尽管现在有很多优秀网销重疾险，刷新了大家对重疾险的价格认知，也让无数业内人士都忍不住加保。但是依然有部分执着的朋友，倾向于在线下购买重疾险，觉得听过的保险公司、纸质的签单仪式让自己更为安心。

今天，我们以两款具有代表性的重疾险为例，来看一下线上重疾与线下重疾孰优孰劣！

选手1：太平人寿的网红产品——福禄康瑞重疾险

选手2：号称性价比之王的重疾险——小雨伞-昆仑健康保2.0

首先，我们一起来看看两款产品的横向对比

区别1：重疾保障

两款产品的重疾责任均只赔付1次，责任类似。主要区别在于小雨伞-昆仑健康保2.0比福禄康瑞多5种重疾，虽说不是什么能够影响我们选购产品的决定性因素，但是多总比少好嘛。

区别2：轻症保障&中症保障

不少代理人在宣传福禄康瑞的时候，都会说：“50种轻症赔付20%，还能赔付6次，且不分组！累计可赔120%保额！”

看起来好像赔付额度很高的亚子。

我们来看看小雨伞-昆仑健康保2.0，保障50种轻症，不分组可赔3次，赔付比例分别为30%/40%/50%。并且将25种后遗症较为严重的轻症升级为中症，不分组可赔2此，赔付比例增加到50%。要算累计赔付的话，有220%了。

区别3：身故保障

若被保人不幸身故，福禄康瑞赔付100%基本保额，为必选责任。小雨伞-昆仑健康保2.0赔付所交保费，为可选责任。在这方面，小雨伞-昆仑健康保2.0的保障额度的确不及福禄康瑞。但是重疾险里面的身故责任与重疾保障在赔付的时候都是二选一的，部分朋友可以另外购买一份高额定期寿险，也不是很贵。小雨伞-昆仑健康保2.0+高额定期寿险的费用还不一定比福禄康瑞高。

区别4：可选保障

1.     福禄康瑞可以附加投保人豁免责任

投保人豁免责任，即当投保人发生重疾/身故时，可以豁免保单后续保费，保障继续有效。推荐给想要为对方购买保险的年轻夫妻，或者给孩子购买保险的家长。但是年龄较大的家长附加这项责任的话，保费较高，不建议购买。也就是说，不适用于成年单身汪。

2.     小雨伞-昆仑健康保2.0可以附加特定重疾额外赔付责任，保障41种特疾

少儿20种特疾额外赔付100%基本保额；

成年男性13种特疾、成年女性8种特疾，额外赔付50%基本保额。

可以看到成年男性特定疾病保障比女性要全面很多，保障了最高发的恶性肿瘤（80%+），以及急性心肌梗塞、脑中风后遗症、器官移植这几个最高发的重大疾病，在患重疾的情况下，额外获得50%的概率是非常高的。这项责任，对男性诚意满满。

3.     小雨伞-昆仑健康保2.0可以附加恶性肿瘤2次赔付责任

大多朋友购买重疾险，都是出于对癌症的恐惧。它不仅杀伤力大，还有复发、转移、新发等风险，故而在市场的筛选下，各家保险公司为了增加产品竞争力，纷纷增加癌症二次赔付责任。而福禄康瑞至今还没有配置这项责任，过于落后了。

4.     小雨伞-昆仑健康保2.0可以附加重疾医疗津贴责任

在确诊重疾后，每年可领取10%的基本保额作为重疾医疗津贴，最多可领5次。

这项责任是小雨伞-昆仑健康保2.0 的特色责任，作为重疾医疗费的补充。毕竟重疾险在本质上是一款收入损失险，如果我们把重疾保险金大量用在医药费上面，治疗后可能面临着迫于生活压力而不得不立即工作赚钱的局面，从而大大减少了康复修养的时间。

区别5：投保规则

1.     小雨伞-昆仑健康保2.0可以买到70万保额，满足部分朋友对重疾高保额需求。

关于重疾保额，可以将保额定为被保人年收入的3-5倍，保证生病后能有充足的康复时间。

2.     福禄康瑞最长缴费期间只有20年，而小雨伞-昆仑健康保2.0有30年。

缴费期间越长，分摊在每一年的保费越少，而每年获得的重疾保障是一样。所以我们使用较低的保费投入获得了更高的保障，杠杆更高。

年纪越大，轻症豁免等保费豁免责任，发生的概率越高。

区别6：性价比

若不选择任何附加险，同样的保障、同样的缴费期限，小雨伞-昆仑健康保2.0的价格只有福禄康瑞的50%左右，性价比高了不止一点点！

若福禄康瑞附加投保人豁免，而小雨伞-昆仑健康保2.0选择特定重疾额外赔付+恶性肿瘤2次赔付+重疾医疗津贴后，小雨伞-昆仑健康保2.0的保费只是比福禄康瑞高出了20%左右，小雨伞-昆仑健康保2.0是性价比依然完胜福禄康瑞！

最后我们来看看，纸质的签单仪式是否真的能让我们对自己所购买的产品更加安心。

根据《中华人民共和国保险法》第十三条规定，只要保险公司同意承保，保险合同便成立了。线上投保与线下投保，只是保险公司同意承保的方式略有区别，对保险合同的效力并无影响。

是否我们听说过的保险公司就是大公司，没听说过的保险公司就是小公司。答案自然是否定的，至于原因，由于要篇幅过长，便不在赘述了。讨论这个问题的保险从业者不在少数，小编也曾经写过，感兴趣的朋友可以搜索看看。

想要性价比的朋友可以选择小雨伞-昆仑健康保2.0，不附加可选责任。想要保障全面的朋友依然可以选择小雨伞-昆仑健康保2.0，多项可选责任任选。想要高保额、缴费期间长的，选小雨伞-昆仑健康保2.0！

总的来说，互联网保险相较于线下保险创新能力更强，值得考虑！小雨伞-昆仑健康保2.0比福禄康瑞更为优秀，值得考虑！