意外险怎么买？三个技巧告诉你！

很多人对保险的初次见面，可能是意外险。

最常见的一句话“你永远不知道，明天和意外哪个先来”

正因为人生太无常，便宜的意外险也是标配。

一、什么是意外险？如何定义？

简单理解，意外险一般保障由意外事件造成的身故、全残、残疾、医疗费用等。

意外险在投保时告知内容比较简单，但是这里的意外事件，在保险里的有着明确的定义，跟我们平时形容的广义“意外”，有一定的区别。

在保险条款中，意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病客观事件，直接致使身体受到的伤害。

只有同时符合这四个条件，才能满足保险条款所定义的“意外”。

据不完全统计，中国每年猝死人数超过50万！远远超过死于自杀、交通事故、白血病等的人数！而以13亿人口推算，我国心源性猝死总人数约为每年54.4万！

不良的生活习惯、熬夜常常跟猝死划上了等号，大家可是要重点注意了。

二、如何挑选意外险？

意外险的保障责任一般包含意外身故和伤残，如果一款意外险还保障意外医疗+意外津贴+特定的附加责任，那么则是一款相当优秀的意外险了。

1）意外险身故/伤残

先从保额来说，意外险通常保额都是几十万到上百万的，普通意外几十万保额，部分特殊交通意外上百万保额非常常见，主要是保身故的。

其次要看是否保障意外伤残的部分，一般来赔付的保额是根据伤残等级而定的，通常来说伤残1-10级是赔付10%-100%的保额。这里的坑则需要注意了，有些所谓的百万身价意外险，只保“全残"，如果没有达到全残，都不赔！

2）意外医疗责任

意外险最实用的部分，是意外医疗，去医院产生的的医疗费用，扣除社保报销后的费用都可以报销。

意外医疗责任，主要关注以下4点，直接影响到可以报销多少钱哦~

①医疗保额：就是一年最多可以帮你报销的钱，自然越高越好

②报销比例：有些产品可以报销100%的费用，有些只能报80%

③报销范围：意外险也会有报销范围，不限范围最好

④免赔额：免赔额越低越好，大部分都是0

03)附加责任

除此之外，现在意外险还会有一些附加保障，这是加分项。

比如针对工作压力的成年人可增加猝死责任，针对小朋友常见的烧伤烫伤附加保障责任，针对老年人的骨折责任等。

要是真的不同人群关注的重点，可自主选择的，根据自己的预算和要求来即可。

三、挑选时的注意事项

购买意外险时，还需要注意一下几点。

1.对于高危职业的人员，会有一定的限制，购买前一定要先了解清楚对应产品的职业表。

2.需要注意产品的投保须知和特约等，里面会提到一些特殊情况都是产品不赔的。如果里面提到比较常见的情况却不赔，慎重考虑。

3.意外险虽然没有健康告知，但一般合同中都会有类似的明确说明，被保险人应为身体健康、能正常工作或正常生活的自然人。

如果身体不健康人群，比如高血压、冠心病甚至癌症，只要能正常生活和工作也都是可以购买的。

意外险每年一买，几百块就能买到全面的保障，实用性保障很全面！建议小伙伴们给自己家里人都人手一份哦~