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突发!国内第一家保险公司申请破产,我们的保单怎么办?

上周五,银保监会发布了一则大新闻。

图片来源:银保监会官网

以前:我们国家还没有一家保险公司破产倒闭。


现在:银保监会原则同意易安财险股份有限公司进入破产重整程序。


易安财险成为第一个破产的保险公司


保险公司的破产问题,是大家最关心的问题之一。


用真实的破产案例,详细分析一下,主要内容如下



01.易安财险为何要破产重整?

破产重整和破产清算有什么区别?

易安财险的破产其实不是突发事件,早在2年前就埋下了伏笔。



破产重整的原因也很明显:资不抵债。


其实,以前也有经营不善的公司。


新华人寿,综合偿付率一度跌到61.32%,银保监会第一次动用了保险保障基金接管,后来化险为夷,现在妥妥的第一梯队保险公司。


安邦保险,整个集团被银保监会接管,后来解散清算成为了现在的大家保险集团,大家保险召回安邦的老保单,保险公司还做出了保障到底的承诺。


破产是头一回,来看看法律关于破产的规定:


第九十条 

保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的,经国务院保险监督管理机构同意,保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算


国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。


破产分为重整、和解、清算,易安财险的破产重整是什么意思呢?


破产嘛,因为负债大于资产,欠的钱太多了。


破产和解:通俗点说就是彼此商量商量,能不能少还点钱或者是晚点还钱。


破产清算:简单点说就是,公司无论如何都没办法靠经营还上外债,清算后公司就没了。


破产重整:专门针对可能或已经具备破产原因但又有维持价值和再生希望的企业,让他们进行一些业务和债务的调整,帮助企业恢复营业能力。

简单说易安财险也是有可能焕发生机的,运营得当的话。


02.安财险破产重整以后,

我们的保单怎么办?


易安财险是财产险保险公司,保单大部分是1年期的产品。


距离接管整整两年了,大部分产品都已经到期了。


如果没有到期或者保单还没理赔到位,这该怎么办?


不要慌,易安财险专门在官网发布了两份公告。


一份,对于存量保险合同继续履行。




还没到期的保险合同,继续保障,保险合同权益不受破产重整的影响。


换句话说:还没到期的保险,继续保障,和没破产以前一样。


另一份,针对保单债权人



啥是保单债权人? 


1.保单到期,已经出险但是没有赔到位的; 

2.保单没到期,已经出险但是还没赔到位并且赔完以后保单就结束的; 

3.退保并且还没退保费的。


他们的权益咋办?


可以授权给中国保险保障基金公司来帮你申请理赔或者退费,如果不同意,也能自己来办。



03.如果人寿保险公司破产,

那长期保单还安全吗?


易安财险破产以后,很多人有这样的声音:易安财险大部分是一年期产品,可能影响不大。


但是如果寿险保险公司破产,保单都是动辄几十年、一辈子的定期寿险、终身寿险、重疾险等等,这些保单咋办?


参考《保险法》第九十二条的规定:



简单说假如人寿保险公司破产,所有人寿保险业务都转移给其他的人寿保险公司。


实在转让不了,由银保监指定新保险公司接手,新保险公司来进行正常的赔付

保险公司走到破产这一步,属于极小概率事件,按照现在的经验看73年才一遇。


为啥能这么说?


这就不得不说保险十大保障机制。



首先:注册资本门槛极高,2亿实缴货币资本。


其次:保证金制度、责任准备金制度、公积金制度、保险保障基金制度、再保险险制度再次加强保险公司风险承受能力。


还有每个季度偿付能力监督、保险资金运营监管制度、资产独立和接盘机制。


这十大安全机制,最大可能地保障保险公司,也保护我们保单权益。




04.写到最后


保险的本质就是风险管理,所以对于风险的把控能力是极强的。


易安财险破产事件,让我们看到保险公司破产并没有那么可怕。


《公司法》和《保险法》两大法律体系,都从各个方面保障我们的权益。


非人寿保险合同:

1、保险公司的清算财产偿付。

2、在上述清算财产不足时,由保险保障基金按照使用规则予以救助。


人寿保险合同

1、将保险合同转让给其他保险公司承接

2、由承接的保险公司正常予以偿付

总的来说,保险公司可能会倒闭破产,但你的保单不会“倒”。



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