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户外运动保险理赔注意事项

随着人民生活水平的提高,越来越多人重视身体的健康,掀起了一股全民健身的热潮。户外运动成为很多人选择的运动项目,而户外运动是一种具有一定风险的,特别是一些追求刺激的高风险运动,比如潜水、攀岩等高风险运动。一些体育运动爱好者一般通过购买“意外险”来得到相关保障,但是殊不知意外险和专门的户外运动险是由很大的区别的。因为大多数意外险其实是讲高风险运动放置在除外责任中的,即使你买投保了普通意外险,但在参加高风险运动时不幸受伤甚至身故,很有可能保险公司能够依据条款合理拒赔。那在理赔方面有哪些注意事项呢?


  1、户外高风险运动普通旅游险不赔

  目前,跟随旅行社出游的人都会签订强制责任险”和旅游意外险”,这是针对游客在旅行过程中,因旅行社安排不当而产生的意外进行的赔付,显然这两类保险不承担由于游客参加高危活动所带来的风险。旅游业内人士认为,游客在出发前购买个人旅游意外险是将旅游风险降至最低的方法之一。

  不过,多数旅游险均将高危旅游项目列为除外责任。依据保险合同说明,攀岩、探险、滑雪、跳伞、潜水、狩猎、蹦极、武术比赛、摔跤比赛、搏击、特技表演、赛马、赛车、热气球等均被列为高危运动项目。2008年5月,8名男女在某地野外露营攀岩探险时突发意外,其中1名男子不慎摔落到了20多米高的一道山崖下不幸罹难。在探险前,8名游客各自购买了一份短期旅游意外险,但当该男子的家人向保险公司报案时,保险公司理赔员却对其做出了拒赔的决定。工作人员称,在他们购买的意外险免责条款中,攀岩造成的人身伤亡或财产损失不在其列。值得一提的是,旅游险责任不包括高危活动,并不意味着伤亡游客就一定得不到赔偿。比如,如果由机械故障或者活动主办方操作不当导致的事故,遇难者家属都有权向旅游景点索赔。

  2、无特别说明的户外运动险须为户外运动意外伤害埋单

  现在参加户外运动的游客越来越多。为了迎合市场需求,一些保险公司设计的产品中也包含了高风险项目的赔付责任,但要在标准保费基础上依照参与项目加收保费,且有一定限制条件。也就是说,旅行社或者游客需要和保险公司明确约定高风险运动是否在承保范围内,如果明确属于承保范围,保险公司会单独收取相应的保费;如果未明确约定,则保险公司不承担相关责任。

  目前来看,有些保险公司推出自助游保险、户外运动保险,所提供的保险责任与普通旅游险大体相当,如意外身故、意外医疗、紧急救援、航班延误等,所不同的是,自驾游保险与户外运动险还将扩展到非职业高风险活动,如承保跳伞、潜水、滑雪、攀岩、探险等。不过,每增加一种高风险活动将增收更多的保费。此类旅游险适合于具有特定旅游目的的游客,游客在决定探险前,一定要仔细挑选适合自己的保险产品。

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