作为保险圈里混了几年的老油条，不时会被朋友问对一些网红保险产品的看法。

最近爆款成人重疾系列超级玛丽又升级了——小雨伞超级玛丽重疾险3号Max，免不了一番讨论。

看一款保险产品，无非就是性价比，再结合自己升级需求看是否购买。

先摆结论：小雨伞超级玛丽重疾险3号Max是一款基础责任全面，可选责任丰富的产品，适合给60岁前的家庭支柱、小孩子、步入社会有一段时间的单身人士购买。

接下来，我想细细分析一下小雨伞超级玛丽重疾险3号。

一、责任优秀，保障全面

首选肯定是看基础责任：

110种重疾，50种轻症，25种中症均不分组。

轻症最多赔3次，每次赔45%基本保额；中症最多赔2次，每次60%基本保额。

最亮眼的是，重疾、轻中症均可额外赔付！

（1）60岁前确诊重疾，额外赔付80%基本保额；

（2）60岁前确诊中症，额外赔付15%基本保额；

（3）60岁前确诊轻症，额外赔付10%基本保额。

举个例子，A先生买了小雨伞超级玛丽重疾险3号Max，保额50万：

（1）60岁前确诊重疾，赔付50*180%=90万，相当于送了一个保额40万的重疾险！

（2）60岁前确诊中症，首次赔付50*75%=37.5万，多赔付了一辆小轿车！

（3）60岁前确诊轻症，首次赔付50*55%=27.5万，多赔付了一次马尔代夫奢华游！

基础责任不错的同时，也有丰富的可选责任：

其中，恶性肿瘤额外赔付150%及间隔时间（恶性肿瘤3年/非恶性肿瘤的重疾180天），远远短于市面同类成人重疾。

此外，小雨伞超级玛丽重疾险3号Max有市面稀缺的3种特定心脑血管重疾额外赔付责任，并且特定心脑血管疾病二次赔付比例高达150%及间隔时间短（急性心梗、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症1年/除急性心梗、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症之外其他重疾180天）。

这两个可选责任十分良心，简直是市面上癌症二次赔、心脑血管二次赔的升级版！

为什么这样说呢？

因为除了二次赔付恶性肿瘤、心脑血管疾病之外，还可赔付除恶性肿瘤、心脑血管疾病之外的其他重疾，比例高达150%！

举个例子，A先生选购了恶性肿瘤扩展保险金（或者特定心脑血管疾病扩展保险金），保额50万

如果符合上述赔付条件，那么赔付为50*150%=75万，相当于3000月薪的人7年的薪水！

二、如何选可选责任？

可选责任那么丰富，那么购买的时候，怎么选可选责任呢？

第一，恶性肿瘤扩展保险金，简单地说就是首次确诊癌症后，再患重疾或首次癌症相关治疗均可赔付150%基本保额。建议家里有癌症病史的人群选购。

第二，特定心脑血管疾病扩展保险金：简单地说就是首次确诊3种心脑血管疾病后，再患重疾均可赔付150%基本保额。建议家里有心脑血管病史的人群选购。

第三，身故或全残保障金：18周岁前赔付累计已交保费，18周岁后赔付100%基本保额。建议不选购此项，可改为购买寿险较为划算，同样价格下，保额还高。

投保人豁免保费责任：不选择身故责任就可以夫妻互投。多交一点点投保人豁免的钱，夫妻任一一方重疾/中症/轻症/身故出险，赔付一张保单、另一张保单未交保费全免，保障继续有效，直至保障期满。

三、价格划算

小雨伞超级玛丽重疾险3号Max价格乍一看，比升级前的2号Max稍贵了一些，但是比起市面上达尔文3号，价格上还是占优。

举个例子，50万保额，保终身/保至70岁，分30年缴清，选二次癌症+二次心脑血管疾病责任，在25岁/30岁/35岁购买，保费测算如下：

表中明显可以看到，小雨伞超级玛丽重疾险3号Max相比达尔文3号，价格上基本是9.7折左右，超级玛丽2号Max是8.6折左右。

四、适合哪些人买？

小雨伞超级玛丽重疾险3号Max比较百搭，觉得喜欢都可以购买。

我个人认为，如果摇摆不定，主推以下三类人群购买：

1、60岁前的家庭支柱：家庭支柱作为一个家主要的经济来源，如果倒下，那损失巨大，需要配置保障全面，赔付比例更高的保险。家庭保险支出大头应当分配给家庭支柱。

2、小孩子：年纪越小，买保险越便宜。小雨伞超级玛丽重疾险3号Max作为一款保费恒定的保险，在孩子年纪小的时候配置好，等于花小钱撬动大杠杆。

3、步入社会有一段时间的单身人士：工作一段时间后，父母多数已经退休，一旦发生不幸，没有另一半分担风险，且父母退休金微薄，很难对高昂费用给予帮助。因此，有一款保障全，赔付多的保险就显得尤为重要。

总的来说，小雨伞超级玛丽重疾险3号Max是市面上成人重疾的顶配之选，如果觉得价格稍贵的话，比例稍低，价格较便宜的超级玛丽2号 Max也是个不错的选择（推荐大学生、刚出社会的年轻人购买）。