大家晚上好，我是小雨伞保险的张老师，今天的讲座主题是少儿保险如何购买，主要分为两个部分：第一部分是关于少儿保险如何购买，这是目前父母都普遍关心的；另外是少儿保险购买时，都应该注意些什么问题。小雨伞张老师今天会为大家从配置的紧急程度来讲解这两点。

宝宝出生了，保险的需求也随着而来了，家长如何购买少儿保险，是一个头痛的问题。从专业的角度来看，主要是两个点：

1. 少儿作为父母的重点爱护对象，从大的保障角度，建议先购买意外与重疾。

2. 其次才是了解一些门诊类的医疗保险以及长险。

优先等级：★★★★★

为什么先考虑意外与重疾，其次才是门诊和长险呢？主要是因为少儿保险的主要功能是保障性，如果丧失了保障性，那么购买再多的长险也意义不大。而我们关注少儿的保障性主要是两点，意外与重疾。只有大的风险有了保障后，才需要考虑门诊类保险和长险。

1:少儿意外类保险

少儿意外保险一般是10万或者50万的保额，建议根据自己经济能力来选择。需要注意其中意外医疗的保额，此处意外医疗保额是含有意外医疗门诊和意外医疗住院的，保额一万到两万是比较合适的。

意外险还有一些是专门针对旅行、航空意外，这些可以根据自己日常需要去购买，正常的综合意外险，一年期其实是可以的，保额10万到50万不等，可根据自己的需要选择。医疗的保障最好是一万到两万。

2:少儿重疾类保险

购置一份少儿的重疾是很有必要的，由于环境污染，空气质量差等原因少儿疾病的发病率也日渐增长。针对重疾保险，短险建议购置30万保额比较合适，如果太低了意义并不大。

重疾类的保险有两种类型：一种是确诊给付，只要孩子患了这种病便能够赔付；一种是报销给付，这种医疗险是看病时花了多少钱便赔付多少钱。我建议是选择确诊解付这一险种比较合适，因为可以解决燃眉之急，生病后一次性赔付。而少儿我们判断重疾如果是30万配额，才是比较合适的，再低便没有什么意义了。

而且重疾保障险的疾病包含的种类并不是保障的越多越好，除了中国医学协会规定的6种大众级重疾外，20多种才是比较合理的。

优先等级：★★★

如果意外和重疾已经配置了需要购置其它保险吗？我建议是，保险的主要功能是保障功能，如果基本的都已经配置了，那基本上是可以了。而像门诊保险，医疗保险，长险等可以根据家庭的经济能力来配置。

3:少儿医疗类保险

如果家庭比较富裕，可以考虑高端医疗保险。这类保险每年的支出是1万左右，虽然价格较高但是保障也比较全面，例如不限用药种类等等。

另外也可以考虑少儿门诊医疗类保险，或者特定疾病类保险。门诊医疗类的保险，一般家庭买一种门诊类医疗类保障社保用药的保险就可以了，不用再重复购买高端医疗保险，这样的话支出不会太高，基本上1000元内即可配置。而对于特定传染病的保险，更是可以以很低的价钱可以购买这类的保险，例如：手足口病与麻疹保险。

疾病类的保险根据自己的财力去购买，建议是优先购买意外和重疾，其次才是门诊医疗。不要本末倒置了，大的保障没保障到，意义也不大了。一般小病依靠家庭的财力是可以承担的，但真的发生了重大意外与重疾等需要巨大支出的情况，意外和重疾类的保险便显得十分有必要了。

4:少儿长险

少儿长险是偏定期型的保险，保障有期限类的长险比较实用，其次才是终生保险。定期型最好根据年龄阶段去选择，因为可能等到小孩子长大后，这类长险已经没什么意义与价值了，而他成年之后也可以根据自己具体情况来配置保险。

说了这么多，从短险聊到长险，少儿的保险配置我总结一下：先是购买意外和重疾的短险，其次是医疗门诊类含住院和门诊的保险，以及一些特定疾病的保险，最后才是长险的。而长险首选是定期重疾，定期意外等定期类的，之后才考虑长期分红型的保险。

A：如果孩子期间有住院，第二年续保时，可能需要你提供住院的材料，由保险公司审核后才能决定是否可以续保。您希望续保时，可以将资料提供给我们，我们再向保险公司提交审核。

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