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买完保险后,你有定期检视保单吗?如何查询家人保单?
大部分的朋友是不是买完保险就觉得万事大吉,保险公司给自己上了金钟罩铁布衫?
但其实这件事不做,可能保险都白买了!
买完保险就忘了,明明出险了却忘了自己有保险可以理赔;
换了银行卡,但是忘了变更保单的预留银行卡,一直让保单失效;
根本买错了,可能每年花五万买年金险,生病却一分不赔;
......
这些都可以通过定期做保单检视来解决,要不然你可能完全发现不了这些问题。
1
啥是保单检视?
身价涨了,保障没跟上
保额不够用
身体情况变了
现金流变了
保费支出建议占据整个家庭收入的10%以内,这样不影响正常的生活。这种情况,可以考虑置换保单从而降低保费的支出,不过要考虑家庭成员的健康情况和新保单生效的有效期等。
...
每年抽出一点时间来做保单的复盘,才能让保险发挥更大的力量。
如果想要每一分钱都花在点上,一定要这样做!
2
保单检视这样做!
如何进行保单检视呢?操作指南来啦!
汇总所有的保单
我们做的第一步,查保单。
*小雨伞投保:打开公众号/小雨伞APP——个人中心——我的保险——我的保单,就能清晰地看到自己or家人的保单。

*其他保单:下载银保监会开发的APP【金事通】,能够查询名下的大部分保单,用家人的信息登录后就能看到家人的保单信息了。

整理保单
明确自己or家人的保单以后,整理好所有的保单合同。
纸质保单保存在固定的地方,方便寻找,也可以拍照备份。
电子保单可以通过保险公司官网或者在预留的邮箱里下载好,放置在一个文件夹内。
整理好以后,最好单独整理一个Excel表格,里面的信息包括保险产品、保险公司、首次交费日、续保时间、保障期限、保费、险种类型、保障责任、免责条款、受益人、预留银行卡等等。

整理好以后,就可以进行最重要实操环节!
有人掉队吗?
首先要明确是否所有人都有社保(不管是职工医保还是居民医保、新农合)。
另外再对照,自己、配偶、孩子、父母有没有保障。
配置的顺序可以为:自己/配偶——孩子——父母。
我们想要通过保险做到的无非就是生病有钱治,嘎了家人生活正常、活得长也有钱花。

孩子配置:重疾险+百万医疗险+意外险,小额医疗险如果有预算,也建议配置。
成人(未婚)配置:重疾险+百万医疗险+意外险,如果考虑父母的养老问题,建议附加定期寿险。
成人(已婚)配置:重疾险+百万医疗险+意外险+定期寿险,小额医疗险如有需要也可以配置。
父母配置:医疗险+意外险
父母的健康问题比较多,可以利用过年回家有时间,整理一下父母的体检报告、医院检查报告等等,来更有针对性的寻找适合的保险产品。
如果预算足够,还可以根据家庭现金流规划孩子的教育金、自己的养老金或者家庭的安全资产等等。
额度足够吗?
保险是买了,如果保额不够能起到的作用也有限。
重疾险的保额:建议收入的3-5倍,孩子保额建议50万及以上。
意外险:顶梁柱保额尽量高,收入高选择100万保额,收入一般50万即可。
定期寿险:3-5年收入+房贷/车贷+孩子教育+老人养老。
医疗险:普遍百万以上,对于大部分疾病都够了。
这几种中,重疾险和定期寿险会根据家庭收入、资产结构的变化而变化,要灵活根据自身情况决定。
是不是买多了?
百万医疗险对于年轻人来说很便宜,很多人不光买了一份,自己却不知道。
百万医疗险是实报实销的,不能重复报销,所以选择报销规则好,续保条件好的产品就行,不用买好几份。
家庭现金流审视
疫情下,不少人收入受到影响,可能原本的保险方案的保费支出对于现在来说非常吃力。
如果以前买的产品保费比较贵,可以考虑置换保单,选择性价比高,保障好的产品。
*实操复杂,最好在顾问的专业指导下进行。
还有的朋友收入虽然没有影响,但没有整体的规划,没想过未来现金流的预期。
......
保险产品复杂,汇总和整合对我们来说可能并不是简单和容易的事情,觉得复杂或者没时间的朋友们,快来体验小雨伞的【免费保单检视服务】,专业顾问帮你搞定。

3
写在最后
提醒大家,保单整理好之后,把信息发给家人一份。
毕竟如果家人不知道我们买了保单,出险以后保险公司是不会主动理赔的。
之前一个用户深度昏迷,进了icu,每天花钱如流水,爱人到处凑钱给他治病,等到用户醒来以后爱人才知道他买了医疗险,可以报销。
记得把整理好的保单发一份给家人哦~
最后,如果你对保险还有任何疑问,也可以点击下方按钮预约保险顾问一对一咨询哦,还可以免费定制专属保障方案。
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