孩子的保险一直都很受家长们的关注，尤其是重疾险。

少儿重疾险之所以这么受家长的欢迎，也是因为重大疾病越来越低龄化，儿童患癌的第1个高峰是在3岁前，这个时期的癌症发病率高达13.5%，第2个高峰是在10岁以后，这个时期癌症发病率达11%；

而这种大病对家庭影响很大；所以少儿重疾险一次性赔付的险种显得尤为重要，因为它可以一次性拿到一大笔钱，在治病、术后康复，还有最重要的家长的误工费补偿（因为孩子生病住院，家长完全没心思每天去上班了）这几个方面都能减轻家庭不少经济上的压力；

少儿重大疾病险的优势在于：适用范围广、可以缓解因为孩子生病引起的多方面的家庭经济问题；那如何给孩子合理地配置重疾险呢？

先看购买少儿重疾险的三个重点：

保额是多少？

保额当然是越高越好，考虑通货膨胀的问题，现在的500万、1000万再过30年，还真不知道是多少钱；同时如果孩子生病住院了，家长基本没有心思正常工作，所以保额可以根据家里5年生活必要开支+不能报销的医药费用来推算；因此建议家长给孩子首次配置的重疾保额范围在50万—100万

保费是多少？

因为一次不可能配齐一生所有的保险，人的年龄收入都在不断增加，人的身体状态也是变化的，所以保险配置也是动态的；一般保险花费每年收入的10%左右都是比较合理的。

保障期是多久？

保障时间越长越好，保终身的肯定是首选，因为孩子一辈子很长，中间可能因为生了一次不大不小的病，就被很多保险产品的购买门槛拒之门外，这大大削弱了孩子将来对保险产品的选择权，毕竟很多看似不起眼的疾病都有被拒保的可能，比如淋巴结肿大、慢性胰腺炎、脑血管疾病，某些结节、肿块等等；如果预算有限，可以选择定期的（定期也尽量选择保障期长的），毕竟也不能因为保险影响正常的生活。

总之，少儿重疾险保额越高，保障时间越长就越好；同时在选择保终身的产品时要选择保障全面、多次赔付的，如果是选择保定期的一定要选包含少儿特疾险的;

说到保障全面不得不提到小雨伞嘉贝保少儿重疾险这款硬核的少儿重疾险产品，它包含112种重疾+25种中症+50种轻症，可选20种少儿特定疾病+5种少儿罕见疾病，而且少儿特定疾病赔付比例高达150%，而且重疾赔付次数高达3次可选。

结合选择少儿重疾险的几个重点，分析下小雨伞嘉贝保少儿重疾险这款产品：

小雨伞嘉贝保少儿重疾险的整体产品形态：

从上图可以看到，小雨伞嘉贝保少儿重疾险的产品结构是：

重疾单次赔付+中症多次赔付+轻症多次赔付+身故保障+被保人豁免

可选责任：

重疾多次赔付，可赔付3次

少儿特定疾病20种，少儿罕见疾病5种

投保人豁免

投保规则：

保障期限：20年/25年/30年/终身可选

交费期间：趸交/5年/10年....均可选

关于小雨伞嘉贝保少儿重疾险这款产品，我们来看下它的产品特点：

重疾险赠送额外保额60%

112种重疾，赔付1次，每次赔付100%保额。

选择保定期，保单前10年可以额外赔付60%保额；

选择保终身，保单前20年可以额外赔付60%保额。

即：如果投保50万保额，可获得另外30万保额赠送，即出险共可获得80万赔付；

同时可以附加重疾多次赔付功能：赔付2次，每次赔付保额100%，间隔1年，分6组 

对于分组重疾，最关注的高发重疾分组的情况：

A组：恶性肿瘤

B组：急性心肌梗塞

C组：脑中风后遗症

D组：重大器官移植手术或造血干细胞移植手术、终末级肾病

E/F组：/

从这个分组情况来看，恶行肿瘤单独分组还是很棒的；同时，很吸引人的是，重疾额外保额赔付1次后，下次如果出险，按100%保额赔付

中症/轻症赔多次，保额递增可至60%

中症25种，赔付2次，依次赔付50%/60%保额，不分组，无间隔期；

轻症50种，赔付3次，依次赔付30%/35%/40%保额，不分组，无间隔期

在轻症/中症保障中，也有与之对应的高发疾病，这些高发疾病的出险率占了总出险率的90%以上，比如轻微脑中风、轻度III度烧伤，所以轻中症覆盖面也是比较值得关注的；

其中小雨伞嘉贝保少儿重疾险把“轻微脑中风”定义为中症，“轻度III度烧伤”按照不同的烧伤面积，分别定义为和轻症和中症，提升了理赔比例。

少儿特疾/罕见疾病保障额外赔付

20种少儿特疾，保障至20岁前，额外赔付150%保额，

5种少儿罕见疾病，保障至20岁前，额外赔付200%保额

拿一个市面上比较有竞争力的产品对比：

从上图就可以看出：小雨伞嘉贝保少儿重疾险的高发重症覆盖很全面，特疾额外赔付额度高和罕见疾病的赔付额度都还不错，而且小雨伞嘉贝保少儿重疾险的高发疾病的赔付额大多都是2.5倍赔付额

身故责任

已交保费与现金价值较大者；

整体来看，小雨伞嘉贝保少儿重疾险这款重疾产品的重疾保障额度很可观，大家关注的高发疾病的覆盖面也比较全面，112种重疾险种数和高达3次可选的赔付次数也是被频频关注的焦点。

总之，给孩子买保险保费预算充足时，保障内容越多越好，期限越长越好；当然钱多钱少都有它的买法；比如：小雨伞嘉贝保少儿重疾险满足不同阶段的客户需求；预算有点紧张，就选单次赔付保定期的、预算比较ok，就选单次赔付保终身的；如果预算很充足，那肯定是首选多次赔付保终身的了。