寿险(分红型)有什么优势
4.写在最后
01
先来了解下这款产品的基本保障情况。
京福宏裕终身寿险(分红型)是由北京人寿承保的一款保障终身的寿险产品,支持出生满28天-60周岁人群投保。
交费年期选择多样化,支持3年/5年/10年/15年/20年交;保费最低1万起步。
这款产品的主要保险责任就是身故/全残保障,合同有效期内一旦发生身故/全残,一次性赔付保险金:
18岁前身故/全残赔(现金价值、所交保费)两者取大;
18岁后,交费期内身故/全残,赔(已交保费*给付比例、现金价值)两者取大;交费期满后身故/全残,赔(已交保费*给付比例、现金价值、当年有效保额)三者取大
其中,
①给付比例:18-41岁160% ;42-61岁140% ;62岁以上120%。
②有效保额:首年是基本保额,次年起为(基本保险金额×1.025(n-1)(n为保单年度)+ 现金红利/累积生息)。
③现金价值:与一般增额寿险不同,分红型增额寿险的现金价值包含(保证部分现金价值+不保证部分红利),而红利又以年复利的方式累积生息
另外,这款产品支持减保,每年减保不超过生效时基本保额的20%;还支持保单贷款,每次可贷最高现金价值的80%。
02
这款产品的保单利益主要以【保证部分现金价值+不保证部分红利】体现,其中红利部分又以年复利的方式累积生息。接下来用例子来看看保单利益表现如何。
以40岁男士投保为例,年交10万,交5年,总保费50万:
第7个保单年度,保证部分现金价值达到52万,开始超过保费;
加上红利部分演示(含累积生息),总现金价值能高达55.5万!
由此可见,这款产品的增值速度是很快的。
被保人60岁,保证部分现金价值达到71.3万元,增值了21万多;
加上不保证部分的红利演示(含累积生息),总保单利益高达88.9万元,约为保费的1.8倍。
被保人80岁,保证部分现金价值有116.8万元,约为保费的2.3倍;
加上不保证部分的红利演示(含累积生息),总保单利益预计达到177.6万元,约为保费的3.6倍。
被保人105岁时,保证部分+不保证部分的总保单利益预计能达到403万,保费的8倍多!
从以上案例的数据分析发现,这款产品的保单利益表现很不错,首先是增值速度快,40岁投保交费5年,保证部分现价在第7年就超过已交保费;其次是红利表现好,在年复利的积累下,保证部分现价+红利演示,总保单利益能超过3.5%,所以说分红还是值得期待的。(注意:以上利益仅做演示,不代表实际收益,具体保障以合同条款为准,保单的红利分配的不确定的,在某些保单年度红利可能为0,实际红利按保司的当年公布派发为准。)
03
1. 确定利益+不确定红利,保单利益更高
确定部分现金价值会写进合同里,安全性高,增值稳健,无惧市场风险,长期锁定利益。
比如40岁男性年交10万交5年,第7个保单年度现金价值就超过已交保费;往后现金价值稳健增值,慢慢达到保费的2倍、3倍、4倍......
不确定部分红利,以年复利形式累积生息,提高资产规划效率,为资金增值锦上添花。
比如40岁男性年交10万交5年,60岁时保证部分现金价值有712880元,加上不保证部分的红利演示(含累积生息),总保单利益高达88.9万元,保费的1.8倍;80岁时总保单利益高达保费的3.6倍多。
保证利益+浮动分红,总保单利益更高,更从容面对市场波动。(以上红利部分不确定,不代表实际利益,实际以保司公布派发的为准)
2. 增值速度快,消费者更安心
以上40岁男性投保,年交10万交5年,保证部分现价仅用7年就超过总保费。这部分现金价值是保证确定写进合同里的,增值稳健,安全性也高。(以上利益仅做演示,保单红利不确定,实际以保司公布派发为准)
3. 资金使用灵活
支持减保,每年可减保金额最高为保单生效时基本保额的20%,支持孩子教育金、婚嫁金、养老金等资金需求。
保单贷款最高可贷现金价值的80%,用于日常应急、资金周转、企业经营等。
4. 投保门槛宽松
出生满28天就可投保,最大60岁还可投;无职业以及无健康加费要求,投保要求低;
起投门槛低,最低1万元起步,闲散资金好规划,对普通人也友好;交费年期选择多,最长可20年交费,降低普通人的交费压力,更长期地锁定利益。
04
以上看来,北京人寿京福宏裕终身寿险(分红型)这款产品保单利益是比较优秀的,保证部分利益增值稳健,不保证部分红利在年复利方式下累积生息,保证利益+浮动利益,总保单利益有机会比一般增额寿险高(分红是不确定的);资金使用也比较灵活,可以减保、保单贷款,是一款优秀的分红型终身寿险。
点击查看>>北京人寿京福宏裕终身寿险(分红型)
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