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少儿重疾险怎么选?孩子重疾险怕买错、买贵?提前了解这些误区,省钱省心!


孩子重疾险该怎么买?市面上的产品非常多,听起来感觉都很好。

但是重疾险真不能随便买。经常听到朋友说后悔买了不合适的产品,浪费钱不说,保障还不好。 

 

本文重点讲给孩子买重疾险的五大误区,大家花一两分钟时间耐心看,不仅能帮你不买错保险,还能帮你省不少钱!

 


一、有哪些误区


1. 孩子重疾险加了寿险(身故责任)

孩子买重疾险没有必要加寿险,意义不大。

寿险是什么?指的是发生身故或全残,可以获得一笔赔偿金。通常是有家庭责任的人需要买,比如家庭经济支柱。

孩子没有家庭责任,寿险不是重点考虑保障

而且重疾险加上身故责任(寿险),保费会高不少,整体性价比会被拉低。

 

2. 捆绑很多责任,保额却不足

为了追求保障全面,会捆绑很多责任,保费每年大几千,保额却很低,只有10万、20万。

不管是孩子还是大人,买重疾就是买保额,保额充足是关键。

大家想想,同样花3000块钱,得大病的时候,一个孩子能获赔50万、甚至100万,一个孩子只得到赔款二三十万。这时候很多责任都是起不了作用的。

 

建议大家在保额充足、预算有余的情况下再添加其他责任。

 

3. 跟风买重疾险,直接抄作业

每个人的身体状况、需求、家庭经济情况不同,买的产品和方案自然也不同。

预算5000,除了保额能买高之外,还能把责任做得比较全。

预算2000的就没办法这样,只能重点把保额做高,责任就不能要求那么全面了。

 

切记跟风买,直接抄作业不适合所有人,要具体问题具体分析!

 

4. 过分关注疾病种类,高发疾病不全面

A重疾险保100种重疾,B重疾险保120种。是B重疾险更好吗?

根据行业规定,所有重疾险必须包含高发28种重疾(占了重疾发生概率的95%以上),其他病种不管是多少,差别都不大。

所以重疾种类不是关键,重点是包含高发轻症、中症,以及儿童特定疾病是否包含孩子高发重疾。

比如少儿特定疾病,在很多重疾险里都可以额外赔100%基本保额甚至更多。

但少儿特疾保障的孩子高发的重疾才有用。否则孩子重疾都没保障上本末倒置

 

5. 以为重疾险确诊即赔

听说买了重疾险确诊即赔,很多朋友就爽快掏钱买了。结果理赔的时候有些疾病等了很久都没有赔,就以为保险是骗人的。

实际上这是个很大的误区。重疾险赔付分3种情况,以28种高发重疾为例:

一是确诊即赔只有有3种:恶性肿瘤-重度、严重III度烧伤、多个肢体缺失;

二是达到约定情况可赔的有19种。比如严重脑中风后遗症,必须确诊180天后还遗留至少一种障碍才能赔。

三是实施了约定手术的有6种。比如冠状动脉搭桥术,必须是切开了心包进行了冠状动脉血管旁路移植的手术才能赔。


 

 

 


 

二、优秀儿童重疾险推荐

 

推荐一款优秀的儿童重疾险,北京大黄蜂8号少儿重疾险。该产品保障全面,又能自由搭配方案,价格也低,性价比很不错。

 

以大黄蜂8号为例子,看看怎么搭配能够避开以上误区。

 

1. 先来看看北京大黄蜂8号少儿重疾险的保障内容

大黄蜂8号的保障责任比较人性化,分为必选和可选。

必选部分包含的核心责任齐全。可选责任丰富,能满足不同需求、不同预算的人群。

 

 

 

必选责任:

重疾:125种,赔1次100%基本保额;如需重疾保多次,可以附加可选责任的“重疾赔多次”,选择灵活。

轻症、中症:各自赔3次,每次30%/60%基本保额;重疾确诊90天后,若轻/中症赔付未满3次,非同组轻中症可继续赔付,直至赔满3次。

少儿特定疾病:额外赔100%(保30年版)/120%(保至70岁/终身)基本保额

罕见病:20种,额外赔200%基本保额

 

可选责任

 疾病关爱金:重疾、中症和轻症额外赔付60%/20%/10%,保30年版是保单前10年,保至70岁/终身版可以选择“保30年”和“保到60岁前”

 重疾赔多次:不分组,间隔1年,可再赔3次,保额依次是120%/150%/200%

 恶性肿瘤赔二次初次确诊恶性肿瘤3年后,恶性肿瘤(新发、复发、转移及持续治疗),赔120%基本保额;如果首次非恶性肿瘤,间隔180天赔付120%基本保额

 身故高残责任18岁前赔现价或保费两者取大,18岁及以后赔100%基本保额。

 

2. 怎么避开误区,搭配一份合格儿童重疾保单

首先身故责任(寿险)优先级不高

其次保额做足了再添加其他责任;

再次要重点看高发轻中症和少儿特定疾病是否是高发重疾,大黄蜂8号在这两点上都是合格的。


 

 

 

0岁男宝、交30年保终身为例,可以这样搭配:

1.预算3000:投保必选责任+重疾多次+恶性肿瘤-重度关爱金+疾病关爱金(保30年),保额60万,每年3042元

如果发生的是少儿特疾,能赔168万!

大黄蜂8号的性价比很高,3000+就能买到基本保额60万,而且保障比较全面。

再加上身故/高残金,保费4260元,价格高了不少,但作用不大。

不建议加。

 

2.预算低点,2000左右:

投保必选责任,保额60万,保费2106元

但是孩子的“重疾多次赔”比较有用,建议加上,那么还可以这样搭配:

必选责任+重疾多次赔,保额50万,保费2090元

其他责任可以暂时不加,否则要降低保额了。

 

3.如果预算更低,比如只有1000元左右,那就只要必选责任,可选责任都不加,重点买足保额。

 

北京大黄蜂8号责任丰富,保障期限还能自由选择“保30年”或“保至70岁”“保终身”,能满足不同需求和预算的人群。而且可以看出来,性价比真的很高,能在有限的预算内买到高保额的方案,该产品很不错。

 

 

 

总结

 

总的来说,孩子重疾险具体怎么买,不同年龄不同预算,有不同的方案。但身故责任都不建议加。其他责任加不加,要具体情况具体分析,不建议乱买,也不建议抄作业、跟风买。


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