导语：增额终身寿险用途广，例如养老、子女规划、低风险财富储备等都能用到。那么，增多多3号优势在哪里呢？

最近这段时间，又有一款增额终身寿险——和泰人寿增多多3号（泰山版）增额终身寿险在小雨伞上架推荐，很多朋友都来问我这个产品怎么样，值得购买吗？作为拿到第一手资料的我，当然是要整理清楚之后，再向大家介绍啦。

对于普通人来说，在保险这块的领域中并不是非常了解，很多人在面对市面上各种各样的增额终身寿险都不知道怎么挑选，也存在着许多不同的问题，例如增额终身寿险也有严格的健康告知吗、怎么看一款增额终身寿险是否值得购买等问题，这次我将会从多角度来分析，这款和泰人寿增多多3号（泰山版）增额终身寿险到底值不值得购买？

不过在介绍这款产品之前，很多人不明白为什么要买增额终身寿险，那我们先来简单介绍一下购买增额终身寿险的必要性。

如下图1所示，不同财富工具的特性不同，增额寿类产品在兼顾安全、灵活门槛低的同时还有相对较高的收益。快速、高收益的产品往往持续性不强，安全性不高。

人的财富按照需求可分为四个部分，在稳定增值的那一步部分储备未来一定会用到的钱，例如养老、子女规划、低风险财富储备等。

而这部分的钱，属于“重要但不紧急”的事项，需要投入精力重点关注，如图3不能通过简单的收入-支出的方式储备，需要有长期思维，保要储备的钱留下来，尽量减少消费类支出。然后通过锁定未来收益，坚持长期主义，通过时间的力量累计足够的额度。所以购买增额终身寿险是非常有必要的。

接下来就进入到最重要的环节了，和泰人寿增多多3号（泰山版）增额终身寿险到底怎么样呢？

和泰人寿增多多3号（泰山版）增额终身寿险

和泰人寿增多多3号（泰山版）增额终身寿险可以为本人、父母、子女或者配偶投保。被保人年龄为出生满28天到70周岁的人群，即使是70岁的老人也可以投保。

其中，和泰人寿增多多3号（泰山版）增额终身寿险对于身故保险金，以18周岁为界限，具体情况如下：

18周岁的首个保单周年日（不含当日）之前，赔付累计已交保费和现金价值中的较大值。18周岁首个保单周年日（含当日）之后且在缴费期满日（不含当日）前，赔付累计已交保费*对应给付比例和现金价值中的较大值。18周岁首个保单周年日（含当日）之后且在缴费期满日（含当日）之后，赔付累计已交保费*对应给付比例、有效保额和现金价值中的最大值。

现价增长高达3.49%，市场第一梯队

增额终身寿险的现金价值是很多人最为看重的条件之一，因为现金价值增长速度的高低就意味着最后的可减保额度的多少。一般来说，增额终身寿的预定利率在3.0%-3.5%之间，而和泰人寿增多多3号（泰山版）增额终身寿险的IRR最高可达3.49%，这代表着和泰人寿增多多（泰山版）增额终身寿险在同类型产品中是属于第一梯队的。

那么什么是IRR呢？IRR是Internal Rate of Return的简写，是指资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。IRR越高现金价值增长速度越快，和泰人寿增多多3号（泰山版）增额终身寿险的这款产品现金价值增长速度在同类产品中是属于第一梯队的，不要小瞧了这最高3.49%的irr，如果给0岁的儿子投保10万保费，在儿子60岁时，保单能累积出78万的现金价值！而且增额终身寿险的现金价值写入合同，不会像股市有涨有跌，那么就意味着保单可以实现终身稳定持续增长，不会因为市场风险而变化。

支持减保与保单贷款

和泰人寿增多多3号（泰山版）增额终身寿险满5年后或最后一次复效之日起满5年后，可以申请减少基本保险金额。每个保单年度内，累计减保的现金价值不超过已交保险费的20%。

从时间上和泰人寿增多多3号（泰山版）增额终身寿险最快也要8年才回本，8年之内减保都是不划算的。心理学有个原理叫“损失厌恶”，说白了就是趋利避害，趋吉避凶，设置最早领取时间，可以避免您因为要消费等管不住手或者其他情况提前消耗保单利益；额度上说，每次不超过已交保费的20%，这样可以做到细水长流，真正的“存了、花了、还有余额在复利增长”；如果真的有急用钱的情况，在回本之前可以申请保单贷款，保单贷款利率非常低，目前在年化5%左右，不查征信、不上征信、可先息后本，六个月一个周期循环使用。

增额终身寿险的特点其一就是资金使用灵活，而对于大部分投保增额终身寿险的人来说，这个特点是他们选择购买增额终身寿险的最大原因。

例如我，我在未来有养老计划，或者给孩子当教育金，婚嫁金。但目前还在积攒资金的过程中，如果我将积攒的资金放置于银行中，现金增长的速度绝对没有一份增额终身寿险那么快。

如果我配置了一份和泰人寿增多多3号（泰山版）增额终身寿险，在十年后我可以将保单中的资金灵活调配作为我的养老金，或者孩子教育金，婚嫁金。这样不仅我的计划不变，我的现金价值也变得越来越多了。

另一方面，和泰人寿增多多3号（泰山版）增额终身寿险支持保单贷款，如果资金出现了周转困难，那我也可以将购买的增额终身寿险进行保单贷款，渡过困难时期，也不影响保单权益。

写到最后

总的来说，我认为和泰人寿增多多3号（泰山版）增额终身寿险还是比较值得购买的，不管是从现金价值增长速度还是产品内容，都是比较优秀的且适合大多数人的，如果你也有购买增额终身寿险的需求，不妨考虑一下这一款和泰人寿增多多3号（泰山版）增额终身寿险，绝对给你带来不一样的惊喜。

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