前段时间一张大学生生活费清单在网上刷了屏。清单是由大学生家长发出来的，说开始时给孩子的每月生活费预算是2000元，结果孩子却花了近3000元。要是以往，孩子多花点也没事，可现在疫情之下环境不好，家里资金紧张。

结果费用清单一列出来，才发现，很多费用都省不了。

家长肯定也不想委屈孩子，哪个孩子都是家里的宝贝，一出生开始就想给孩子买好的：好的尿不湿，好的玩具，上学后的兴趣班、辅导课......

可是世事变幻，谁也想不到会有疫情，还持续了那么久，更想不到疫情对老百姓打击那么大，多少人失业、停工，多少公司倒闭！

可今年的双十一电销平台预售依然如火如荼，看看双十一天猫的销售额，3434亿左右，截止11月11日！

老百姓的消费能力依然不容小觑！可如果把这销售额的十分之一余下来也有300多亿！孩子以后上学也不用节衣缩食了。

尤其在有老有小的家庭，控制消费，做好资金积累很重要。

怎么个积累法？有智慧的古人早就给了我们答案：大文豪苏轼在《答秦太虚书》里就说过，他因为被贬为黄州团练副使，料钱少了很多，需要省吃俭用才行。于是每次发料钱，他先把每天开支控制在150文左右，然后剩下的用绳子串起来放在房梁上，每串30文。假设150文不够，就取1串，用不完又继续放起来。这样，等有客人来的时候，他有足够的钱买酒买肉。

古人是不是很有智慧？方式也特别好。未来一定会来，未来的生活却不一定像现在这般宽裕。平时的资金有规划地储备一些，慢慢就可以积少成多，才可应对变幻的未来。

今天介绍一种非常好的资金储备工具，增额终身寿险，它安全、灵活又能稳健增值，很适合做长远的资金规划，与大文豪苏轼的做法有异曲同工之妙。

接下来以高保单利益的和泰增多多3号增额终身寿险（泰山版）为例，看看增额终身寿险是怎么做好长远资金规划的。

1，投保规则

从上表可以看出，和泰增多多3号适合0-70岁投保，年龄较宽。交费期最长20年，交费压力宽松，有资金的也可以做趸交。

投保门槛低，趸交5000元起步；期交1000元起步，平均下来一个月才不到90，很多人都能预备的了。像大文豪苏轼，即便收入低了很多，也一样能把部分储备下来。

投保也宽松：支持智能核保，健康告知也仅有一条。

资金灵活：支持减保，投保满5年后即可减保，不得超过保额的20%；不过前期减保，后期现金价值会有损失，不建议前期减保。还支持保单贷款，可贷现金价值的80%，可做应急金使用。

2、保单利益如何

买增额终身寿险做资金规划的话，重点看保单利益，也就是现金价值。

和泰增多多3号的保单利益处于市场第一梯队，保单长期持有下现金价值可以高达3.49%复利增值，而且是终身增值。

举个例子：为0岁男宝投保增多多3号，年交2万，交10年，总保费20万。

未减保领取过的情况下：

保单第18年，现金价值达30.5万，所投入金额的1.5倍

保单第30年，现金价值达47.9万，所投入金额的2.39倍

保单第60年，现金价值134.6万，所投入金额的6.73倍

保单第100年，现金价值532.7万，所投入金额的26.6倍

保单利益高，即便较之市场其他增额寿险也毫不逊色。

3、如何做资金规划

所谓资金规划，简单理解就是收入进来之后，怎么合理安排，比如日常消费、还贷、孩子教育、老人赡养、人情往来等等，每一项安排多少。很多人觉得，这些安排完，收入也差不多没了。

那这样问题就大了，因为这些支出都是几十年如一日的，不仅不会少，还可能会更多，比如孩子大了，兴趣班、补习班、上大学等花费也多了，更可怕的是万一收入中止了没了收入来源，一切都无法安排了。还有更重要的，老后的养老金，那时候可是连收入都没了的。

所以资金规划应当既能满足现在，也要考虑到未来，为未来做一定的储备很重要，好的工具可以帮你积少成多。

我们看和泰增多多3号是怎么做的。

以0岁女宝为例，交10年：

案例一，低收入家庭，每月余两三百应该是没问题的，按300来算，每年就是3600：

保单第18年，现金价值5.4万；孩子上大学也不用担心学费的问题了。但如果没有把300元每月一点点积累下来，就不一定有这5.4万。

第30年现价8.6万；第60年现价24.2万......

案例二，普通家庭，假设每月能余1000-2000元，按1500元来算，一年就是18000元：

保单第18年现价27.4万，孩子大学学费有了，生活费也不用因为每月多花几百块而让家里资金紧张了

保单第30年现价43万；第60年现价121万......

案例三，条件更好的家庭，每月收入进来，余一两万没问题，按1万算，每年就是12万：

保单低18年现价183万；不管发生什么事情，也不会耽误孩子出国留学深造了，家里资金紧张还可以现价领取或现价贷款，此时最高能贷146万。

写在最后

看，不同家庭的消费不一样，但不可否认，储备都是需要做的。每月余下的储备金不需要跟别人比较，要从自己家庭实际情况出发去准备，得来的结果会很惊喜：收入低家庭每月不起眼的两三百，和泰增多多3号的增值足够孩子的学费；条件好的家庭每月不在乎的一两万，和泰增多多3号增值出一两百万的留学深造费用！

和泰增多多3号增额终身寿险（泰山版），安全、灵活、保单利益高！用它做好储备工具很不错。做好储备，才能手有余粮，心里不慌。