前不久，同事A小孩被查出患上白血病，高达30多万的费用让一个普通工薪家庭难以承受。

好不容易东拼西凑30多万治疗费，又发现住院期间营养费、护工费等等也是一笔不小的开支。

闲聊时，同事A不止一次叹气，反复叮嘱我们这些有娃一族赶紧给娃买一份少儿重疾险：

“隔壁床的小孩，因为买了少儿重疾，保险公司赔付了50万！他们家经济压力瞬间小多了，哪像我们家，倾家荡产给娃看病……你们还没娃上重疾的话，赶紧去买。”

同事A这么一说，我瞬间惊醒。要知道他们家比我们家经济条件还要好，现在为了给娃看病已经负债累累了，要是我家娃生病，后果真的不堪设想。

我赶紧去咨询了下保险业内朋友，有没有什么合适的少儿重疾。

“最近小雨伞嘉贝保少儿重疾险挺火，价格不贵，保障很全，你可以了解下。”朋友说道。

 在小雨伞官网找到了小雨伞嘉贝保少儿重疾险产品责任，的确比较全。

总共保187种疾病（重疾112种，中症25种，轻症50种），保障期限和缴费期间灵活选择。

条款太多了，眼花缭乱。保险界的朋友给我科普了一下，小雨伞嘉贝保少儿重疾险可看作有定期重疾和终身重疾两个投保选择。

定期重疾是有保障期限的，可选20/25/30年，第10个保单周年日前，如果不幸患重疾，赔付160%基本保额，之后按基本保险金额赔付。

终身重疾是保障终身的，跟定期重疾比起来，不用担心保障期满后因健康问题无法再买保险。

举个例子，如果保障期30年内，被保险人不幸患上了轻症，那极有可能在保障结束后，无法再购买新的保险。（保险公司一般不予承保）

小雨伞嘉贝保少儿重疾险在第20个保单周年日前，如果不幸患重疾，赔付160%基本保额，之后按基本保险金额赔付。

为了让我理解，第10/20个保单周年日前，如果不幸患重疾，赔付160%基本保额，朋友举了个例子：

B小姐给孩子C投保50万保额，如果在第10（定期重疾）/20（终身重疾）个保单周年日前，不幸患重疾，那赔付50*160%=80万，之后赔付50万基本保额。

除了重疾责任加量不加价，额外送60%保额外，轻中症责任也很优秀，无雷点：

25种中症，无分组与间隔期，2次赔付，分别是50%、60%基本保额；

50种轻症，无分组与间隔期，3次赔付，分别是30%、35%、40%基本保额。

除了这些硬核责任，身故责任、被保人豁免责任也涵盖其中。

如果不幸在保障期间身故，则赔付已交保费与现金价值（退保可返还的钱）的较大者。

被保人确诊重疾、中症或轻症，豁免后续保费，且保障持续有效直至保障期满。

此外，丰富的四大可选责任也很亮眼。

1、第二次及第三次重大疾病责任：重疾分6组，间隔1年。

2、少儿特定疾病与罕见疾病：20周岁前，罹患20种少儿特定疾病，额外给付150%基本保额；20周岁前，罹患5种少儿罕见疾病，额外给付200%基本保额。

这个条款与市面上某网红少儿重疾比起来，太良心了。

妈咪宝贝是18种特疾赔付100%保额/5种罕见病赔付200%保额。

上图可见，小雨伞嘉贝保少儿重疾险不仅保障少儿特疾种类多，赔付还多。

3、投保人豁免：如果投保人在保障期间内不幸轻症/中症/重疾/身故/全残，均可豁免被保人后续保费，且保障继续生效直至保障期满。

4、附加两全责任：被保人身故/全残可获得本附加险已交保费160%或主险现金价值较大者；如果没有理赔出险，则保险期满后可获得满期保险金：本附加险的保额*缴费期+本附加险已交保费。

举个例子，B小姐为孩子C投保30万保额，20年缴费，主险每年缴纳1000元，购买附加两全责任保费为500元/年，孩子C在交费20年时不幸全残，则附加两全险已交保费160%为500*20*160%=16000元。

假如交费20年时主险现金价值为1000元，则附加两全险已交保费160%＞现金价值，B小姐可以领取16000元。

5、如果保险期间内没有出险，则保险期满后可获得满期保险金：附加两全险的保额*缴费期+本附加险已交保费。

附加两全险的保额=主险每年保费=1000

满期保险金=1000*20+500*20=30000元。

也就是说，如果保障期满不出险，小雨伞嘉贝保少儿重疾险不用花一分钱还获得了几十年的保障！！

总的来说，小雨伞嘉贝保少儿重疾险是一款保障全，可选责任丰富，保障方案灵活的少儿重疾，可以满足大多数人对少儿重疾险的需求。

到官网试着给娃测算了一下，像给我家三岁的男娃买50万保额，附加少儿特疾、多次重疾，保30年交20年，一年才680，每天也就1块多，不要太划算~

另外偷偷告诉大家一个同样价格获得高保额的小秘诀：趁着小雨伞嘉贝保少儿重疾险刚开卖还在搞活动赠送60%保额，我已经下手且安利了身边有娃一族。

希望这篇文章可以帮助到犹豫不决买哪款重疾的你~