最近号称国民医保的众安尊享e生保（这名字真的有够土的）高调上线啦！虽然很高调，但是不得不说性价比真的很高。知乎上转了一圈，这款保险真的是叫好又叫座。

　　市面上几款主流高保额医疗险

　　原因有几点：

　　1. 社保报销后1W以上100%的报销

　　2. 百万保额

　　3. 不限用药

　　4. 保障范围广，而且真心便宜

　　此外，有一点要特别强调的，自费药：发生住院后，对于手术费、诊疗费、进口药、治疗癌症的靶向药（这简直就是神器）、床位费、不在社保目录的自费药，超过1万部分，100%报销。

　　另外提到一点，就保险风险而言，有一个很有趣的东西叫做免赔额。看似别扭的免赔额，实际上可以帮助保险公司大规模规避风险。

　　以尊享e生保为例：

　　某人因车祸住院，医疗费用总共花费53W，社保可报销额度为8W。正常情况下需要支付45W。如果购买了尊享e生保，则对于1W的免赔额而言，被保人只需要支付1W，超过1W的部分可向保险报销，即保险公司方报销44W。

　　然而为什么要设置这1W的免赔额呢？

　　根据数据显示2015年每人次均费用为5140元/次，每年住院次数2~3次

　　由下图可以看到人均总住院花费都不会超过1W元。因此1W元这个免赔额直接筛掉了大部分的住院赔案。于是在常见病住院这个问题上，高额医疗险就不会那么实用了。

（保险公司要赚钱无非就两个点，保额高的赔的少，赔的多的保额低）

　　举个栗子，小明因感冒引发了上呼吸道感染，在没得到重视的情况下恶化成了肺炎。最后不得已住院，共花费2.7W，其中2.5W社保用药，2k自费药。倘若在仅够买尊享e生保的情况下，社保报销为70%，小明需要自付7500元社保用药+2000自费药。最后自付总金额为9500元低于1W免赔额，因此不予理赔。那么问题来了，这尴尬的1W元，说多不多，说少不少，就没有保险能管了吗？

　　目前市场上有一款保险完美覆盖了这尴尬的1W元：小雨伞住院万元护。该款成人住院医疗险免赔，即只要发生住院医疗，都可以进行报销。该产品保额为1W元，不限赔付次数，自费药赔付60%，社保赔付90%，等待期为30天。可以说，就1W元免赔额这个断层而言，小雨伞住院万元护就是尊享e生保的黄金搭档。

　　小雨伞保险是一家腾讯系互联网保险平台，基于互联网大数据为不同人群设计专属的保险产品。小雨伞致力于解决保险费用偏高、购买过程不透明、电话骚扰不断等保险业界弊病。

　　还是上面那个栗子，如果在够买尊享e生保的同时搭配小雨伞住院万元护，对于自付的9500元，通过小雨伞则可以获得7500x90%+2000x60%=7950元，实际自己支付1550元。

　　最后一张图带您读懂健康类保险的定位关系

　　最后普及一个观点，千万不要想着一份保险解决所有的事。

　　原因有两点，

　　1. 保险功能不一样，不同的地方需要不同的保险

　　譬如人寿保险保身故，重疾保险保经济，医疗保险保医药费，家财保险保财产…

　　2. 同一需求上，合理的进行产品搭配往往事半功倍。

　　比如健康上:

　　实用型医疗险（对应常见病，保额低发生频率高）+高保额医疗险（对应意外及重病，保额高发生频率低）+长期重疾险（对应治大病时日常经济来源）。全面保障，不留死角。

扫码关注”小雨伞保险“官方微信公众号，获取更多保险评测干货知识！

同时，限量赠送一份保障30种重大疾病的保险！

↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓