说到重疾险，很多人都会认为它是用于支付看病费用的，其实并不是。

重疾险是南非医生巴纳德医生发明的，他曾经遇到一个病人，她是一位单身母亲，给她做完手术之后，告诉她手术非常成功，只要她休养三年，就可以恢复的和正常人一样。可是才过了两年，那位病人又因为病情加重回到了医院，因为需要挣钱养家，刚出院没多久她就又继续开始工作了。

巴纳德医生突然间就明白了一件事情：医生的手段再高明，手术再成功，药物用得再好，如果病人得不到安心休养，还是没法活下去的。所以1983年在巴纳德医生的首倡之下，第一份重疾险保单在南非诞生了。

巴纳德医生发明重疾险，关注的是重病患者在因为疾病失去劳动能力之后，如何才能够安心休养，能好好地活下去。

所以重疾险提供的是一种收入损失补偿，而不是就医费用。

经常有人问我，重疾险怎么买，应该买多少保额才够用呢？

通常来说，我会建议在预算允许的情况下，把重疾险保额定为年收入的3-5倍比较合适。

因为买重疾就是买保额，这样即使出现重大意外也可以保障在治疗疾病的同时，家庭生活不受太大的影响，不至于因病致贫，尤其是作为家庭的主力，60岁前需要承担的家庭责任更重，所以重疾保障力度一定要够强。

另外，我们从各大保险公司的理赔数据也可以看到，做为家庭顶梁柱（35-60岁）的人群是重疾理赔重灾区，理赔占比高达70%。

所以买重疾险，60岁前保额一定要买够。

小雨伞超级玛丽3号Max就是目前市面上赔付比例较高的一款重疾险，下面我们来详细看看这款产品的基本保障责任和赔付比例。

1、60岁前，疾病赔付比例超高

小雨伞超级玛丽3号Max60岁前初次确诊重疾，赔付180%基本保额；初次确诊中症，赔付75%基本保额；初次确诊轻症，赔付55%基本保额。

纵观市面上同类型的重疾产品，轻症和中症的赔付比例一般是40%、50%，对比起来，超级玛丽3号Max的轻/中症多出了15%、25%的保额，保障力度更强。而重疾60岁前赔180%保额，这么高的赔付比例在目前已有的同类重疾产品里也很少见。

2、重疾二次赔付比例创新高，间隔期超短

小雨伞超级玛丽3号Max有两项针对重疾二次赔的责任，一个是癌症二次赔，一个是特定心脑血管疾病二次赔。

小雨伞从超级玛丽系列第一次引入癌症二次赔付的责任开始，一直延续并优化着这项责任，迭代到现在，小雨伞超级玛丽3号Max的癌症二次赔责任已经可以做到：

l  初次确诊恶性肿瘤3年后，复发、转移、新发及持续治疗，赔付150%基本保额；

l  确诊恶性肿瘤之外的其他重疾180天后，恶性肿瘤新发赔付150%基本保额。

不论是从赔付比例上看，还是从间隔期长短来看，这次超级玛丽3号Max的癌症二次赔责任无疑稳居重疾险市场第一梯队水平。

再看看它的特定心脑血管疾病二次赔责任：

初次确诊急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症（一种或多种），1年后，再次确诊同种疾病额外赔付150%基本保额；

初次确诊急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗之外的其他重疾180天后，新发心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症（一种或多种）赔付150%基本保额。

超级玛丽3号Max针对心脑血管疾病中理赔率最高的3种进行了责任设计，让注重心脑血管疾病保障的人群，可以自由选择针对性的加强保障力度。

2019年某人寿理赔年报数据

对于心脑血管疾病这种首次发病率高且复发率高的疾病，其保障力度在我们挑选重疾险的过程中，非常值得重点关注。

写在最后

买重疾就是买保额，小雨伞超级玛丽3号Max基本保障责任全面，可以满足绝大多数人的重疾保障需求，如果你想要在60岁前获得更高保额保障，更好的补偿因病带来的收入损失，超级玛丽3号绝对是最佳选择！