“他们一天只吃一顿饭，就靠着超市里快过期的食物填饱肚子；居无定所，经常露宿街头；没钱看病，就买点便宜的药对付着...…”
这段话是出自日本作者写的《下游老人》一书，主要是针对日本老龄化的社会现状。很多人会觉得过于夸张，可事实比想象的还要残酷，在日本，像他们这样交不起房租、被医药费困住的“下游老人”比比皆是，数量高达 700 万。
图片源于网络作为世界上老龄化程度最高的日本，早在2005年，就已进入了“超老龄化社会”，即根据联合国定义，65岁以上老年人口占总人口的比重超过20%。为了应对这一趋势，日本政府从1986年开始实施延迟退休政策，并多次推迟退休年龄，从55岁延迟到65岁，到了2022年，日本再次更改退休政策，未来退休将延迟至最晚75岁。在战后刚刚建立退休金制度时，日本的退休年龄只有55岁，而人们的平均寿命是65岁，所以大概退休后能领10年的养老金。1986年，随着人均寿命增长，日本把退休年龄延迟到了60岁。2022年，日本再次更改退休政策，预计最晚要75岁才退休。
很多老年人由于体力和创新能力上处于劣势，难以找到合适的工作，在低收入和高支出的双重打击下，很多老人失去工作，无法承担生活开支，苦不堪言，数据显示，在日本，约70%的流浪汉年龄在60岁以上，这一数字在重视孝道的社会中尤为刺眼。而中国也在面临着严峻的老龄化挑战，我们是不是也会陷入一个“银发社会”的困境？截至2023年底，根据民政部，国家老龄办发布的我国60岁及以上老年人口达2.97亿，占总人口比重达到21.1％。（数据来源：《2023年度国家老龄事业发展公报》）根据联合国的划分标准来看，我们国家已经进入到了超老龄化社会，所以大家可以看到近些年，如延迟退休、养老金并轨、发展老年产业等应对老龄化危机的政策密集出台。
数据来源：联合国的划分标准
“他山之石，可以攻玉”，日本几十年的养老问题可以为我们提供借鉴，存在的问题也能为我们提供警示。其他国家老人的从前，要想不成为我们的将来，养老问题还是得靠自己早做打算。下面给大家推荐一款养老年金--养多多7号（分红型），作为爆款ip，她的实力有多强，我们一起来看下：
和常规的养老年金一样，朋友们在买了养多多7号（分红型）后，到了领取年龄时，可以每年/每月领一笔养老年金，这笔钱是固定的现金流，活多久领多久。有的朋友会担心，如果身故了怎么办呢？保费会不会领不回来？您多虑了，这个产品在设计的时候就考虑到了这一点，无论是领取前身故还是领取后身故，都能保证至少领回已交保费。此外，这个产品还具有很高的现金价值，支持退保/部分减保取出现价。当然，如果减保了，保单的现金价值就会减少，以后每年能领取的年金也会减少，这是所有固收年金的“通病”。没办法给客户一笔灵活取用的“应急金”。所以接下来就要和大家介绍养多多7号（分红型）的厉害之处了！不用等到55岁、60岁，投保后次年起，有权享受保险公司分红保险业务的盈利分配；等到退休的时候，就能累积一笔不小的“小金库”~由于是现金分红，不管什么时候要用钱，都可以随时把分红部分取出，对保单的现金价值、以后每年领取的年金，不会有任何影响！养老年金与现金分红的双重保障，不仅能够满足未来基本的生活需求，还能灵活应对晚年突发的医疗开支。在投保后的第二年，就可以每年领取现金分红；从60岁开始，每年可固定领取38530元养老年金，此时，红利合计257246元。
这样的利益水平，与大部分2.5%定价的固收养老年金相比，简直是强的可怕！
注：本案例中分红按现金领取演示，养老年金为按年领取。本产品为分红产品，案例以分红100%实现率演示，实际红利分配是不确定的，且保单的红利水平是不保证的，在某些年度红利可能为零。
除了拥有第一梯队的“双金”外，养多多7号（分红型）还可以将每年的分红和养老年金，放到万能账户或累积生息后进行二次增值，这让本就处于第一梯队的养多多7号（分红型）利益再上一层楼。万能账户最低保证利率1.5%，现行结算利率3%。（注：账户结算利率不低于最低保证利率，最低保证利率之上的部分是不保证的）如果怕麻烦，想简单点按正常的时间领取养老年金、拿分红小金库，那不附加万能也是可以的，每年的养老年金和现金分红，也可以放在招商仁和进行累积生息。招商仁和当前的累积生息账户年化利率是3%，进入和取出均无手续费，比万能少了个最低保证利率，但是多了份灵活，也是非常好的选择。我们都知道分红型产品，最终红利与保险公司盈利情况直接相关，除了关注产品本身外，我们也需要关注保险公司是否可靠、实力是否过关。养多多7号由招商仁和人寿承保，那招商仁和这个公司实力到底怎样呢？招商仁和人寿成立于2017年，是由总资产排名第一的央企—招商局以及中国移动等公司联合发起，注册资本65.99亿元。
依靠股东的先发资源优势、稳健的投资理念、专业的投资团队等，长期投资业绩跑赢大市。2024年上半年，在100余家非上市寿险公司中：综合投资收益排第3名。所以招商仁和近四年的分红实现率均高于行业平均水平。分红产品选大保司，更稳健、更靠谱！
养多多7号(分红型)还搭配了养老社区，总保费150万即可享受养老社区保证入住权。养老社区的选址以城心为主，区位优势明显，配套成熟，方便子女探望，让您的晚年轻松无忧！对接的社区也是招商局旗下招商观颐之家、招商高利泽等，稳定性不在话下，还有高档社区、普惠社区供选择。
数据来源：上述涉及法国高利泽及招商观颐之家相关数据由第三方合作机构招商高利泽及招商观颐提供当获得养老权益资格，可尊享“长居优先入住、床位费价格优惠、短期旅居入住和专属颐养顾问”四项权益。
数据来源：具体权益内容描述、申请使用流程以及注意事项等详见《仁和颐家2.0客户服务手册》未来，养老社区将成为刚需。一款优秀的养老年金，不仅要解决资金问题，更要满足养老服务的需求。
写在最后
养老规划是一场马拉松，而非短跑，需要大家持之以恒和稳步前行。
无论是否延迟退休，都希望大家能够趁早购买养老金融产品，有效利用时间的力量，为一个安稳舒适的老年生活打下坚实的基础，从而实现自己想什么时候退休就什么时候退休的自由！
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