日前，小雨伞保险与和泰人寿在深圳福田区金融科技城联合举办产品发布会，推出增多多增额终身寿险。

自2019年8月银保监会的一次发文，将普通型长期年金的评估利率水平由4.025％下调到3.5％后，增额终身寿险就成为了保险公司和市场的“新宠”，多家保险公司在今年推出了自己的增额终身寿险。

相对于年金险，增额终身寿险的一大特点在于可以通过减保或退保的方式，实现更加自主灵活的领取方式，未来一段时间内增额终身寿险极有可能替代4.025的年金险，逐渐成为主流产品。

增额终身寿险的本质还是寿险，但与定额寿险不同的是，增额终身寿除了保额根据合同约定的利率每年递增，保单现金价值也随着保单持续时间增长而增长，并且可以通过减保或保单贷款的方式提取保单的现金价值，以此来规划现金的流动。

简单来说，终身寿险就是说可以保身故，增额就是身故的保额会按每年3.5％左右的比例实现复利增长。更关键的是，增额终身寿险前期的现金价值一般都比较高，缴费期满不久或者交费期内就基本能超过已交保费。

所以在保障期间内，如果投保人需要用钱，就可以通过减保或者保单贷款的方式来提取保单的现金价值，剩余金额可以留在现金价值中每年增长，从而灵活规划现金的流动。小雨伞增多多增额终身寿是一款有效保额终身以3.6％复利增值，IRR位居市场第一梯队，最高可达3.49％而且加保、减保非常灵活的产品。

以30岁男性王先生，交费10年，每年交40万为例，投保小雨伞增多多增额终身寿，基本保额为322.6万元，第20年的现金价值可持续增长到600多万，第30年的现金价值已经长到总保费的139.55％了，王先生也可以通过减保或保单贷款的方式，灵活提取现金价值，规划现金流。

小雨伞产品总监牟李表示：“大多数家庭都会面临子女教育、子女的婚嫁、养老、疾病等风险，我们在设计产品时也是围绕为用户和他们的家庭提供更多维度保障来开展的，为了让用户在未来长时间内更好的应对财务上的不确定性，增额终身寿险是个很好的方式。”