扶老人被讹，有没有保险可以赔？

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扶老人被讹，有没有保险可以赔？

2022.10.24 16:55:56

每次摊上事儿后就想到它：责任险

最近广东人民很忙。东莞刚刚砸完运钞车，安铺一个12岁的小女孩又扶起了50多岁的大婶。鉴于“扶老人”时常挤入热点新闻，今天张老师要给大家聊一个与社会八卦密切相关的保险——责任保险。

与常规的人寿险/财产险不同，责任险是基于民事损害赔偿责任的保险，其具有两个特点。

一、出事儿了，金额难以确定

相比车辆损失险、房屋财产保险有固定的金额，侵权责任风险并无上限，且并不与被保险人自身的财产状况挂钩。 自从宝马变成一线城市的街车以来，50万的三者险已经是常规；而根据最高院关于审理人身损害赔偿案件的司法解释，北上深的一条人命更是高达150万（2016年标准，“死亡赔偿金”+“抚养费”合计）。

相比之下，“扶老人”实在算不上炫富，因为根据保险行业的统计数据，老人摔倒的赔偿金额平均不到5万；当然，如果你没有买保险，没有专业理赔人员帮忙审核“必要且合理的医药费”，索赔金额也可能在30万，药单上也可能有风湿病+高血压+高端滋补诊疗方案。

二、覆盖广泛，哪儿都有它的身影

小到张家的狗咬了陈家的鸡，大到五菱强吻了劳斯莱斯；远到红楼梦里葫芦庙着火烧掉一条街，近到重庆天降烟灰缸，都属于责任险的赔偿范围。

因为多元化的风险来源，责任险也被细分为多个分支，从涵盖场所责任的家财险，到车险三者险、司机乘客责任险；从医师责任险、律师责任险等职业责任险，到企业的公众责任险、产品责任险和雇主责任险等。

你以为的责任险并不是你以为的

除了以上两个特点，责任险还存在两个常见的误区。

误区一：只要我自己不损害他人，我就不会摊上责任。

实际上，侵权责任法除了“过错责任”外，还规定了“无过错责任”、“公平责任”和高空坠物情况的责任分担（这个和“公平责任”还有不同）；

如熊孩子撞了小区的老人，家长要承担的替代责任（属于无过错责任）；高空坠物的情况更为特殊：如果找不到肇事者，那么朝着这一面的业主们，你们必须要证明自己家里没人，或确实没扔（这一条就很难了，所以总窝在家里也不安全），否则就要和其他业主一起为找不到肇事者的事件买单，几家人摊下来，说多不多，赔偿一两万还是要的。