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保险公司不会告诉你,最有用的保险其实是这4种

我的朋友小柱最近想要再买一份保险,被满屏的产品晃到眼花的他,仰天长啸的询问,保险千千万,真的有用的在哪里?


小伞鱼问他之前买了啥,现在又想买啥?结果小柱支支吾吾老半天也说不清楚到底自己买的是啥,发现只知道保险很重要,却分不清哪种保险才是真的对自己有用的,更别提挑选了。


是的,保险产品更新换代快,产品名头也多,看起来分分钟脸盲。


在讨论什么保险真的有用之前,我们应该要清楚保险,是有分类的。不然可能出现买了保险,不仅仅没有保障,还亏钱的凄惨遭遇。


保险的分类就像老板的心情一样多变。按不同维度可以有不同分类,按保障范围分类、按投保方式分类、按保险期限分类、按是否分红分类、按产品设计分类……


这么多分类,保准分的你头晕脑胀眼花缭乱,晕乎乎的进来,傻乎乎的出去,仿佛只选了个寂寞。



嘿嘿,不要怕!小伞鱼今天就先帮大家简单粗暴的把保险分成理财和保障两大类。


前面提到的买保险还亏钱,来源于之前引发热议的保险公司“爆雷”事件。


涉及到亏钱,当然就是理财方面的。起因就是受害者们稀里糊涂的就买了不保本的投连险。(注:投连险是投资连结保险,顾名思义就是保险与投资挂钩的保险)


保障和保费,一样也没得到,刺激不刺激?听到这里是不是立马想捂严实自己的小钱包,不被保险公司“坑”。(保险公司:莫名躺枪,我好苦)


其实不必过分担心,我们只要记得保险,它姓保,先确保了保障再去考虑通过保险理财,就可以避开稀里糊涂买了保险还赔钱的情况。


给大家吃了一颗定心丸以后,小伞鱼就要准备开说今天的重头戏了:在保障类保险里,真的有用的是啥?


真的有用的保险,是神秘的它们


保险保险,是用来保障和规避风险。


所以我们先来看看,我们可能遇到的风险,分析哪些风险是自己所不能承受的,然后通过保险将风险转移出去。


一般来说,常见的却难以承受的风险有:天有不测风云遭遇意外身患重疾却没钱医治上有老下有小却身故去世


而对应这三种难以承受的风险,保险界的“四大金刚”表示从来没有害怕过……


保障,你离不开的四大金刚



【意外险】


四大金刚中的老大,抵御的是意外风险


什么叫意外?突发的,外来的,非本意的,非疾病。而且部分意外险没有健康告知,上至80岁下至刚出生,都可以购买。


极高的杠杆比,只需要每年花上一两百块,就能买到几百万的保额。意外险有意外身故、伤残、和医疗三个板块。如果发生意外,导致了伤残,可以根据伤残等级获得基本保额不同比例的赔付。如果因为意外身故,也可以获得对应的身故赔付。除此之外,还有的意外险含有医疗责任。


简单点来说,只要属于意外责任,意外险都会给赔钱。




身患重疾没钱医治的风险就交给老二【百万医疗险】和老三【重疾险】解决呗!


【百万医疗险】


四兄弟里的性价比之王。一年几百块撬动数百万的医疗保障,极低的费率配上极高的杠杆,完美解决医疗费的问题,因此不少人买的第一份商业保险,都选它。而且不限社保用药、不限疾病种类,真的太美好~


但是需要注意的是,百万医疗险设置了免赔额,一般都是一万,要超过免赔额才能赔付。还有就是百万医疗险属于短期保险,保障期一般都是一年期,倒也不必担心买了今年没明年,可以选择包含有保证续保条款的,一般能保证续保6年。但是随着年纪越来越大保费越来越贵也是难免滴。



【重疾险】


重大疾病险,比如癌症,脑中风,心肌梗塞之类的,一旦达到理赔条件,保险公司就会一次性赔付一笔钱。具体保什么疾病,不同的产品都会有细微的区别,最核心的前25种重疾是相同的,因为这是由银保监会和中国医师协会共同制定出来的。而我们经常听说的保100种或者120种重疾,都是在25种常规必保的基础上添加的。


但是轻症、中症是没有统一定义的。所以在购买前一定要仔细看清楚条款,高发中轻症是否涵盖。和老二百万医疗险不一样,老三重疾险的保障期一般都是定期或者终身,保费每一年都是固定的。


这时候有人会问,既然都是解决同一种风险,我买其中一种不就好了吗?错的就是你~!



这时候有人会问,既然百万医疗险、重疾险都是解决同一种风险,我买其中一种不就好了吗?


错的就是你~!


百万医疗险VS重疾险


百万医疗险是报销型,花多少报销多少,解决的是医疗费问题


重疾险是确诊既付型,只要确诊了相应疾病,保险公司会一次性赔付相应保额,作为收入补偿的作用


因为一旦得了重疾,让人头疼心焦的可不仅仅是医疗费,误工费、营养费、房贷车贷、孩子抚养等等,每一个掰开可都是钱!


【定期寿险】


上有老来下有小,万一不小心领了便当,一家老老小小咋办?


最有爱的保险,老四【定期寿险】奉上。


为啥最有爱?因为寿险是以寿命为给付条件的。


寿险分为定期寿险和终身寿险。


一般来说定期寿险必须给家庭支柱配置上一份,人固有一死,而寿险的理赔金可以继续承担家庭责任,给老人养老,给孩子读书,还房贷车贷,不至于人轻飘飘的走却留下沉甸甸的债务,防止因为身故会导致家庭经济状况呈断崖式下降。


终身寿险主要是用来财富传承以及避税避债的目的。


总结


四大金刚为意外险、百万医疗险、重疾险、定期寿险


意外险抵御遭遇意外的风险


重疾险和百万医疗险抵御身患重疾没钱医治的风险


定期寿险抵御身故离世对家庭造成的影响



意外险、百万医疗险、重疾险、定期寿险是在人身保障方面最实用、最有用的四个险种。


如果你想买保险,但是却不知道从何入手,小伞鱼建议你先自检一下,这四个险种你是否配置齐全?如果完成了保障类的配置,也可以再考虑理财类的保险。


通过这一整篇长文的“轰炸”,小柱终于买到了适合的产品,希望你也是哦~


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