孩子重疾险该怎么买？市面上的产品非常多，听起来感觉都很好。

但是重疾险真不能随便买。经常听到朋友说后悔买了不合适的产品，浪费钱不说，保障还不好。 

本文重点讲给孩子买重疾险的五大误区，大家花一两分钟时间耐心看，不仅能帮你不买错保险，还能帮你省不少钱！

一、有哪些误区

1. 孩子重疾险加了寿险（身故责任）

孩子买重疾险没有必要加寿险，意义不大。

寿险是什么？指的是发生身故或全残，可以获得一笔赔偿金。通常是有家庭责任的人需要买，比如家庭经济支柱。

孩子没有家庭责任，寿险不是重点要考虑的保障。

而且重疾险加上身故责任（寿险），保费会高不少，整体性价比会被拉低。

2. 捆绑很多责任，保额却不足

为了追求保障全面，会捆绑很多责任，保费每年大几千，保额却很低，只有10万、20万。

不管是孩子还是大人，买重疾就是买保额，保额充足是关键。

大家想想，同样花3000块钱，得大病的时候，一个孩子能获赔50万、甚至100万，一个孩子只得到赔款二三十万。这时候很多责任都是起不了作用的。

建议大家在保额充足、预算有余的情况下再添加其他责任。

3. 跟风买重疾险，直接抄作业

每个人的身体状况、需求、家庭经济情况不同，买的产品和方案自然也不同。

预算5000，除了保额能买高之外，还能把责任做得比较全。

预算2000的就没办法这样，只能重点把保额做高，责任就不能要求那么全面了。

切记跟风买，直接抄作业不适合所有人，要具体问题具体分析！

4. 过分关注疾病种类，高发疾病不全面

A重疾险保100种重疾，B重疾险保120种。是B重疾险更好吗？

根据行业规定，所有重疾险必须包含高发28种重疾（占了重疾发生概率的95%以上），其他病种不管是多少，差别都不大。

所以重疾种类不是关键，重点是包含高发轻症、中症，以及儿童特定疾病是否包含孩子高发重疾。

比如少儿特定疾病，在很多重疾险里都可以额外赔100%基本保额甚至更多。

但少儿特疾保障的是孩子高发的重疾才有用。否则，孩子高发重疾都没保障上，本末倒置。

5. 以为重疾险确诊即赔

听说买了重疾险确诊即赔，很多朋友就爽快掏钱买了。结果理赔的时候有些疾病等了很久都没有赔，就以为保险是骗人的。

实际上这是个很大的误区。重疾险赔付分3种情况，以28种高发重疾为例：

一是确诊即赔只有有3种：恶性肿瘤-重度、严重III度烧伤、多个肢体缺失；

二是达到约定情况可赔的有19种。比如严重脑中风后遗症，必须确诊180天后还遗留至少一种障碍才能赔。

三是实施了约定手术的有6种。比如冠状动脉搭桥术，必须是切开了心包进行了冠状动脉血管旁路移植的手术才能赔。

二、优秀儿童重疾险推荐

推荐一款优秀的儿童重疾险，北京大黄蜂8号少儿重疾险。该产品保障全面，又能自由搭配方案，价格也低，性价比很不错。

以大黄蜂8号为例子，看看怎么搭配能够避开以上误区。

1. 先来看看北京大黄蜂8号少儿重疾险的保障内容

大黄蜂8号的保障责任比较人性化，分为必选和可选。

必选部分包含的核心责任齐全。可选责任丰富，能满足不同需求、不同预算的人群。

必选责任：

重疾：125种，赔1次100%基本保额；如需重疾保多次，可以附加可选责任的“重疾赔多次”，选择灵活。

轻症、中症：各自赔3次，每次30%/60%基本保额；重疾确诊90天后，若轻/中症赔付未满3次，非同组轻中症可继续赔付，直至赔满3次。

少儿特定疾病：额外赔100%（保30年版）/120%（保至70岁/终身）基本保额

罕见病：20种，额外赔200%基本保额

可选责任

● 疾病关爱金：重疾、中症和轻症额外赔付60%/20%/10%，保30年版是保单前10年，保至70岁/终身版可以选择“保30年”和“保到60岁前”

● 重疾赔多次：不分组，间隔1年，可再赔3次，保额依次是120%/150%/200%

● 恶性肿瘤赔二次：初次确诊恶性肿瘤3年后，恶性肿瘤（新发、复发、转移及持续治疗），赔120%基本保额；如果首次非恶性肿瘤，则间隔180天赔付120%基本保额。

● 身故高残责任：18岁前赔现价或保费两者取大，18岁及以后赔100%基本保额。

2. 怎么避开误区，搭配一份合格儿童重疾保单

首先身故责任（寿险）优先级不高；

其次保额做足了再添加其他责任；

再次要重点看高发轻中症和少儿特定疾病是否是高发重疾，大黄蜂8号在这两点上都是合格的。

以0岁男宝、交30年保终身为例，可以这样搭配：

1.预算3000：投保必选责任+重疾多次+恶性肿瘤-重度关爱金+疾病关爱金（保30年），保额60万，每年3042元

如果发生的是少儿特疾，能赔168万！

大黄蜂8号的性价比很高，3000+就能买到基本保额60万，而且保障比较全面。

再加上身故/高残金，保费4260元，价格高了不少，但作用不大。

不建议加。

2.预算低点，2000左右：

投保必选责任，保额60万，保费2106元

但是孩子的“重疾多次赔”比较有用，建议加上，那么还可以这样搭配：

必选责任+重疾多次赔，保额50万，保费2090元

其他责任可以暂时不加，否则要降低保额了。

3.如果预算更低，比如只有1000元左右，那就只要必选责任，可选责任都不加，重点买足保额。

北京大黄蜂8号责任丰富，保障期限还能自由选择“保30年”或“保至70岁”“保终身”，能满足不同需求和预算的人群。而且可以看出来，性价比真的很高，能在有限的预算内买到高保额的方案，该产品很不错。

总结

总的来说，孩子重疾险具体怎么买，不同年龄不同预算，有不同的方案。但身故责任都不建议加。其他责任加不加，要具体情况具体分析，不建议乱买，也不建议抄作业、跟风买。

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