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寿险是一类当被保险人身故/全残的时候才赔的保险。

寿险的购买不是为自己而是为了家人，是对家人爱及责任的一种表达。

寿险是每一个对家人负责的人都应该购买的保险，除非你已经拥有了巨额的财富，即使不买寿险而又万一突然的离开，同样可以给你的家人留下够多的财富。

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保至60岁、70岁、80岁还是88岁

定期寿险的保障时间由短至长依次为：保10年/20年/30年/至60岁/至70岁/至80岁/至88岁。

寿险是肯定要买的，但是保障时间要怎么选呢？

这里，保至60岁、70岁、88岁选择国富一生无忧定期寿险；由于国富一生无忧定期寿险并无保至80岁可选，保至80岁选择与国富一生无忧定期寿险费率相当的擎天柱定期寿险2号来进行比较。

（一）保至88岁 VS 保至60岁

保至88岁比保至60岁保费每年多3505元，把少交的3505元用于理财，连投30年，按年化收益7%来算，当被保险人60岁时，本息一共35.4万，当被保险人65岁时，本息一共49.7万，即将超过保额50万，当被保险人88岁时，本息一共235.5万，远远的大于保额50万。

保至88岁与保至60岁相比，多出来的保费用于投资的收益将在被保险人65岁时，超过保额。意思也就是说，只要被保险人的实际存活年龄超过65岁，保至88岁就不划算。只有被保险人在60-65岁之间身故/全残，保至88岁才会比保至60岁划算。

即使被保险人是在60-65岁之间身故/全残，那么我们也是没有选择保至88岁的必要的。选择保至70岁不是更好，60-65岁之间身故/全残同样获赔保额，保费呢还更便宜。

（二）保至88岁 VS 保至70岁

保至88岁比保至70岁保费每年多2670元，把少交的2670元用于理财，连投30年，按年化收益7%来算，当被保险人70岁时，本息一共53.01万，已经超过保额50万，当被保险人88岁时，本息一共179.4万，远远的大于保额50万。

保至88岁与保至70岁相比，多出来的保费用于投资的收益将在被保险人70岁时，超过保额。

（1）若被保险人在70岁前身故/全残，保至88岁只获赔保额50万；保至70岁除获赔保额50万外，还有少交保费的投资收益。

（2）若被保险人在70-88岁身故/全残，保至88岁获赔保额；保至70岁，少交保费的投资收益，在70岁时已经大于保额50万，并且逐年增加，到被保险人88岁时高达179.4万。

（3）若被保险人在88岁以后身故/全残，保至88岁不赔付；保至70岁，少交保费的投资收益已达179.4万，并且继续逐年增加。

所以，保至88岁与保至70岁相比，毫无优势，可以淘汰。

通过以上保至88岁与保至60岁、保至70岁的分别对比，可知保至70岁最优。

那么保至80岁会不会比保至70岁更好呢？

（三）保至80岁 VS 保至70岁

保至80岁比保至70岁保费每年多1320元，把少交的1320元用于理财，连投30年，按年化收益7%来算，当被保险人70岁时，本息一共26.2万，当被保险人80岁时，本息一共51.6万，刚刚超过保额50万。

如果被保险人在70-80岁之间身故/全残，保至80岁的收益将大于保至70岁。

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2015年，中国人口平均预期寿命达到76.34岁。随着人民生活水平和医疗技术水平的普遍提高，我相信这一数字还将不断的继续变大。

所以，我认为定期寿险买到保至80岁还是很有必要的。

第一、做为现在刚刚30岁出头的我们，预期寿命超过70岁的可能性还是很大的。

定期寿险做为纯消费型产品，如果我们选择保至70岁，而我们的寿命又超过了70岁，那我们的保费在有些人看来就是白交了。

第二、从经济的角度来考虑，保至80岁的保费合理。如果被保险人在70-80岁之间身故/全残，保至80岁的收益大于保至70岁。

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当然，以上仅是从经济的角度来考虑，保至80岁是最合理的选择。

如果我们回归到定期寿险的功能上来看，以防自己突然的离开，而为家人留下一笔生活所必需的钱。

随着我们年龄的不断增大，所承担的家庭责任也越来越小，到60岁、70岁的时候，我们基本已经完成了所应承担的家庭责任，对寿险的需求已经不是那么的迫切。

所以，只把寿险买至60岁、70岁也是可以的，在有限的预算的范围之内，尽量的买高寿险的保额。

如果预算不是那么的紧张，为了更加的经济，定期寿险保至80岁是最好的选择。