现在很多家长已经不纠结给孩子买不买重疾险的问题了，而是热门产品太多，发愁买哪款更好的问题。

最近少儿重疾险市场确实很热闹，热卖多年的大IP“大黄蜂”已经升级到了10号，大黄蜂10号旗舰版、大黄蜂10号全能版目前都大受欢迎。问题是另一款也很热门的产品小青龙3号也在前几日上线了。

所以这三款，怎么选？怎么买更好？今天就给大家从保险责任、保费、健康告知三个角度，给大黄蜂10号旗舰版、大黄蜂10号全能版、小青龙3号来一个深度测评！

以下是这几款产品的基本保障内容。

1. 投保规则

三款保障期限都有保30年、保至70岁、保终身；交费年期都可选趸交、5/10/15/20/30/35年交。

不过小青龙3号保至70岁版本不支持35年交。

2. 等待期（180天）内出险

重疾等待期内出险均不赔，保单终止；意外无等待期。

等待期内发生轻中症，大黄蜂10号全能版、小青龙3号的轻中症责任会终止；大黄蜂10号旗舰版是“等待期内发生的该轻中症终止，其他轻中症依然有效”。大黄蜂10号旗舰版这点更优。

3. 最高可投保额

大黄蜂10号(旗舰版)=小青龙3号：最高80万

大黄蜂10号(全能版)：最高70万

4. 重疾赔付

大黄蜂10号全能版、小青龙3号捆绑了重疾多次；

大黄蜂10号旗舰版不捆绑重疾多次，形态更灵活。

另外，小青龙3号第3/4次重疾赔付比例更高。但从实际赔付来看，在同种重疾限赔1次的规则下，第3/4次的重疾发生概率低，故这个影响也不大。

重点看首次重疾赔付，大黄蜂10号（全能版）首次最高赔付430%基本保额，大黄蜂10号旗舰版、小青龙3号首次最高是420%基本保额。

小结：大黄蜂10号全能版首次赔付最高；大黄蜂10号不捆绑重疾多次+首次高额赔付；小青龙3号第3/4次重疾赔付最高。

5. 特定疾病/罕见病

①首次特定疾病/罕见病：

等待期(180天)-保单第1年，两款大黄蜂10号都是额外赔60%/100%基本保额，小青龙3号额外赔120%/200%基本保额，赔付更高；

保单第2年，两款大黄蜂10号与小青龙3号赔付持平，都是额外120%/200%基本保额；

保单第3年及之后，大黄蜂赔付更高，额外150%/200%基本保额，小青龙3号依然是额外120%/200%基本保额。  

②第2/3/4次特定疾病/罕见病

大黄蜂10号是额外赔100%基本保额，小青龙3号赔付更高，额外赔120%基本保额。

但从赔付看，多次发生非同种重疾，且刚好为特定疾病/罕见疾病，概率较低；从历史大黄蜂理赔数据看，大多首次重疾就为特定疾病/罕见疾病。

小结：首次赔得高比第2/3/4次更重要，大黄蜂10号少儿特疾/罕见病保障更实用。

6. 基础责任的其他保障

白血病骨髓移植保险金：大黄蜂10号全能版、小青龙3号都包含这项保障，大黄蜂10号旗舰版不包含。

小青龙3号创新自闭症保障：

重度自闭症确诊赔付20%；自闭症治疗需报销，报销比例为15%，累计最高赔100%。

不过赔付要求严格，一是赔付时间须为3周岁-7周岁，其他年龄段确诊不赔付；

二是投保年龄要求1周岁及以下。

7. 疾病关爱金

主要区别在首次重疾额外赔付：

保30年：大黄蜂10号都是额外80%基本保额；小青龙3号额外100%基本保额，赔更多，不过费率也相对更高，不符合选择保30年版本用户追求高性价比预期。

保至70岁/终身：

小青龙3号有2种选择：①保单前30年，首次重疾额外赔60%基本保额；②60岁前额外100%基本保额。选择更多样，不过选择①赔付比例低。

大黄蜂10号全能版首次重疾额外赔80%基本保额；大黄蜂10号旗舰版额外赔100%基本保额。

小结：大黄蜂10号(旗舰版)=小青龙3号＞大黄蜂10号(全能版)。

8. 住院日额

小青龙3号专享的可选责任，大黄蜂没有，不过如果有需要的话可以选择专属少儿医疗险补充相应保障。

保终身版：0岁投保，基本保额50万，保终身

给大家做了一个详细的表格如下图，三者中保费最低的都标了红底色，一目了然的是大黄蜂10号全能版，大多数方案保费都最优。

不过，大黄蜂10号旗舰版，入手门槛最低（黄底色）。

保至70岁版本：0岁投保，基本保额50万，交30年保至70岁

红字代表保费最低，保费高低也一目了然：两款大黄蜂10号保费更低。

保30年版本：0岁投保，基本保额50万，交20年保30年

大黄蜂10号旗舰版优势明显，不仅入手门槛最低，所有责任搭配的费率也都最低。

其次是大黄蜂10号全能版，比旗舰版保费稍高；小青龙3号保费三者最高。

健康告知是买重疾险非常重要的环节，关系到保单的有效与否。身体有异常的朋友要做好这一步。

三款产品的健康告知都整理在一下表格里，先说结论：两款大黄蜂10号的告知基本一致，告知更宽松。

（以上完整健康告知）

（以上健康告知简版）

以上表格，标红色是相对问询更严格的部分。

健康告知可以大概分为三部分：过往疾病史，一般是比较严重的疾病；检查异常；住院行为：

过往疾病史，大黄蜂10号更宽松，小青龙3号问询到的疾病更多更严格；

检查异常，大黄蜂10号更宽松，“检查有异常且被要求进一步检查、治疗或住院”，才需告知；小青龙3号是有“检查异常”就需告知，正在等待检查/诊断结果也要告知。优势在于小青龙3号问询时间是1年内，大黄蜂10号问到2年内。

住院行为：大黄蜂10号哥哥宽松，仅问询到“疾病住院或手术”，小青龙3号“意外伤害或疾病住院/手术”均需告知。

整体而言，大黄蜂10号更宽松。具体大家投保时还需根据自身情况来如实告知，最终承保情况以保司结论为准。

以上是三大热门少儿重疾险，大黄蜂10号全能版、大黄蜂10号旗舰版、小青龙3号的深度对比！

保险责任上，重点区别在于：

√ 大黄蜂10号形态灵活，不捆绑重疾，入手门槛最低，不选重疾多次的可以选择大黄蜂10号旗舰版。

√ 首次少儿特疾/罕见病，保单1年内小青龙3号赔付更高；第3年及以后两款大黄蜂10号赔付更高，这方面可以优选大黄蜂10号其中一款。

√ 看重疾病关爱金首次重疾额外赔付，可以选大黄蜂10号旗舰版、小青龙3号。

√ 更关注白血病保障，选大黄蜂10号全能版、小青龙3号

√ 关注自闭症保障、满足1岁及以下年龄，或关注住院日额，选小青龙3号。

保费上：

√ 保30年，大黄蜂10号旗舰版全方案费率最低，优势明显；

√ 保至70岁，看不同方案搭配，选大黄蜂10号全能版、旗舰版各具优势；

√ 保终身，大黄蜂10号旗舰版入手门槛最低，基础责任或基础责任+疾病关爱金，可选大黄蜂10号其艰难；其他方案搭配，基本是大黄蜂10号全能版优势最明显。

健康告知上：两款大黄蜂10号都相对宽松，不过具体核保结果须以保司给出的结论为准。

总的来说各有优势，大家根据个人需求来选择吧。