下面，就跟着小雨伞君来看看张先生和张女士一家的保险方案：

张小姐一家：妻子是全职妈妈，22岁，负责照顾孩子，丈夫是个体商户，26岁，年收入10万左右，房贷20万左右，妻子有乳腺小叶增生，其他状况良好，丈夫不吸烟，双方有社保。

风险分析：

这个家庭的经济压力基本都在丈夫身上，丈夫一旦得病或者发生意外，后果不堪设想，因此丈夫的保障是要放在优先考虑的，且重疾、意外、寿险需要全面配置。

具体方案：

张小姐和先生：
重疾保障：20万
疾病身故：100万
意外身故：200+20+20=240万（寿险+意外）
医疗保障：600+600=1200万

方案分析：

1）配置顺序上，优先给丈夫配置，虽然投保预算很紧张，但考虑到稳定性，还是没有选择一年期的重疾产品，重疾险选择了超级玛丽（没有选附加险），保额20万，保至60岁，同时配备百万医疗险来应对。

因为家里还有房贷，所以寿险是必须配上的，寿险的受益人可以是自己的妻子和孩子，为了进一步降低保费，选择了夫妻共保型的一年期寿险，小两口定寿。

2）意外险价格很便宜且保额高，这就是之前说的杠杆率高的产品，夫妻二人都能买上。

3）妻子方面，考虑到妻子目前不是家里的经济来源，这里选择了一年期意外险搭配尊享e生百万医疗险来用于过渡。寿险方面，因为丈夫之前选择的是共保型的，妻子也配上的话，相当于一份保险，保障两个人。

很多人在投保预算紧张的时候，往往会选择忽略重疾险，其实这是不正确的，重疾险的优先级很高，而且在不勾选附加责任的情况下，保费也不是很贵，成人选择20万，一年只需交几百块。

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