自从增额寿险产品的预定利率上限也从3.5%降到了3%，有不少朋友把目光转向了分红型终身寿险。

大家想知道：中意人寿的新品，一生中意终身寿险（分红型）的保单利益怎么样？值得入手吗？

我们今天就来分析一生中意终身寿险（分红型）的保单利益和优势。关注资产配置的朋友可以一起来看看。

一生中意的投保年龄是出生7天-70周岁。适用人群比较广，大多数保险产品都要求被保人出生满28天或30天才能投保，一生中意只要出生7天就能买；最大70岁还能投保。

交费年期选择多，支持趸交/3年/5年/10年/15年/20年交。

投、被保人的关系可以支持本人、配偶、父母、子女投保。

投保起步线，最低1万，且为1000元的整数倍。

主要保障内容就是身故/全残金，具体赔付情况跟所交保费、现金价值、年度有效保额、给付比例有关。

有效保额：第一保单年度有效保额为基本保险金额；以后各保单年度有效保额为下列两项金额之和：基本保险金额×1.035(n-1)（n为保单年度）；累积红利保险金额

保单红利：本合同采用的是增加保险金额的方式分配红利

那么一生中意的保障除了身故全残赔付之外，还有享受额外的红利，固定利益+浮动利益。

一生中意终身寿险（分红型）支持减保、保单贷款、变更第二投保人；

还可以附加万能账户，保底利率2%，目前结算利率4%（截止2023年8月1日）。

接下来以30岁男士投保、年交10万，交5年，总保费50万为例，来看看一生中意终身寿险（分红型）的保单利益情况：

保单第6年，保证部分现金价值达到49.9万，基本与所交保费接近持平，增值速度很快；加上分红的部分，总的现金价值预计有52.7万，超过已交保费2.7万。

保单第7年，保证部分现金价值达到51.9万，超过已交保费；加上分红的部分，总的现金价值预计55.5万，超过已交保费5.5万。

到64岁，保证部分现金价值高达100万，是已交保费的2倍；加上分红的部分，总的现金价值预计152万，是已交保费的3倍多！

到90岁，保证部分现金价值有186.6万，是已交保费的3.7倍；加上分红的部分，总的现金价值预计363万，是已交保费的7倍，是保证部分现金价值的2倍！

也许有朋友会担心：这个分红能不能实现？

为此我们特地去查了中意人寿截止2022年销售过的51款分红型产品，惊人地发现，它的年度分红实现率全部超100%，甚至有一款还高达250%！

可以看出，中意人寿分红型产品的过往分红实现率表现优秀，那么一生中意终身寿险（分红型）也是靠谱的。

不过确实，保单的红利分配是不确定的，在某些保单年度红利可能为零，实际红利按保险公司当年公布派发的为准，大家还是要明白这点。

那买一生中意终身寿险（分红型）会不会有损失？

当然不会。我们还看以上例子，单看保证部分，保单第7年，现金价值已经超过所交保费了；64岁现价是保费的2倍，90岁现价是保费的3.7倍！这些数据都是确定保证的，保单利益表现不错。

总的来说，一生中意终身寿险（分红型）就是保证利益+不保证利益的模式，保证利益表现不错，不确定的分红部分值得期待。

1. 保单利益高

年度有效保额以3.5%逐年递增，采用增加保额的方式来分配红利。

比如30岁男5年交，第7年现金价值超过保费，增值速度快；64岁现价达到保费的2倍；90岁现价达到保费的3.7倍，保单利益不错。

如果加上分红的部分，第6年现价就超过了保费；第23年现价预计达到保费的2倍；90岁现价预计是已交保费的7倍多！

保证部分现价+分红部分对应的现价，保单利益值得期待！

2. 分红有信心

首先，中意人寿由中国石油天然气集团有限公司(CNPC)和意大利忠利保险有限公司(ASSICURAZIONI GENERALI)合资组建，股东实力非常强，业内都说中意人寿站在了巨人的肩膀上。

其次，是大家比较关心的过往分红情况。截止2022年中意人寿销售过的分红险共有51款，年度分红实现率全部超100%，最高的甚至达到250%！中意分红实现率不错。

此外，国家金融监督管理总局发布了一年期人身保险产品信息披露规则的通知（该规则从2023年6月30日开始实施），保司在每年分红方案宣告后15个工作日内，在公司官微上披露该分红期间下各分红型保险产品的红利实现率。也就是说，大家可以在保司官网查询过往的分红情况了，红利分配更透明。

3.可附加万能账户

万能账户的保底利率是2%，当前月结算利率4%（截止2023年8月1日）。

这个数据如何？

统计了1795款万能险结算利率，平均值为3.90%！

老牌保险公司呢？2022年9月份“TOP7+1”万能险产品的平均结算利率水平为4.12%（TOP7+1是指中国人寿、平安、太保、新华、太平、泰康、人保寿险加友邦）

可以说中意人寿4%这个数据算是比较漂亮的。

4. 可设立第二投保人，资产传承更有利

指定第二投保人，第二投保人应为成年人，但指定被保险人为第二投保人的，可以不受年龄限制！其他同类产品，对第二投保人是未成年人的有年龄限制！

还可选择分批领取身故保险金，有分期领取至约定年龄、分期领取至身故保险金本息领完、约定年龄开始领取，3种方式可选！适合传承需求简单、有海外身份的客户。

5. 资金使用灵活

支持减保，保单贷款，满足生活资金需求。

本文主要给大家分析了中意人寿的一生中意终身寿险（分红型），就是相对于增额终身寿险多了分红的功能，也就是保证利益+不保证利益的模式。

产品保证部分的现金价值表现不错，30岁男5年交最快7年现价超过保费。

一生中意终身寿险（分红型）作为中意人寿的产品，分红也值得期待。不过分红是不确定的，大家还是要明白这点。

一生中意还能附加万能账户，保底利率2%，截止2023年8月1日结算利率有4%，数据挺不错。

当下增额终身寿险的保单利益也不如以前，分红型增额终身寿险保证利益+不保证利益的模式，让大家有机会获取相对于固收类产品更高利益的可能。