商业养老保险有没有必要，关键看你对自己的退休生活有什么期待，以及现有保障还差多少。只靠基本养老金，退休后收入相比在职时往往会出现明显落差；想在退休后多一层稳定现金流、提前做长期财富规划的人，配置一份是合适的。下面从养老现状、工具怎么用、不同人群怎么配，三步给你讲清楚。一、只靠养老金，为什么常常不够我国养老已经形成三支柱：基本养老保险是第一支柱，企业年金、职业

11月4日，人力资源社会保障部、财政部、国家税务局、银保监会、证监会五部联合发布《个人养老金实施办法》。这标志着个人养老金制度真的来了，这将会影响到成千上亿人的养老金，大家一定要搞清楚、弄明白。和社保有啥区别？我们国家养老事业的三根支柱——国家政府/企业单位/个人自己。第一支柱是国家政府主导的基本养老保险，现在已经覆盖超过10亿人。这就是我们常常说的社保，如