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保险公司会不会倒闭?保险公司倒闭了我买的保险怎么办?
买保险是选择大公司还是小公司呢?很多人都有这样的顾虑,往往是看中了一家公司的产品,结果一查是小公司推出的,于是心里就各种犯嘀咕:
这家公司怎么样?
可能是家小公司,会不会倒闭?
倒闭了我的保单不就打水漂了吗?
......
我们今天就来聊聊这个话题~~
为什么有的保险公司没有听说过?
小编在银保监会的官网上查询保险许可证信息,筛选层级为总公司的,一共88条。但是被大家广为熟知的却只有那么几家。
很正常,当我们没有去深入了解一个行业时,我们对这个行业的认知往往来自于广告,如果你没有看到这些公司的广告,你会知道这些保险公司吗?
保险行业是一个非常大的行业,与银行业、证券业一起属于金融市场的三大参与主体。而且保险业在过去十几年的发展完善中,涌现了很多优秀的公司,不同的公司有不同的公司战略和发展规划,不是所有的公司都有很有钱的老爹可以投放大量广告,也不是所有公司都走着广告地推的策略。所以,如果你没看到广告也很正常。
“小”公司如果破产了,保单怎么办?
其实这才是大家最最关心的问题。很多人都有过这样的疑问:保险公司会破产吗?
在国外,不乏保险公司破产的例子。1978~1994年,不到20年间全球共有648家保险公司破产。即使现在,美国国内的几千多家保险公司,每年都有一定数量的保险公司难逃破产厄运。
在中国,至今没有发生过保险公司倒闭,但出现过因偿付能力不足被接管的案例。1997年,中国人民银行陕西省分行对永安财产保险股份有限公司进行接管。这是我国首例保险公司被接管的案件。
不过宝宝们不用担心,保监会都操好心啦!
根据《中华人民共和国保险法》第九十二条规定,经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及责任准备金,必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司。
那如果没有经营人寿保险业务的公司倒闭了怎么办?
和存款有保险一样,保险公司倒闭了还有保险保障基金作为最后的偿付人向保单持有人进行偿付。而实际上,保险保障基金是由国务院指定中国保监会直接管理的。
截止2017年1月,我国保险保障基金余额942.26亿元。也就是目前保监会有将近一千亿元的基金可以来偿付这些破产公司的保单,而且这个基金还在快速增长中。
目前中国保险业的监管是从严政策,保险要姓保,最近保监会推出“偿二代”,又出台一堆政策严控理财保险,就是为了控制保险公司不能偿付保单权益风险。
简单来说,关于保险公司破产导致保单作废的顾虑是多余的,我国政府对于这种涉及国计民生的群体性事件都会进行妥善安置,而且这些都有法律明文规定作为保障。
“小”公司赔得起这么多的保额吗?
保监会对保险公司的偿付能力有严格的监管制度,每个季度都要对各公司偿付能力充足率是否达标进行动态监测,如果偿付能力低于100%,会责令其增加资本金或者限制其业务范围等等一系列的措施。
大公司好 or 小公司好?
在购买一款保险产品时,除了产品本身的好坏之外,最影响决策的应该就是提供保险公司的可靠性和服务,服务包括咨询、申报、理赔等等。
如果您实在不放心,可以上对应公司官网,一般都会披露偿付能力报告,与政策要求有关。以复星联合健康保险公司为例,在其官网披露的偿付能力报告中就有展示偿付能力充足率和风险综合评级指标,如下图:
从可靠性来看
从法律和政策层面来讲,保险公司不管大小,只要它是一家正规的保险公司,可靠性就不是问题。正规性怎么查?上保监会官网搜索查询。
从服务来看
有人说大公司做了这么久,服务全面,大公司理赔快;有人说小公司急需客户,更注重用户体验。
这个不能一概而论的,也不能无端揣测。虽然我们与保险公司打交道不多,但是每个人都或多或少的跟银行打过交道吧,我们就拿银行做个类比。银行和保险同属于金融市场三大参与主体,那你敢说大公司服务就一定好吗?或者小公司的服务就一定好吗?
不能这么说的,大公司中有服务做得好的,小公司中也有服务做得好的,而且就算是同一家公司不同的分支机构之间都可能有差异,可能是地域差异,或者经济差异,或者季节差异,这个不能一概而论。同一家公司下不同产品的理赔速度也不一样呢,简单的金额小的可能只用上传照片审核速度也快,复杂的可能还需邮寄资料。
各家的理赔速度不会相差太多,一般呢碰到要理赔时建议大家资料准备齐全,资料不全往往是影响理赔速度的最大因素。小雨伞平台对很多产品都提供预审资料,就是为了客户向保险公司理赔时会更顺利些,万一遇上麻烦我们还可以协助客户想保险公司理赔。建议在理赔时把资料准备好,那样理赔更快。
如果你对保险还有任何疑问,都可以点击下方按钮预约专属顾问一对一咨询,还可以免费定制个人专属保险方案。
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